Nawet 10 tys. zł daje możliwości. Gdzie warto inwestować oszczędności?

ETF-y i obligacje jako fundament portfela

Najczęściej wskazywanym punktem wyjścia przy niewielkich kwotach są fundusze ETF oparte na szerokich indeksach, takich jak S&P 500, MSCI World czy MSCI ACWI. Zapewniają one bardzo szeroką dywersyfikację, niskie koszty i nie wymagają aktywnego zarządzania. To rozwiązanie dla osób, które myślą długoterminowo i akceptują zmienność rynku - w krótkim okresie spadki rzędu 30-40 proc. nie są niczym nadzwyczajnym.

Drugim filarem portfela mogą być detaliczne obligacje Skarbu Państwa, zwłaszcza 10-letnie obligacje antyinflacyjne EDO. Choć po spadku stóp procentowych ich oprocentowanie jest mniej atrakcyjne niż kilka lat temu, wciąż pełnią ważną rolę ochrony kapitału. Ich zaletą jest stabilność, brak wahań rynkowych i niski próg wejścia - obligacje można kupić już od 100 zł.

Eksperci zwracają uwagę, że w Polsce własność aktywów finansowych jest silnie skoncentrowana wśród najlepiej zarabiających, a wraz z dochodami rosną także osiągane stopy zwrotu. Dla przeciętnego inwestora oznacza to, że kluczowe znaczenie mają proste instrumenty, dywersyfikacja i długi horyzont, a nie próba „bicia rynku”. Do tych zależności odniósł się w jednym z wpisów opublikowanych w serwisie X ekonomista Michał Brzeziński:

Złoto, kryptowaluty i dywersyfikacja „z umiarem”

Metale szlachetne bywają traktowane jako zabezpieczenie na trudne czasy, jednak przy kwocie 10 tys. zł ich rola powinna być ograniczona. Złoto historycznie chroniło wartość kapitału, ale długoterminowo przynosiło niższe stopy zwrotu niż szeroki rynek akcji. Dodatkowo zakup małych gramatur wiąże się z wysokimi marżami. Srebro jest tańsze, ale znacznie bardziej zmienne.

Kryptowaluty, w tym bitcoin, przyciągają potencjałem wysokich zysków, ale wiążą się z ekstremalnym ryzykiem. Spadki sięgające 70-80 proc. nie należą do rzadkości, dlatego w opinii ekspertów nie powinny stanowić więcej niż 10-15 proc. portfela, jeśli w ogóle są w nim obecne.

Wspólny mianownik? Dywersyfikacja - ale bez przesady i bez budowania portfela na najbardziej ryzykownych aktywach.

Nadpłata kredytu jako element strategii finansowej

Coraz częściej eksperci zwracają uwagę, że w części gospodarstw domowych najbardziej racjonalną decyzją finansową nie jest inwestowanie, lecz nadpłata kredytu, zwłaszcza hipotecznego. Przy wysokim lub zmiennym oprocentowaniu realna oszczędność na odsetkach bywa porównywalna, a często nawet wyższa niż potencjalne zyski z inwestycji rynkowych - i to bez ryzyka wahań wartości kapitału.

Znaczenie ma również czas i poziom zaangażowania. Przy kwocie 10 tys. zł wielu inwestorów decyduje się na proste, mało czasochłonne rozwiązania finansowe, a dodatkowe środki przeznacza na rozwój zawodowy lub zwiększanie dochodów. W takim ujęciu nadpłata zobowiązań oraz inwestycja we własne kompetencje stają się elementem długoterminowej strategii poprawy sytuacji finansowej.