Ulga dla zadłużonych emerytów. W tym przypadku senior może liczyć na umorzenie długu

Seniorzy w pułapce długów

Coraz więcej starszych osób w Polsce zmaga się z rosnącym zadłużeniem. Wysokie ceny żywności, leków i energii, a także niskie świadczenia sprawiają, że wielu seniorów musi wybierać między zakupem jedzenia a spłatą pożyczki. W efekcie wpadają w spiralę zadłużenia, z której trudno się wydostać.

Z danych organizacji zajmujących się pomocą finansową wynika, że problemy z regulowaniem zobowiązań dotyczą tysięcy emerytów, a przeciętne zadłużenie tej grupy wciąż rośnie. Długi najczęściej wynikają z pożyczek konsumenckich, kredytów gotówkowych lub zaległości w opłatach za mieszkanie. Wielu seniorów nie zdaje sobie sprawy, że w takich sytuacjach mogą skorzystać z mechanizmów prawnych, które pozwalają odzyskać finansową równowagę – a w skrajnych przypadkach nawet całkowicie pozbyć się długów.

Upadłość konsumencka – druga szansa dla niewypłacalnych

Najważniejszym narzędziem, które umożliwia seniorom uwolnienie się od zobowiązań, jest upadłość konsumencka. To postępowanie sądowe, które pozwala osobom fizycznym – także emerytom – uregulować lub umorzyć swoje długi. Procedura ta jest uregulowana przez Prawo upadłościowe z 28 lutego 2003 roku.

Wniosek o ogłoszenie upadłości może złożyć każda osoba, która jest niewypłacalna, czyli nie jest w stanie spłacać zobowiązań w terminie. W praktyce dotyczy to osób, które utrzymują się wyłącznie z emerytury, a ich miesięczne dochody nie wystarczają nawet na podstawowe potrzeby.

Sąd, po zbadaniu sprawy, może zdecydować o całkowitym lub częściowym umorzeniu długów. W prostszych przypadkach stosuje się tzw. uproszczoną upadłość konsumencką, która trwa zazwyczaj kilka miesięcy i wymaga mniejszego zaangażowania sądu. Celem takiego postępowania jest nie tylko uwolnienie dłużnika od zobowiązań, ale również ochrona przed kolejnymi problemami finansowymi.

Upadłość konsumencka to często ostatnia deska ratunku dla osób starszych, które nie mają już realnych możliwości poprawy sytuacji finansowej – tłumaczą prawnicy zajmujący się pomocą zadłużonym.

Umorzenie długu. W tym przypadku senior nie musi już nic spłacać

Największą ulgą dla emerytów może być decyzja sądu o całkowitym umorzeniu długu. Taka sytuacja jest możliwa, gdy dłużnik wykaże, że jest trwale niezdolny do spłaty zobowiązań – na przykład z powodu wieku, choroby czy bardzo niskich dochodów. Wtedy sąd może uznać, że dalsze egzekwowanie należności nie ma sensu.

W niektórych przypadkach sąd stosuje również warunkowe umorzenie długu, które trwa przez pięć lat. Jeśli w tym czasie sytuacja finansowa emeryta się nie poprawi, zobowiązania zostają ostatecznie umorzone. Z takiego rozwiązania – jak podaje Ministerstwo Sprawiedliwości – najczęściej korzystają samotni seniorzy otrzymujący świadczenia zbliżone do najniższej emerytury.

Trzeba jednak pamiętać, że nie wszystkie długi można umorzyć. Z postępowania wyłączone są m.in. zobowiązania alimentacyjne, renty i odszkodowania za wyrządzenie szkody, a także grzywny sądowe. Co więcej, sąd może odmówić umorzenia, jeśli uzna, że dłużnik doprowadził do niewypłacalności umyślnie lub przez rażące zaniedbanie.

To nie jest furtka dla osób, które chcą uniknąć odpowiedzialności. To rozwiązanie dla tych, którzy naprawdę znaleźli się w dramatycznej sytuacji i potrzebują pomocy – zaznaczają eksperci.

Upadłość konsumencka i możliwość umorzenia długu to realna szansa dla seniorów, którzy znaleźli się w trudnym położeniu finansowym. Choć procedura wymaga cierpliwości i spełnienia określonych warunków, dla wielu może oznaczać nowy początek bez ciężaru długów. Warto jednak pamiętać, że decyzja o złożeniu wniosku powinna być dobrze przemyślana i poprzedzona konsultacją z prawnikiem lub doradcą finansowym. Bo choć prawo daje drugą szansę, trzeba wiedzieć, jak z niej bezpiecznie skorzystać.