Uważaj na to przy wpłatach gotówki. Przekroczysz ten limit, a bank natychmiast powiadomi skarbówkę
Wpłatomaty to oczywista wygoda, ale Polacy nie mają pojęcia, że kryje się za nimi pewien haczyk. Pozwalają unikać kolejek w banku, lecz każda transakcja zostawia trwały cyfrowy ślad. Istnieje konkretny limit wpłat, po którego przekroczeniu bank ma obowiązek poinformować odpowiednie służby, co może być początkiem problemów z fiskusem.
Wygoda pod nadzorem, bankomaty pod lupą skarbówki
Wpłatomaty stały się nieodłącznym elementem polskiego krajobrazu finansowego. W dobie wszechobecnego pośpiechu możliwość zdeponowania gotówki o dowolnej porze, siedem dni w tygodniu, jest nieoceniona. Korzystają z nich zarówno przedsiębiorcy wpłacający dzienny utarg, jak i osoby prywatne deponujące oszczędności, ceniąc sobie dostępność oraz prostotę obsługi.
Ta wygoda ma jednak swoją cenę – pełną transparentność. Każda operacja jest skrupulatnie rejestrowana i przypisywana do konkretnego rachunku bankowego. Warto pamiętać, że oprócz indywidualnych limitów wpłat, które banki mogą narzucać na karty czy konta, istnieje jeszcze jedna, znacznie ważniejsza bariera. Jej przekroczenie automatycznie uruchamia procedury, których każdy klient wolałby uniknąć.
Uwaga na ten limit wpłat. Urząd Skarbowy nie śpi
Kluczową regulacją jest Ustawa o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. Nakłada ona na banki, nazywane w ustawie instytucjami obowiązanymi, szereg powinności sprawozdawczych. Jedną z nich jest rejestrowanie i zgłaszanie transakcji okazjonalnych, których równowartość przekracza określony limit: 15 tysięcy euro. W praktyce oznacza to, że każda jednorazowa wpłata gotówki powyżej tej kwoty, która w zależności od kursu oscyluje w granicach 64–65 tysięcy złotych, jest odnotowywana.
Co istotne, ustawa bierze pod uwagę nie tylko pojedynczą transakcję. Bank ma obowiązek monitorować również operacje, które wydają się ze sobą powiązane. Jeśli więc w krótkim odstępie czasu dokonamy kilku mniejszych wpłat, które łącznie przekroczą ustawowy próg, mechanizm alarmowy również zadziała. I co wtedy?
Zgłoszenie do GIIF to dopiero początek. Co po przekroczeniu limitu wpłat?
Gdy wpłata przekroczy równowartość 15 tysięcy euro, bank niema natychmiastowo informuje o tym Krajową Administrację Skarbową. Wpłata tak dużej kwoty gotówki może również uruchomić tzw. procedury weryfikacyjne. Wówczas bank ma obowiązek zgłoszenia takiej transakcji do Generalnego Inspektora Informacji Finansowej (GIIF), który działa w strukturach Krajowej Administracji Skarbowej.
GIIF analizuje otrzymane dane i, jeśli uzna transakcję za podejrzaną, przekazuje sprawę dalej – między innymi do urzędu skarbowego, prokuratury czy Centralnego Biura Śledczego. Wówczas fiskus może wszcząć czynności sprawdzające. Zostaniemy wezwani do złożenia wyjaśnień i przedstawienia dokumentów potwierdzających legalne pochodzenie wpłaconych środków. Ciężar dowodu spoczywa na nas. Brak wiarygodnego uzasadnienia może prowadzić do kontroli podatkowej i naliczenia 75-procentowego podatku od nieujawnionych dochodów.
