Likwidacja OFE i przeniesienie zgromadzonych środków, co się stanie ze środkami?
![money-2696228 1280](https://images.iberion.media/images/1920/4k_Krl_LO_2_Enp_OQE_7_Xpxfh58_money_2696228_1280_40691ced28.jpg)
Likwidacja OFE jest niemalże pewna. 26 listopada minionego roku Rada Ministrów zaakceptowała projekt ustawy o zmianie środków z otwartych funduszy emerytalnych na indywidualne konta emerytalne. Oznacza to, że osoby, które posiadają środki gromadzone w Otwartych Funduszach Emerytalnych, będą musiały podjąć decyzję, gdzie ich środki mają zostać przekazane. Możliwości są dwie: albo subkonto w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych, albo Indywidualne Konto Emerytalne (IKE). Którą opcję wybrać?
Likwidacja OFE i przeniesienie zgromadzonych środków, skąd pomysł na taką reformę?
Zlikwidowanie Otwartych Funduszy Emerytalnych ma zapoczątkować w naszym kraju reformę systemu emerytalnego. Zgodnie z założeniami rządzących system powinien zostać oparty na funduszach, które pochodzą z:
· Zakładu Ubezpieczeń Społecznych,
· Pracowniczych Planów Kapitałowych,
· Indywidualnych Kont Emerytalnych,
· Indywidulanych Kont Zabezpieczenia Emerytalnego.
Wprowadzenie tego systemu ma zwiększyć świadomość Polaków w zakresie oszczędzania pieniędzy na późniejsze lata, tj. po zaprzestaniu aktywności zawodowej. Założenia te mają przyczynić się do budowania stabilnego oraz bezpiecznego systemu emerytalnego w Polsce, czego skutkiem ma być zwiększenie wysokości otrzymywanych świadczeń przez emerytów.
Likwidacja OFE i przeniesienie zgromadzonych środków, jak przekazać środki?
Gromadzone środki od dnia 1 stycznia 2010 na koncie w Otwartym Funduszu Emerytalnym mogą zostać przetransferowane do ZUS lub IKE. Warto jednak odnotować, iż przekazanie zgromadzonych środków do IKE związane jest z odprowadzeniem opłaty przekształceniowej od zgromadzonej kwoty, wysokość opłaty wynosi 15%. Opłata ta nie jest uwzględniana w przypadku transferu środków do ZUS, spowodowane jest to tym, że przy wypłacie emerytury z ZUS-u świadczenie obciążane jest podatkach dochodowym w wysokości 17% bądź 32%. Natomiast oszczędności pobierane z IKE nie podlegają obciążeniu. Ustawa również wskazuje, iż środki przekazane na IKE są własnością prywatną oszczędzających, w przypadku środków przekazanych do ZUS to de facto państwo jest właścicielem środków.
Likwidacja OFE i przeniesienie zgromadzonych środków, do kiedy podjąć decyzję?
Niezwykle istotnym jest fakt, że jeśli zainteresowany nie podejmie żadnych działań w tym zakresie, to środki zgromadzone w OFE automatycznie zostaną przekazane do IKE. W przypadku, gdy sam zainteresowany wyraża chęć przeniesieniach zgromadzonych środków na subkonto ZUS, niezbędne jest wystosowanie prośby do towarzystwa obsługującego Otwarte Fundusze Emerytalne.
Likwidacja OFE i przeniesienie zgromadzonych środków, czy możliwa jest wypłata zgromadzonych środków?
Środki zgromadzone na indywidualnym koncie mogą zostać wypłacone jednorazowo lub w ratach i to emeryt podejmuje decyzję, w jaki sposób ma zostać to zrealizowane. Aby jednak było to możliwe, zainteresowany musi ukończyć 60 rok życia lub uzyskać prawo do wcześniejszej emerytury i mieć ukończony 55 rok życia. Należy mieć na uwadze, że aby od zgromadzonych środków nie został pobrany podatek Belki, należy spełnić następujące warunki:
· Dokonać wypłaty z Indywidualnego Konta Emerytalnego co najmniej w 5 dowolnych latach kalendarzowych, bądź
· Wypłacić ponad połowę wartości wpłat nie później niż 5 lat przed dniem złożeniem pisma o dokonanie wypłaty.
Środki, które pochodzą z OFE, mogą zostać wypłacone najwcześniej w momencie osiągniecia wieku emerytalnego i są one zwolnione z opodatkowania, ponieważ już wcześniej zostały objęte 15% opłatą przekształceniową. Emerytura z ZUSu wypłacana jest dopiero po osiągnieciu powszechnego wieku emerytalnego (60 lat w przypadku kobiet oraz 65 w przypadku mężczyzn), zaś emerytura z ZUS wypłacana jest co miesiąc a także przysługuje dożywotnio beneficjentowi. Co najważniejsze, środki zgromadzone na Indywidualnym Koncie Emerytalnym podlegają dziedziczeniu, a więc w przypadku śmierci właściciela IKE możliwe jest dziedziczenie zgromadzonych środków. W przypadku środków zgromadzonych w ZUS środki nie podlegają żadnemu dziedziczeniu, a więc głównym beneficjentem w tej sytuacji jest Skarb Państwa.
![Pieniądze](https://images.iberion.media/images/origin/Pieniadze_e293506da9.png)
![PKP Cargo](https://images.iberion.media/images/origin/pkp_cargo_fot_Adam_Burakowski_EN_wojtek_radwanski_en_bba55ef7c2.png)
![pracownik](https://images.iberion.media/images/origin/collab_media_V_Gj_Qg_LN_4_B78_unsplash_4a9126a910.jpg)
![zus](https://images.iberion.media/images/origin/EN_01604201_0005_70c0f9743b.jpg)
![emerytura](https://images.iberion.media/images/origin/emerytura_4158eb1e3e.jpg)
![haker](https://images.iberion.media/images/origin/pexels_mikhail_nilov_6964348_1_b4310ba88d_edf66c3003_d0f8437579.jpg)
![sanatorium, seniorzy](https://images.iberion.media/images/origin/zus_2_2d685bdd54_fdf10eda93.jpg)
![Andrzej Domański](https://images.iberion.media/images/origin/Andrzej_Domanski_fot_Pawel_Wodzynski_EN_3b612a9c97.jpg)
![kontrola](https://images.iberion.media/images/origin/EN_01620116_0005_6a21a8e395.jpg)
![ZUS](https://images.iberion.media/images/origin/zus_403f6db893.jpg)
![budowa](https://images.iberion.media/images/origin/EN_01548229_0015_a7fe34ae89.jpg)
![Praca](https://images.iberion.media/images/origin/praca_926617d63a.jpg)
![pieniądze](https://images.iberion.media/images/origin/pieniadze_3b1e6930a2.jpg)
![ZUS, pieniądze](https://images.iberion.media/images/origin/ZUS_pieniadze_1_6b6d74bd71.jpg)
![tvp](https://images.iberion.media/images/origin/EN_01605520_0008_833b1092cb.jpg)
![ZUS, pieniądze](https://images.iberion.media/images/origin/Projekt_bez_nazwy_2024_07_25_T152923_309_32f3b6727e.png)
![Walizka pieniędzy](https://images.iberion.media/images/origin/Walizka_pieniedzy_36b6b2b133.png)
![Listwa kontaktowa](https://images.iberion.media/images/origin/Listwa_kontaktowa_5435dd0e29.png)
![Zasiłek pogrzebowy](https://images.iberion.media/images/origin/legislacja_zasilek_pogrzebowy_58a8d289b4.jpg)
![None](https://images.iberion.media/images/origin/woda_Pxhere_43963b3cc5.png)
![Andrzej Domański, min. finansów](https://images.iberion.media/images/origin/domanski_55e121d119.jpg)
![seniorzy, ZUS, pieniądze](https://images.iberion.media/images/origin/seniorzy_ZUS_pieniadze_0fa0e74a9d.jpg)
![sklep](https://images.iberion.media/images/origin/sklep_b3b7f70f50.jpg)
![spacer](https://images.iberion.media/images/origin/spacer_kasa_fot_M_Arek_Bazak_EN_Pxhere_d62a35b6e9.png)
![Jeshke/Żudziewicz](https://images.iberion.media/images/origin/Jacek_Jeschke_Hanna_Zudziewicz_217c2a5ae3.jpg)
![szpital](https://images.iberion.media/images/origin/szpital_b1d3840c08.jpg)
![wlewanie soku do mleka](https://images.iberion.media/images/origin/mleko_650ff58365.jpg)
![PILNE](https://images.iberion.media/images/origin/pilne_pilne_a4ee85e7e3.jpg)
![Był sobie kot](https://images.iberion.media/images/origin/Byl_sobie_kot_d3edad37dc.jpg)
![Materiały promocyjne](https://images.iberion.media/images/origin/Kobieta_w_ogrodzie_a42c929a56.png)
![Kot i Pies](https://images.iberion.media/images/origin/Projekt_bez_nazwy_1_40e6b73458.png)
![Krystyna Loska](https://images.iberion.media/images/origin/Krystyna_Loska_68c616980c.jpg)
![Ładowarka](https://images.iberion.media/images/origin/Ladowarka_ba28511a6f.png)
![Browar Żywiec wycofuje piwo zero. Ma alkohol](https://images.iberion.media/images/origin/ostrzezenie_ac79a21198.jpg)
![Krzysztof Jackowski Jacek Jaworek](https://images.iberion.media/images/origin/Projekt_bez_nazwy_2024_07_25_T215455_958_4485085ce4.png)
![Ewa Minge](https://images.iberion.media/images/origin/Projekt_bez_nazwy_41_dffedf794b.jpg)