Zrób taki przelew, skarbówka prześwietli Ci konto. Kluczowa jest jedna zasada
W zdecydowanej większości przypadków, banki nie śledzą każdej transakcji swoich klientów. Jednak w określonych sytuacjach, konkretne przelewy mogą przyciągnąć uwagę. Ze względów bezpieczeństwa, określone transakcje muszą zostać zgłoszone do Generalnego Inspektora Informacji Finansowej (GIIF). Kiedy Urząd Skarbowy zainteresuje się, na co przeznaczyliśmy pieniądze? Warto pamiętać, że jest jeden haczyk.
Nowe przepisy już obowiązują. Wielu Polaków nie ma o tym pojęcia
Jednym z tematów najczęściej poruszanych przez ekspertów, są tytuły przelewów. Użycie konkretnych słów, takich jak “darowizna” czy “pomoc”, może przyciągnąć uwagę banku. Kłopoty może na nas ściągnąć również nazywanie transakcji w nietypowy sposób czy strojenie sobie żartów.
Okazuje się jednak, że tytuł przelewu to tylko jeden z aspektów monitorowanych przez systemy instytucji finansowych. Pod lupą znajdują się również same kwoty transakcji. Od początku 2025 roku obowiązuje w tym zakresie nowy limit. Od jakiej sumy bank zacznie nam się uważniej przyglądać?
Planujesz ważny przelew? Pamiętaj o tym limicie
Wiele typów transakcji musi zostać zgłoszonych do Urzędu Skarbowego. Dotyczy to chociażby dodatkowego zarobku w ramach działalności nierejestrowanej, pieniędzy zarobionych ze sprzedaży czy wcześniej wspomnianej darowizny. Rzadko jednak myślimy o historii naszego rachunku bankowego jako o pewnej całości. Jeśli przekroczymy określony próg, może się to okazać błędem.
Przy jakiej kwocie przelewu bank ma obowiązek zgłosić sprawę do GIIF? Zgodnie z aktualnymi przepisami limit wynosi 65 tys. złotych. Można więc śmiało powiedzieć, że w na co dzień niewielu z nas operuje takimi sumami. W lutym jednak weszły w życie przepisy, które mogą tę kwestię trochę skomplikować.
W tej sytuacji fiskus zleci kontrolę. Możesz nawet o tym nie wiedzieć
Głównym powodem monitorowania transakcji jest oczywiście bezpieczeństwo środków, które klienci powierzyli bankowi. Istotną motywacją są również przepisy, mające zwalczać proceder prania brudnych pieniędzy, zapobiegać dezinformacji finansowej i przeciwdziałać finansowaniu terroryzmu.
Zaostrzenie tych przepisów ma z kolei dodatkowo podnieść poziom bezpieczeństwa. Z tego względu warto pamiętać, że od lutego 2025 zgłoszenie do Generalnego Inspektora Informacji Finansowej wcale nie musi odnosić się do jednego przelewu. Bank może zwrócić uwagę nie tylko na jedną transakcję na kwotę przekraczającą 65 tys. złotych, ale również kilka transakcji, których suma będzie wyższa od tego limitu. Co się stanie, gdy taka sprawa trafi do GIIF?
Jeśli bank stwierdzi przekroczenie limitu 65 tys. złotych, zadaniem Generalnego Inspektora Informacji Finansowej będzie przeanalizowanie zgłoszenia, celem ustalenia, czy nie zostały naruszone żadne przepisy. Jeśli na tym etapie zostaną wykryte nieprawidłowości, sprawa zostaje przekazana do Urzędu Skarbowego. Warto jednak mieć na uwadze, że samo zgłoszenie nie oznacza jeszcze, że wpadliśmy w kłopoty. Zgłoszenie i kontrola GIIF ma jedynie charakter profilaktyczny i w przypadku legalnych transakcji, nie ma powodów do niepokoju.
