Zastanów się dwa razy zanim zrobisz przelew. Nawet takie kwoty zwrócą uwagę urzędników
Niepozorna operacja na koncie bankowym może w jednej chwili uruchomić lawinę pytań. Wystarczy jeden przelew, by wzbudzić czujność systemu. Kiedy i dlaczego skarbówka zaczyna patrzeć ci na ręce? Z pozoru nic się nie dzieje, ale czy na pewno?
Instytucje finansowe zainteresują się Twoją transakcją. Oto powód
Na pierwszy rzut oka może wydawać się, że prywatne przelewy bankowe to sprawa wyłącznie między nadawcą a odbiorcą. Tymczasem systemy bankowe działające w Polsce są zobowiązane do śledzenia wybranych operacji finansowych, zwłaszcza tych przekraczających określone limity.
Banki, instytucje finansowe oraz Generalny Inspektor Informacji Finansowej (GIIF) stosują zautomatyzowane narzędzia analizy ryzyka, które wychwytują podejrzane schematy działań na kontach klientów. Do tego dochodzą przepisy prawne, które w ostatnich latach znacząco poszerzyły zakres uprawnień fiskusa. W efekcie nie tylko przestępcy mogą znaleźć się pod lupą.
Czy zatem zwykły obywatel również powinien mieć się na baczności?
Od kiedy i na jakiej podstawie urząd skarbowy może sięgnąć po dane o twoich przelewach?
Wiele osób nie zdaje sobie sprawy, że od 2022 roku urzędy skarbowe mają znacznie większe możliwości wglądu w finanse obywateli. Na mocy zmian prawnych, Krajowa Administracja Skarbowa (KAS) zyskała prawo do przeglądania historii kont bankowych obywateli bez uprzedzenia ich o kontroli – nawet jeśli osoby te nie są podejrzane o żadne przestępstwo.
Banki są zobowiązane do przekazywania danych na żądanie fiskusa. Co więcej, informacje te mogą być przekazywane bez żadnego kontaktu ze strony urzędu z właścicielem rachunku. Zmiany te zostały wprowadzone m.in. w ramach walki z tzw. "szarą strefą" oraz praniem pieniędzy.
W tym kontekście pytanie brzmi: kiedy konkretnie twoje przelewy mogą stać się przedmiotem zainteresowania fiskusa i banków?
Urząd może zażądać wyjaśnień. Co grozi za brak zgłoszenia darowizny lub pożyczki?
Najważniejszy próg, który może wywołać kontrolę, to 15 000 euro – czyli około 69 000 zł według obecnego kursu. Każda pojedyncza transakcja lub ich seria o łącznej wartości przekraczającej ten pułap może zostać uznana za wymagającą weryfikacji. W takich przypadkach banki mają obowiązek skontaktować się z klientem i poprosić o wyjaśnienie źródła funduszy oraz celu przelewu.
Zdarza się to zwłaszcza przy przelewach między osobami prywatnymi, które mogą wyglądać jak darowizna lub niezgłoszona pożyczka. Jeśli osoba, która otrzymała środki, nie zgłosi ich do urzędu skarbowego – może zostać obciążona koniecznością zapłaty podatku oraz karą finansową.
Co istotne, banki informują GIIF o każdej transakcji, która może nosić znamiona prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu. Oznacza to, że nie tylko fiskus, ale i inne służby mogą zostać zaangażowane w analizę twojej historii konta. Dla zwykłego obywatela oznacza to jedno:
Nawet jeśli nie masz nic do ukrycia, system może uznać twoją operację za ryzykowną i wymagać dodatkowych wyjaśnień – wskazuje ekspert cytowany przez „Fakt”.
Na celowniku mogą znaleźć się:
- duże jednorazowe przelewy prywatne (np. z tytułu darowizny lub pożyczki).
- regularne przelewy z kont zagranicznych.
- nietypowe wzorce płatności na rachunku osobistym.
Jeśli takie operacje nie zostaną właściwie udokumentowane lub zgłoszone, fiskus może rozpocząć kontrolę i domagać się zaległych podatków.
Jeśli planujesz wysoką darowiznę lub pożyczkę, nie czekaj na sygnał z banku czy urzędu. Zgłoś transakcję odpowiednim służbom i zachowuj dokumentację – to może oszczędzić ci wielu problemów. Pamiętaj też, że skarbówka może dowiedzieć się o twoim przelewie szybciej, niż myślisz.
