Stałe oprocentowanie podkreślane jest w komunikacji marketingowej przez coraz większą ilość banków, które posiadają taki typ oprocentowania dla ofercie kredytów gotówkowych. W obliczu rosnących w ostatnich miesiącach stóp procentowych jest bardzo korzystnym rozwiązaniem. Co warto wiedzieć o ofercie kredytów ze stałą stopą procentową.
Oprocentowanie stałe – jak wygląda w praktyce?
Kredyt z oprocentowaniem stałym ma niezmienną wysokość oprocentowania. Oznacza to, że w trakcie trwania kredytu, stawka oprocentowania nie zmieni się.
Przy kredycie z oprocentowaniem zmiennym umowa określa zasady zmiany oprocentowania w trakcie trwania kredytu. Oprocentowanie bazuje na elemencie stałym (marży) i zmiennym -na stopie referencyjnej np. WIBOR. Bank nie ma wpływu na stopę referencyjną, jest ona ustalana przez Narodowy Bank Polski. Wraz z każdą decyzją NBP oprocentowanie kredytu może się zmienić.
Konstrukcja wskaźnika referencyjnego i marży stosowana jest głównie w umowach długoterminowych. Często typ oprocentowania kredytu zależy od okresu trwania umowy. Na rynku w przypadku umów z okresem kredytowania powyżej 3 lat w większości sytuacji proponowane jest oprocentowanie zmienne. W przypadku umów na krótszy okres dostępność oprocentowania stałego jest wyższa.
Oprocentowanie kredytu a ryzyko zmiennej stopy procentowej
Kredytobiorcy, którzy zdecydowali się zaciągnąć zobowiązania kredytowe w okresie niskich stóp referencyjnych w 2020 lub 2021 roku, boleśnie odczuli ostatnio wzrost rat kredytów. W konsekwencji zmiany oprocentowania wzrosły one o kilkadziesiąt lub nawet kilkaset złotych, a w przypadku kredytów hipotecznych kwoty rat wzrosły ponad 1000 złotych. To dlatego wielu kredytobiorców zainteresowała oferta kredytów ze stałym oprocentowaniem.
W przypadku kredytów gotówkowych oprocentowanych według zmiennej stopy procentowej, odsetkowa część miesięcznej raty może się zmieniać w zależności od aktualnej wysokości stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego (NBP) ustalanej przez Radę Polityki Pieniężnej (RPP).
Kredyt z oprocentowaniem stałym – bezpieczeństwo dla domowego budżetu
Decydując się na kredyt z oprocentowaniem stałym, zapewniamy naszemu domowemu budżetowi bezpieczeństwo. Planując wydatki wiemy ile będzie nas kosztować miesięcznie zaciągnięte zobowiązanie finansowe i że przez cały czas trwania umowy , rata nie wzrośnie.. Przykładem jest kredyt gotówkowy Równoratka oferowany przez Santander Consumer Bank – bank od kredytów. Możemy tutaj zdecydować się na zobowiązanie na kwotę 5, 10 lub 15 tys. złotych, podzielone na stałe 42 raty. Wystarczy, że okażemy w banku dokument potwierdzający naszą tożsamość oraz zaświadczenie o osiąganych dochodach (w przypadku długiej, pozytywnej historii współpracy z bankiem, może wystarczyć oświadczenie o dochodzie). Po pozytywnej weryfikacji zdolności kredytowej Kredyt gotówkowy Równoratka to świetne rozwiązanie, dzięki któremu bardzo szybko możemy skorzystać z dodatkowych środków a spłata kredytu nie zaskoczy nas zmianą wysokości raty.
Kredyt z oprocentowaniem stałym czy zmiennym – co się bardziej opłaca?
Kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem to znakomite rozwiązanie w czasie, gdy mamy do czynienia z rosnącymi stopami procentowymi. Pozwala on na oszczędzenie dodatkowych środków na odsetkach w przypadku kolejnych podwyżek stóp. Rozważając oprocentowanie zmienne pamiętajmy, że prognozy odnośnie przyszłych wartości stopy referencyjnej NBP są dokonywane na podstawie ich przeszłych wartości, które niekoniecznie będą odzwierciedlać trend długookresowy. Kredytobiorca powinien prześledzić, jak kształtowały się dane historyczne dotyczące stopy referencyjnej NBP (dane dostępne są na stronie www.nbp.pl). Historyczne trendy mogą pomóc w podjęciu decyzji dotyczącej wyboru oferty kredytowej, nie stanowią jednak żadnej gwarancji na przyszłość w kwestii kształtowania się sytuacji na rynku. . Każdy z wyborów sposobu oprocentowania w przypadku kredytów wiąże się dla nas zatem z określonym ryzykiem.
Źródła:
https://www.totalmoney.pl/artykuly/kredyt-gotowkowy-ze-stalym-oprocentowaniem-czy-warto-zaciagnac-kredyt-o-stalym-oprocentowaniu
https://www.totalmoney.pl/artykuly/kredyt-ze-stalym-czy-zmiennym-oprocentowaniem-jakie-oprocentowanie-kredytu-gotowkowego-lub-hipotecznego-wybrac
