Polak wypłacił tyle z PKK. Aż trudno uwierzyć, ta kwota to nie żart

Czym są Pracownicze Plany Kapitałowe?

Polityka senioralna oraz kwestie związane z emeryturami i rentami to teraz w Polsce szczególnie nośmy temat. Społeczeństwo się starzeje, a wiele osób po osiągnięciu wieku emerytalnego i zakończeniu aktywności zawodowej musi stawić czoła gwałtownemu pogorszeniu sytuacji finansowej. Jednym z rozwiązań tego problemu miały być Pracownicze Plany Kapitałowe. (PPK) to program stworzony z myślą o budowaniu prywatnych oszczędności emerytalnych. Powstał jako element systemu trzeciego filaru i został zaprojektowany z założeniem współpracy między pracownikiem, pracodawcą i państwem. Co miesiąc uczestnik programu odkłada część wynagrodzenia, a dodatkowe środki dokładają zarówno pracodawca, jak i budżet państwa. W teorii  ma to pozwolić na zebranie solidnego kapitału, który zostanie wypłacony po ukończeniu 60. roku życia, w sposób rozłożony i bezpieczny.

Jednak praktyka pokazuje, że Polacy coraz częściej traktują PPK nie jako emerytalną polisę, lecz jako alternatywną formę oszczędzania, a w niektórych przypadkach: doraźnego inwestowania. Dane pokazują rosnącą skalę wypłat i coraz większe zainteresowanie tym, jak szybko można zamienić środki zgromadzone w PPK na realną gotówkę. W ostatnim czasie media obiegła informacja o jednej z największych, jeśli nie największej, wypłat z PPK dokonanej przez jednego uczestnika. O jakiej kwocie mowa? To może zaszokować, ale jej wysokość pokazuje, że PPK to dziś coś znacznie więcej niż tylko produkt emerytalny.

ZOBACZ TEŻ: Do Rzecznika Praw Obywatelskich spływają skargi. Chodzi o rentę wdowią

Wcześniejsze wypłaty z PPK

Choć PPK zostało stworzone z myślą o emeryturze, przepisy dopuszczają wcześniejszą wypłatę środków. Co więcej, uczestnik nie musi rezygnować z udziału w programie — może wycofać środki, a następnie kontynuować oszczędzanie. Z punktu widzenia prawa, wypłata środków z PPK przed ukończeniem 60. roku życia jest możliwa, ale wiąże się z konsekwencjami: uczestnik może wypłacić całość swoich składek, 70 proc. składek pochodzących od pracodawcy, a państwowe dopłaty przepadają i wracają do Funduszu Pracy. Dodatkowo należy zapłacić podatek od zysków kapitałowych, tzw. podatek Belki.

Dlaczego mimo to tak wiele osób decyduje się na wcześniejsze wypłaty? Głównym powodem jest elastyczność programu i świadomość, że nawet po potrąceniach PPK oferuje realny zysk — szczególnie w porównaniu do tradycyjnych kont oszczędnościowych czy lokat. W obliczu wysokiej inflacji, spadku realnej wartości pieniądza i niepewności ekonomicznej, wielu pracowników wybiera wypłatę środków, traktując PPK jako swoisty fundusz inwestycyjny z dodatkową premią od pracodawcy i państwa. Ułatwienia proceduralne oraz możliwość ponownego przystąpienia do programu bez dodatkowych formalności sprawiają, że „hakowanie” systemu staje się coraz powszechniejsze.

W przypadku wspomnianego użytkownika PPK system zadziałał zgodnie z przepisami, choć nie do końca zgodnie z intencją jego twórców. Kwota, jaką wypłacił jeden z Polaków, szokuje, szczególnie że nie przekroczył jeszcze wieku emerytalnego. Jak to się stało, że z programu Pracowniczych Planów Kapitałowych udało się wypłacić sumę tak dużą, że zaskoczyła nawet branżowych analityków?

Przypadek, który zadziwił wszystkich — rekordowa wypłata z PPK

Aktualnie z programu Pracowniczych Planów Kapitałowych korzysta 3,8 mln obywateli, co przekłada się na łączną sumę środków zgromadzonych na kontach, która przekracza 37 mld zł. Pierwszy kwartał 2025 roku przyniósł zaskakujące dane — ponad 210 tysięcy osób zdecydowało się na wypłatę środków z PPK, a łączna kwota wypłat wyniosła ponad 607 milionów złotych. To niemal o 200 milionów więcej niż w analogicznym okresie roku poprzedniego. Wśród tych wypłat znalazła się jednak jedna, która szczególnie przyciągnęła uwagę — rekordowa w historii programu.

Jak ustalił portal Wyborcza.biz, jeden z uczestników wypłacił z PPK ponad 800 tysięcy złotych. Takie kwoty wcześniej pozostawały w sferze teorii. Choć nie ujawniono tożsamości tej osoby ani szczegółów dotyczących długości uczestnictwa w programie, łatwo domyślić się, że musiał to być pracownik o bardzo wysokim wynagrodzeniu, który systematycznie odkładał środki i skorzystał z korzystnej koniunktury inwestycyjnej.

Warto zauważyć, że kwota ta była możliwa nie tylko dzięki wysokim wpłatom własnym i pracodawcy, ale również dzięki efektowi skali, chodzi o to, że inwestycje w ramach PPK są pomnażane przez fundusze zdefiniowanej daty, które dostosowują strategię inwestycyjną do wieku uczestnika. Jeśli ktoś rozpoczął oszczędzanie już kilka lat temu i nie dokonywał wypłat, a jego środki były dobrze inwestowane, efekt kumulacji mógł przynieść spektakularne rezultaty.

Przypadek ten pokazuje, że PPK, mimo że stworzony z myślą o emeryturze, może działać jak narzędzie do poważnego inwestowania. Dla jednych to szansa na dodatkowy zastrzyk gotówki, dla innych — lukratywny sposób zarządzania kapitałem. Rząd jak na razie nie planuje uszczelnienia przepisów, co może tylko napędzać kolejne rekordy w kolejnych kwartałach.