Pieniądze zgromadzone w ZUS-ie można odziedziczyć. Wypłata nie nastąpi jednak z automatu
![zus-pieniadze-koperta-gotowka](https://images.iberion.media/images/1920/EN_01516743_0053_73b7ae2d73.jpg)
Wciąż wielu Polaków nie wie, że część pieniędzy zgromadzonych w ZUS-ie podlega dziedziczeniu. Ich podział następuje w przypadku rozwodu, unieważnienia małżeństwa, ustania wspólnoty majątkowej bądź śmierci osoby ubezpieczonej. Za życia powinna ona wskazać, kto ma otrzymać środki, ale ZUS ostrzega, że ich wypłata nie następuje z automatu.
Które środki można odziedziczyć i czym jest subkonto w ZUS-ie?
Składki emerytalne przekazywane do OFE oraz na subkonto w ZUS-ie podlegają dziedziczeniu. Nie obejmuje to pieniędzy zgromadzonych na głównym koncie w ZUS-ie. Wspomniane subkonto stanowi część konta emerytalnego osoby ubezpieczonej. Mają je osoby będące członkami OFE, a także ci, którzy do OFE nie przystąpili, ale urodzili się po 1968 roku. Dobrowolnie do OFE dołączyć mogli urodzeni między 1 stycznia 1949 roku a 31 grudnia 1968 roku. Natomiast od dziewięciu lat osoby, które wchodzą na rynek pracy, mają 4 miesiące na podjęcie decyzji o przystąpieniu do OFE.
Jak rozdzielane są pieniądze posiadaczy subkonta w ZUS-ie lub tych, którzy poza ZUS-em odkładają też w OFE? W pierwszym przypadku na subkonto trafia 7,3 proc. podstawy wymiaru składki na ubezpieczenie emerytalne. Natomiast w drugim 2,92 proc. składki emerytalnej wpływa do OFE, a 4,38 proc. na subkonto w ZUS-ie. Warto pamiętać, że jeśli chcemy zmienić naszą dyspozycję w kwestii przekazywania składek, to najbliższą taką możliwość będziemy mieli przy okazji okna transferowego w terminie od 1 kwietnia do 31 lipca przyszłego roku.
Polski producent mebli będzie zwalniał. Pracę straci wiele osób Wyliczyli, o ile mogą wzrosnąć rachunki za prąd. Bez pomocy państwa będzie ciężkoZasady dziedziczenia pieniędzy z ZUS-u i OFE
Z danych ZUS-u wynika, że na subkontach osób zmarłych znajduje się średnio po 29 tys. zł. Pieniądze może odziedziczyć małżonek lub osoba wskazana wcześniej przez zmarłego (poprzez wniosek UWU). Wówczas 50 proc. środków zgromadzonych na subkoncie w ZUS i OFE w czasie trwania wspólności majątkowej trafia na subkonto i rachunek w OFE współmałżonka, a druga połowa – między osoby wskazane za życia przez ubezpieczonego. Co jednak, gdy zmarły nie złożył za życia żadnych dyspozycji?
Jeśli zmarły nie wyznaczył osób do dziedziczenia, wtedy środki z subkonta wchodzą w skład spadku. Jeżeli zmarły był stanu wolnego, to wszystkie zebrane przez niego pieniądze i w OFE i na subkoncie są wypłacane osobom wskazanym za życia lub ustawowym spadkobiercom – wyjaśnia Iwona Kowalska-Matis, regionalny rzecznik prasowy ZUS na Dolnym Śląsku, w komunikacie nadesłanym do redakcji Biznesinfo.
Zdarza się, iż rodzina zmarłego błędnie zakłada, że otrzyma środki zapisane na subkoncie w ZUS-ie. Z reguły jest tak dlatego, że nie pamiętają/nie wiedzą, że zmarły skończył 65 lat (lub 60 lat w przypadku kobiet) i miał przyznaną docelową emeryturę. Wypłata pieniędzy z subkonta ZUS wówczas nie następuje, bo środki tam zgromadzone uwzględniane są w podstawie przyznanego mu świadczenia emerytalnego. Wreszcie, pojawia się też pojęcie jednorazowej wypłaty gwarantowanej – mogą ją uzyskać osoby uposażone, ale tylko wtedy, gdy nie minęły trzy lata od pobrania pierwszej emerytury docelowej przez zmarłego. I jeszcze jedna istotna kwestia – na 10 lat przed osiągnięciem przez ubezpieczonego wieku emerytalnego, OFE, w ramach tzw. suwaka bezpieczeństwa, co miesiąc przekazuje na subkonto w ZUS-ie określoną wartość środków zgromadzonych na rachunku członka OFE (a ZUS w tym czasie przestaje odprowadzać składki do OFE). W rezultacie, członkostwo w OFE wygasa wraz z osiągnięciem wieku emerytalnego – wówczas na rachunku w OFE nie ma już żadnych środków.
Gdzie i kiedy złożyć wniosek?
Jeśli zmarły osiągnął powszechny wiek emerytalny lub ma subkonto w ZUS i nie jest członkiem OFE, podział pieniędzy rozpoczyna się w ZUS-ie – na wniosek osoby uprawnionej. Natomiast w pozostałych przypadkach – w OFE. Wówczas to Fundusz ma obowiązek – w terminie 14 dni od dokonania podziału środków – poinformować ZUS o spadkobiercach. Następnie ZUS w identyczny sposób dzieli pieniądze zapisane na subkoncie. Na podjęcie tej decyzji urzędnicy mają 3 miesiące.
Warto, więc wiedzieć, do którego OFE należała bliska nam osoba, gdyż w obecnym stanie prawnym ZUS może udzielić informacji małżonkowi lub dzieciom osoby zmarłej odnośnie do jej członkostwa w OFE jedynie na podstawie prawomocnego postanowienia o stwierdzeniu nabycia spadku, lub zarejestrowanego aktu poświadczenia dziedziczenia – tłumaczy nam Iwona Kowalska-Matis.
ZUS podkreśla, że jeśli ubezpieczony złożył za życia informację, kto ma odziedziczyć jego pieniądze, to Zakład zawiadamia osoby uprawnione o tym, że mogą złożyć stosowny wniosek. To samo ma miejsce wtedy, gdy ZUS otrzymuje informację o osobach uprawnionych od OFE, po zakończeniu procedury suwaka bezpieczeństwa.
![Dług sądowy](https://images.iberion.media/images/origin/Dlug_sadowy_30a18bd2f9.jpg)
![Pieniądze z ZUS](https://images.iberion.media/images/origin/Pieniadze_z_ZUS_77afa290cf.png)
![zus](https://images.iberion.media/images/origin/EN_01604201_0005_70c0f9743b.jpg)
![ZUS, pieniądze](https://images.iberion.media/images/origin/ZUS_pieniadze_1_6b6d74bd71.jpg)
![emerytura](https://images.iberion.media/images/origin/emerytura_4158eb1e3e.jpg)
![haker](https://images.iberion.media/images/origin/pexels_mikhail_nilov_6964348_1_b4310ba88d_edf66c3003_d0f8437579.jpg)
![Walizka pieniędzy](https://images.iberion.media/images/origin/Walizka_pieniedzy_36b6b2b133.png)
![Pieniądze](https://images.iberion.media/images/origin/Pieniadze_e293506da9.png)
![kontrola](https://images.iberion.media/images/origin/EN_01620116_0005_6a21a8e395.jpg)
![samolot, pasażerowie](https://images.iberion.media/images/origin/samolot_c435d28ccd.jpg)
![seniorzy, ZUS, pieniądze](https://images.iberion.media/images/origin/seniorzy_ZUS_pieniadze_0fa0e74a9d.jpg)
![pieniądze](https://images.iberion.media/images/origin/pieniadze_3b1e6930a2.jpg)
![emeryci](https://images.iberion.media/images/origin/emeryci_e44dd232ff.jpg)
![ZUS](https://images.iberion.media/images/origin/zus_1_540b5c5c13.jpg)
![Rodzina](https://images.iberion.media/images/origin/rodzice_kasa_Pxhere_14ddd522f9.png)
![ZUS, pieniądze](https://images.iberion.media/images/origin/Projekt_bez_nazwy_2024_07_25_T152923_309_32f3b6727e.png)
![Zasiłek pogrzebowy](https://images.iberion.media/images/origin/legislacja_zasilek_pogrzebowy_58a8d289b4.jpg)
![PKP Cargo](https://images.iberion.media/images/origin/pkp_cargo_fot_Adam_Burakowski_EN_wojtek_radwanski_en_bba55ef7c2.png)
![Andrzej Domański](https://images.iberion.media/images/origin/Andrzej_Domanski_fot_Pawel_Wodzynski_EN_3b612a9c97.jpg)
![pieniądze](https://images.iberion.media/images/origin/Projekt_bez_nazwy_97_9b087f89a8_52438b1d74.png)
![pies, kot](https://images.iberion.media/images/origin/pies_kot_5e8343b2d8.jpg)
![Dopłaty do mieszkań](https://images.iberion.media/images/origin/mieszkania_hajs_pxhere_olgierd_rudak_flickr_bce83b9922.png)
![spacer](https://images.iberion.media/images/origin/spacer_kasa_fot_M_Arek_Bazak_EN_Pxhere_d62a35b6e9.png)
![Zarobki](https://images.iberion.media/images/origin/Projekt_bez_nazwy_1_a47e6aa7d5.jpg)
![Pogoda na weekend](https://images.iberion.media/images/origin/pogoda_68739f9161.png)
![Jaworek](https://images.iberion.media/images/origin/Krzysztof_Jackowski_Jacek_Jaworek_56c60c7e7f.jpg)
![wlewanie soku do mleka](https://images.iberion.media/images/origin/mleko_650ff58365.jpg)
![Był sobie kot](https://images.iberion.media/images/origin/Byl_sobie_kot_d3edad37dc.jpg)
![suche pięty](https://images.iberion.media/images/origin/Projekt_bez_nazwy_34_d19b63d583.jpg)
![Materiały promocyjne](https://images.iberion.media/images/origin/Kobieta_w_ogrodzie_a42c929a56.png)
![skutki ulewy](https://images.iberion.media/images/origin/mat_sluzb2_1_f5533993f6.jpg)
![Ładowarka](https://images.iberion.media/images/origin/Ladowarka_ba28511a6f.png)
![Andrzej z Plutycz](https://images.iberion.media/images/origin/Andrzej_z_Plutycz_9d20d7491a.jpg)
![NFZ a składka zdrowotna](https://images.iberion.media/images/origin/Canva_7c072182a7.png)
![Dług sądowy](https://images.iberion.media/images/origin/Dlug_sadowy_30a18bd2f9.jpg)
![Kot i Pies](https://images.iberion.media/images/origin/Projekt_bez_nazwy_1_40e6b73458.png)