Jak podaje Fakt, rząd - który już kilkukrotnie zapowiadał takie zmiany - powraca do pomysłu reformy Otwartych Funduszy Emerytalnych (OFE), co właściwie równa się likwidacji OFE w aktualnej postaci. W wykazie prac legislacyjnych pojawił się &quot;Projekt ustawy o zmianie niektórych ustaw w związku z przeniesieniem środków z otwartych funduszy emerytalnych na indywidualne konta emerytalne&quot;, opierający się na założeniu, że &quot;system OFE wymaga gruntownej przebudowy z korzyścią zarówno dla ubezpieczonych, jak i dla gospodarki, poprzez upowszechnienie prywatnego i dobrowolnego systemu Indywidualnych Kont Emerytalnych, uzupełniających powszechny, dobrowolny i prywatny system Pracowniczych Planów Kapitałowych.&quot;  Projekt zapowiadany był już pod koniec ubiegłego roku, gdy Ministerstwo Funduszy i Polityki Regionalnej przekonywało, że przekształcenie OFE w IKE pozwoli na przekazanie Polakom oszczędności zgromadzonych przez nich na kontach OFE, które szacuje się na 162 mld zł.Ustawa miałaby rozwiązać problem niskiego zaufania do nieprzejrzystego systemu emerytalnego, będącego - według pomysłodawców - wynikiem reformy OFE przeprowadzonej w latach 2011-2014, kiedy to 153,2 mld zł z OFE przeniesiono do Skarbu Państwa. &quot;W projekcie ustawy zapisano wprost, że środki zgromadzone na IKE będą prywatną własnością oszczędzającego i nie będą mogły stanowić przedmiotu transferu do budżetu państwa&quot; - tłumaczą autorzy projektu. Przeniesienie oszczędności na IKE będzie opcją domyślną i niewymagającą załatwiania dodatkowych formalności. Pozostanie jednak możliwość złożenia deklaracji, na mocy której pieniądze zostaną przeniesione do ZUS i oszczędności emerytalne będą w całości gromadzone w I filarze systemu emerytalnego.

Rząd powraca do planu likwidacji OFE

Jak podaje Fakt, wybór pomiędzy trzymaniem oszczędności z OFE w IKE lub w ZUS powinien być wynikiem kalkulacji, która z tych opcji bardziej się nam opłaca, co nie tak łatwo ocenić. Z jednej strony oszczędności trzymane w IKE - w przeciwieństwie do tych z ZUS - podlegają dziedziczeniu. Jednak z drugiej strony, jeśli zostawimy pieniądze w IKE, oszczędności zostaną obarczone opłatą przekształceniową na poziomie 15 proc. ich wartości. Jeśli brać za dobrą monetę dane rządu, który w ubiegłym roku szacował, że średnio uczestnicy OFE zgromadzili na kontach ok. 10 tys. zł, to opłata przekształceniowa wyniesie przeciętnie 1500 zł. Dzięki opłacie przekształceniowej rząd może zyskać nawet 17 mld zł, co może tłumaczyć, dlaczego do projektu powrócono teraz - w dobie kryzysu, przy rekordowo wysokim deficycie budżetowym.&lt;

Co likwidacja OFE przyniesie Polakom?

fot: Arkadiusz Ziolek/ East News. 10.04.2020. n/z Polskie banknoty na stole.

11FmnGnzmWFq5Y8KeykiVB_en-01423691-0027-1-1599025743.jpg

Nadciąga reforma emerytalna. Dadzą Ci 10 tysięcy, by potem pobrać ogromną prowizję

Jeśli nie wiemy, czy bliski zmarły odkładał środki na koncie w OFE, powinniśmy sami zwrócić się do najbliższej placówki Zakładu z zapytaniem o tę kwestię. ZUS — niestety — nas o tym nie poinformuje.Tymczasem dr Antoni Kolek, prezes Zarządu Instytutu Emerytalnego wyjaśnia w komentarzu udzielonym redakcji Biznesinfo, że zgodnie z art. 40e ust 5 ustawy o systemie ubezpieczeń społecznych — w przypadku członków OFE — to właśnie OFE ma obowiązek, by w ciągu 14 dni od dokonania podziału przekazać do ZUS-u informacje o osobach, na rzecz których nastąpił podział środków zgromadzonych na rachunku OFE.Dlatego wszelkie dalsze czynności ZUS powinien wykonywać automatycznie bez dodatkowych wniosków czy też informacji. Jednak pojawiają się sygnały, że ZUS wymaga dodatkowych wniosków oraz utrudnia procedury — zauważa dr Antoni Kolek.Ekspert wskazuje również, że ZUS z reguły otrzymuje wnioski o wypłatę zasiłku pogrzebowego w przypadku zmarłych, którzy nie byli członkami OFE. W efekcie Zakład wie, że dany świadczeniobiorca już nie żyje, a nawet dysponuje informacjami o członkach rodziny zmarłego. Nie robi jednak nic w celu sprawdzenia, czy istnieją osoby uprawnione do otrzymania pieniędzy zgromadzonych na subkoncie.Obie te sytuacje są działaniem sprzecznym z zasadą zaufania obywateli do państwa i do stanowionego przez nie prawa. W praktyce należy określić, że państwo celowo nie podejmuje działań, które miałyby polegać na przekazaniu części środków zmarłego do osób uprawnionych. Mimo haseł na sztandarach, że organy państwa mają pomagać obywatelom, nie ma wątpliwości, że obecne dyspozycje władzy nie sprzyjają obywatelom. To właśnie obywatele muszą wykazać się aktywnością w poszukiwaniu środków po zmarłych, do których mogą być uprawnieni. Obecnie państwo nie ma interesu w oddawaniu środków z subkonta, a możliwość oddalenia w czasie decyzji o zwrocie środków sprzyja władzy — wyjaśnia dr Antoni Kolek.

Wszystko jest w rękach spadkobierców

Jeśli już potwierdziliśmy, że zmarły odkładał pieniądze w OFE, musimy złożyć konkretne dokumenty. Do wniosku USS — dokumentu składanego w celu wypłacenia środków z subkonta osoby ubezpieczonej — należy dołączyć:<ul><li>skrócony odpis aktu zgonu ubezpieczonego,</li><li>oryginał bądź kopię potwierdzoną za zgodność z oryginałem prawomocnego postanowienia sądu stwierdzającego nabycie spadku lub zarejestrowany akt poświadczenia dziedziczenia,</li><li>*w przypadku małżonków — skrócony odpis aktu małżeństwa.</li></ul>Od momentu złożenia wniosku o wypłatę środków ZUS ma 3 miesiące, aby dokonać transferu. Pamiętać należy, że od pieniędzy otrzymanych z OFE po zmarłym nie płaci się podatku od spadków i darowizn, ale ZUS pobierze od wypłaconej sumy zryczałtowany podatek dochodowy w wys. 19 proc.

Jak odzyskać pieniądze zgromadzone w OFE?

62sEpdK9PfziJjtqMS9vnx_waloryzacja-2023-emerytura-renty-pieniadze-seniorzy.jpg

OFE. Jeśli chcesz otrzymać pieniądze po zmarłym, musisz sam się o nie upomnieć 

OFE - Otwarte Fundusze Emerytalne, okazały się nieefektywne. Ministerstwo Funduszy i Polityki Regionalnej przekonuje, że nie udało się zrealizować założenia w sprawie długoterminowego strumienia emerytur z prywatnego systemu. Co więcej, OFE nie wpłynęły na zróżnicowanie ryzyka i nie poprawiły bezpieczeństwa socjalnego osób ubezpieczonych.Dlatego też resort przygotował reformę, która zakłada likwidację tych bezskutecznych instytucji. Projekt dotyczący przeniesienia środków z OFE na IKE ma pojawić się na jednym z nadchodzących posiedzeń rządu.- Mam nadzieję, że po zaakceptowaniu przez Stały Komitet Rady Ministrów ta ustawa stanie na Radzie Ministrów - albo na najbliższej, albo na kolejnej. To zatem perspektywa przyszłego lub kolejnego tygodnia - oznajmił Waldemar Buda, wiceminister funduszy i polityki regionalnej. Resort domaga się, aby nowe przepisy weszły w życie już 1 czerwca 2021 r.

OFE do likwidacji. Długo zapowiadana reforma na ostatniej prostej

Projekt MFiPR pozostawia obywatelom pole manewru. Ubezpieczeni, który oszczędzają w OFE, mogą przenieść swoje środki na konto w <a href="https://www.biznesinfo.pl/zus-270221-ks-skladki-umorzone">ZUS</a> lub na nowe Indywidualne Konto Emerytalne. Przejście na IKE to opcja domyślna, która tylko pozornie może być bardziej korzystna.Resort przekonuje, że środki przeniesione z OFE na IKE staną się prywatną własnością osoby oszczędzającej. Co więcej, mają podlegać dziedziczeniu. Premier Mateusz Morawiecki dodaje, że środki wpłacane na IKE nie będą <a href="https://www.biznesinfo.pl/kwota-wolna-270221-ks-od-podatku">opodatkowane</a>, w przeciwieństwie do środków przekazywanych do ZUS, które podlegają stawkom 18 proc. lub 32 proc. Co do zasady potrącenia mają być ściągane dopiero w chwili wypłaty świadczeń.Za te przywileje trzeba będzie przekazać stosowną należność. Projekt przewiduje, że w trakcie migracji środków na IKE zostanie pobrana opłata przekształceniowa rzędu 15 proc. od wartości aktywów OFE.Jednak opłata nie będzie ściągana w całości. Należność ma zostać rozłożona na dwie raty - 70 proc. i 30 proc. Nowa opłata wzbogaci Fundusz Ubezpieczeń Społecznych (FUS) i ma zostać wykorzystana na obsługę zobowiązań FUS.Na prowizji zyska nie tylko fundusz, lecz także państwo. Portal gazeta.pl donosi, że przeniesienie ok. 149 mld zł, czyli 100 proc. środków, które są na OFE, przełożyłoby się na 22 mld zł w ramach opłaty przekształceniowej.Z kolei przy założeniu, że do IKE trafiłoby 80 proc. pieniędzy z OFE państwo mogłoby liczyć na zysk rzędu 17,8 mld zł z opłaty. W wariancie trzecim, w którym 50 proc. wybiera IKE zamiast ZUS, opłata została wyliczona na 11,1 mld zł.Obywatele nie będą mieli zbyt dużo czasu, aby wybrać, gdzie ulokują swoje środki. Resortowy projekt wskazuje, że czas na decyzję to dwa miesiące - od 1 czerwca do 2 sierpnia 2021 r. Nowe IKE będą prowadzone przez towarzystwa funduszy inwestycyjnych, które zastąpią powszechne towarzystwa emerytalne. Instytucjonalna zmiana została zaplanowana na 28 stycznia 2022 r. Z kolei transfer środków z OFE do ZUS ma nastąpić już 29 listopada 2021 r. Od 1 grudnia równowartość jednostek rozrachunkowych na OFE będzie dostępna na koncie w ZUS.

IKE zamiast OFE. Na obywateli czeka dodatkowa opłata

5gxP1NlGVF7QicUPTlmevq_pjimage-16-1614446997.jpg

Zamiana OFE w IKE. Opłata przekształceniowa da nam mocno po kieszeniach

<a href="https://www.biznesinfo.pl/czternasta-emerytura-251220-pt-kto-nie-dostanie">Emerytury</a> to jeden z najważniejszych tematów dla Polaków, zarówno tych, którzy już przechodzą &quot;jesień życia&quot;, jak i tych młodych, będących na początku swojej drogi. Polski system emerytalny jest bardzo wadliwy, jednakże nie ulega wątpliwości, że jego prawdziwą piętą Achillesową jest OFE, czyli Otwarty fundusz emerytalny.<a href="https://www.biznesinfo.pl/ofe-220920-pt-pieniadze-polakow">OFE</a> stanowiło dobrowolną możliwość oszczędzania pieniędzy na życie na emeryturze. Reforma OFE dotknie 16 mln Polaków, którzy na swoich subkontach zgromadzili łącznie 134 mld zł. Dlaczego zatem tak głośna reforma w emeryturach wciąż jest odkładana w czasie?Emerytury miały być zrewolucjonizowane już w 2020 r., jednakże do tego nie doszło. Eksperci wskazują nie tylko na pandemię koronawirusa, ale również na to, ile pieniędzy powędruje do Polaków. Cenna może okazać się również opłata przekształceniowa, którą rząd wpisał w reformę OFE.- Reforma OFE jest potrzebna, konieczne jest jednak przeprowadzenie jej w bezpieczny sposób. Wymaga to nie tylko odpowiednich rozwiązań, ale również stabilnej sytuacji pandemicznej i ekonomicznej. Termin przeprowadzenia reformy powinien być dobrany szczególnie ostrożnie - powiedziała w rozmowie z money.pl Małgorzata Rusewicz, prezes Izby Gospodarczej Towarzystw Emerytalnych.Okazuje się, że Polacy będą mieli dwa warianty do wyboru. Pierwszy sprawi, że ich pieniądze z OFE powędrują od razu na IKE. Rządzący podkreślają, że dzięki temu pieniądze staną się własnością oszczędzających, ale jest jeden warunek - wypłacić je będzie można dopiero po osiągnięciu wieku emerytalnego. Jednocześnie będą to środki dziedziczne, ale to właśnie tutaj wpisana będzie 15-procentowa opłata przekształceniowa. Średnio będzie wynosiła 1,3 tys. zł.

Emerytury zrewolucjonizowane, reforma OFE nadchodzi

Drugim wariantem jest przekazanie pieniędzy z OFE na ZUS. Tutaj rząd proponuje umieszczenie środków w Funduszu Rezerwy Demograficznej czy liczenie ich do emerytury. W tym wariancie środków nie będzie można dziedziczyć oraz będą podlegały podatkowi dochodowemu.- Zakładamy, że IKE staną się dla Polaków powszechnym instrumentem oszczędzania na emeryturę. Łącznie z Pracowniczymi Planami Kapitałowymi wpisują się w jeden z filarów Strategii na Rzecz Odpowiedzialnego Rozwoju - wzmacniają finansowe zabezpieczenie przyszłych emerytów, a jednocześnie budują kapitał dla rozwoju i zwiększają możliwości inwestycyjne państwa - mówiła w 2019 r. po przyjęciu projektu przez rząd była już minister funduszy i polityki regionalnej Małgorzata Jarosińska-Jedynak.Okazuje się, że nic nie jest takie proste, jak się wydaje. Portal gazeta.pl zauważa, że reforma emerytur wciąż nie jest znana, bowiem projekt ustawy, o której mówi Jarosińska-Jedynak znów musi przejść cały proces legislacyjny. Rządzący mają nadzieję, że nastąpi to już niebawem w 2021 r.- Wprowadzając w życie reformę systemu emerytalnego w 1999 r., prawicowy rząd premiera Buzka zafundował Polakom emerytalny miraż. Realne były tylko wysokie prowizje pobierane przez zarządy funduszy w minionych 20 latach i miliardy zabrane z naszych emerytur. Pierwszego rozbioru dokonał rząd Donalda Tuska, a drugiego Mateusza Morawieckiego, który czyści kasę funduszy do zera. Niezależnie od tego, na którą opcję się teraz zdecydujemy - ZUS czy IKE - i tak finansowo/podatkowo przegraliśmy. Ostatecznie w przyszłym roku wracamy do starego, sprawdzonego i bezpiecznego modelu. Straciliśmy jednak 20 lat i zaufanie do systemu emerytalnego naszego państwa - mówi w rozmowie z Gazetą Wyborczą Przemysław Koperski, poseł Lewicy.Ciężko jest mówić o tym, czy pomysł reformy OFE trafi do Polaków. Momentem odbudowania zaufania do systemu emerytalnego miały być PPK, jednakże po dłuższym czasie okazuje, że z PPK zrezygnowało ok. 70 proc. osób.

Emerytury kroczą nowym torem

PHOTO: ZOFIA I MAREK BAZAK / EAST NEWS Pieniadze, banknoty i monety oraz legitymacja emeryta, rencisty

6o1BcqKCiF4UzLcG8VHZK7_legitymacja-emeryta-rencisty-pieniadze-eastnews-zofia-marek-bazak-1609526167.jpg

2021 będzie rokiem rewolucji w emeryturach? Będzie trzeba podjąć ważną decyzję

Nowy pomysł rządu na system emerytalny, to konstrukcja finansowa zbudowana na pięciu filarach. W skład podpór systemu mają więc wchodzić: IKE, ZUS, forsowane przez premiera PPK, PPE (pracownicze plany emerytalne) i IKZE, czyli nic innego jak indywidualne konta zabezpieczenia emerytalnego. Według progzoz rządu taki system ma funkcjonować lepiej niż oparty na trzech filarach jak to miało miejsce wcześniej, czyli na OFE, ZUS i IKZE.

Likwidacja OFE w ramach "remontu" systemu 

Ustawa ma zacząć obowiązywać od 1 czerwca 2020 roku. Od tego dnia Polacy będą mogli wybierać czy ich środki zgromadzone na OFE mają przejść do ZUS-u czy też do IKE. Warto jednak pamiętać o jednej ważnej rzeczy, o której to przypomina &quot;Radio Zet&quot;. Pieniądze z OFE do IKE będą przekierowywane z automatu, jeżeli więc preferujemy przeniesienie naszych składek do ZUS będziemy musieli wypełnić stosowne deklaracje. Niewypełnienie ich spowoduje automatyczne przekierowanie naszych pieniędzy do IKE.Musimy jednak pamiętać, że decydując się na ZUS, przenoszenie środków z OFE będzie obarczone opłatą stanowiącą 15% aktywów netto z OFE, informuje Ministerstwo Funduszy i Polityki Regionalnej. Odpowiedzalność za odpowiednie przeniesienie pieniędzy oraz uwzględnienie opłaty będzie spoczywała na specjalistycznych funduszach inwestycyjnych powstałych po likwidacji OFE - może przeczytać w internetowych informacjach Radia Zet.

Kiedy zmiany w OFE? 

Pieniądze trafiające z OFE do ZUS zostaną przeniesione na Funduszu Rezerwy Demograficznej nad którym pieczę sprawował będzie Polski Fundusz Rozwoju SA - wynika z infomracji przekazanych przez MFiPR.

ZUS na rezerwę 

2pK92AAtq2PcRP8v3oVrzU_biznes-info-640x433.png

Rząd przyjął ustawę o likwidacji OFE. Jest haczyk, przez który możesz stracić sporo pieniędzy

Jak podaje portal Gazeta.pl, jeżeli współmałżonek, spadkobierca lub osoba którą zmarły przed śmiercią wskazał jako dziedzica chce przejąć środki z konta, musi wypełnić wniosek do Zakładu. Dodatkowo, trzeba jeszcze udowodnić, że posiada się prawo do dziedziczenia.Oprócz powyższych, potrzebny będzie również skrócony odpis zgonu ubezpieczonego. Taką grupę druków można złożyć w dogodnym dla spadkobiercy terminie - nie ma w tym kontekście ograniczeń.

Jakich dokumentów potrzeba?

Po otrzymaniu wniosku, ZUS wypłaci należne spadkobiercy pieniądze do 3 miesięcy od złożenia go. Nie może odmówić - jest to obowiązek zakładu jeżeli dane i dokumenty są w porządku.Z danych Zakładu Ubezpieczeń Społecznych płyną ciekawe informacje. Zaledwie 516 mln zł wypłacono na wniosek spadkobiercom od początku stycznia do końca sierpnia bieżącego roku.Oznacza to, że dość mało osób wie o takiej ścieżce działania. A szkoda, ponieważ takie niespodziewane pieniądze z OFE mogą podreperować stan gospodarstwa domowego.

Na środki nie czeka się długo, a ZUS nie odmówi

2xyIJYQKinrbNbLwp2whX6_ZUS-pieniadze-biznesinfo__2___1_.jpg

Można otrzymać pieniądze po zmarłym. Wystarczy wniosek do ZUS

Pojawienie się PPK wiąże się też z pomysłem likwidacji Otwartych Funduszy Emerytalnych. Los II filaru emerytalnego jak nazywane jest OFE jest już właściwie przesądzony i będzie on zlikwidowany w przyszłym roku i zastąpiony przez PPK. Przewidują to zapisy w ustawie bużetowej na 2020 rok. W przypadku działalności ZUS to mowa przede wszystkim o znieniesiu 30-krotności składek ZUS. Znaczy to tyle, że najbogatsi Polacy nie będą wprowadzać składek do ZUS, który w założeniu ma także nie wypłacać potem emerytur w kwotach kilkunastu lub klikudziesięciu tysięcy złotych miesięcznie.

OFE a emerytura 

System emerytalny od 2020 roku będzie całkowicie inny. Znamy najważniejsze zmiany

Rząd Zjednoczonej Prawicy od kilku lat próbuje uporać się z likwidacją Otwartych Funduszy Emerytalnych. Pieniądze z OFE mają zostać przeniesione do IKE lub ZUS. Problem pojawia się w przypadku Indywidualnych Kont Emerytalnych.Rząd w przypadku przeniesienia środków na IKE chce pobrać od tej kwoty 15 proc. opłaty przekształceniowej. Jak tłumaczy, jest to kwota równa podatkowi dochodowemu, który zostałby pobrany od środków przeniesionych do ZUS.- Ten wybór jest nieuczciwy. Rząd oszukuje społeczeństwo - tłumaczy w programie &quot;Money. To się liczy&quot; dr Sławomir Dudek, główny ekonomista FOR. Ekspert dodaje, że emeryci stracą na owym rozwiązaniu, a rząd kłamie, że 15 proc. to minimalna stawka.RMF FM informowało, że rząd przez Nowy Ład może zdecydować się na obniżenie opłaty przekształceniowej. Z informacji rozgłośni wynikało, że danina miałaby być niż o 5 proc. i wynosić 10 proc.

OFE w spirali Nowego Ładu

Wszelkie wątpliwości w tym temacie rozwiał minister finansów, Tadeusz Kościński. Na jednej z konferencji prasowych powiedział, że nie ma żadnych informacji w tej sprawie. Co zatem z opłatą przekształceniową?Postulat Nowego Ładu wprowadza emeryturę do 2,5 tys. złotych brutto bez podatku. Jak wskazuje w rozmowie z &quot;Rzeczpospolitą&quot; Oskar Sobolewski z Instytutu Emerytalnego, w obliczu tego postulatu argument o substytucie podatku traci sens.- Założenia zaprezentowane w Polskim Ładzie sprawiają, że propozycja 15-proc. podatku [...] nie ma już całkowicie uzasadnienia i od początku była skokiem na kasę - mówi bez ogródek ekspert.Opłata przekształceniowa może nam zabrać nawet kilkanaście tysięcy złotych. Z wyliczeń zaprezentowanych przez portal gazeta.pl wynika, że jeśli ktoś zgromadził ok. 51 tys. zł na OFE, rząd pozostawi mu 43,3 tys. zł. Jeśli ktoś zgromadził 100 tys. złotych straci 15 tys. złotych.Jak wylicza money.pl, opłata przekształceniowa przyniosłaby 12 mld złotych do budżetu państwa, gdyby połowa uprawnionych zdecydowała się przekierować swoje pieniądze do IKE.Byłeś świadkiem ciekawego zdarzenia? Masz interesujące zdjęcia lub filmik? Podziel się z nami wysyłając na redakcja@biznesinfo.pl

OFE i opłata przekształceniowa

2emjXEvq3RF2oaUJq8XRfc_EN_01417015_0009.jpg

Likwidacja OFE będzie nas bardzo dużo kosztować. Z konta ściągną po 10 tys. zł

OFE już niedługo zostanie całkowicie zlikwidowane. Środki zgromadzone w funduszu zostaną niedługo przeniesione do IKE lub do ZUS-u, a decyzja od miejsca ich docelowej lokalizacji należy do nas.Do 1 czerwca Polacy będą mogli decydować, co zrobią ze zgromadzonym kapitałem. Szczegóły kryjące się jednak za każdą z decyzji, tylko utrudniają wybór.Domyślną opcją ma być przeniesienie środków z OFE na indywidualne konto emerytalne (IKE). Osoby, które będą wolały przenieść swoje środki w całości do ZUS-u, będą musiały złożyć deklarację.Ustawa o likwidacji OFE wprost głosi, że środki zgromadzone na IKE będą prywatną własnością oszczędzającego i w żaden sposób nie będą mogły stanowić przedmiotu transferu do budżetu państwa. Osoby, które się jednak zdecydują na przeniesienie środków do IKE, będą musiały liczyć się z 15 proc. podatkiem przekształceniowym. Plusem jest jednak to, że w przeciwieństwie do środków, które zostaną przeniesione do ZUS-u, będą one dziedziczne.Eksperci z Instytutu Emerytalnego zdecydowali się jednak ułatwić nieco wybór Polakom i przeprowadzili kalkulacje, który wariant - IKE czy ZUS - bardziej opłaca się poszczególnym grupom.Specjaliści przypominają przede wszystkim, że decyzja o tym, gdzie przeniesiemy środki - do OKE czy do ZUS-u, jest jednorazowa. Nie będzie można w przyszłości zmienić zdania.Eksperci uczulają, że podejmując decyzję powinniśmy wziąć pod uwagę wiele czynników, m.in. zasady potrąceń publiczno-prawnych (tak jak wspomnieliśmy na początku, przeniesienie środków do IKE będzie wiązało się z koniecznością opłaty 15. proc. podatku od zgromadzonego kapitału). Z kolei osoby, które zdecydują się umieścić pieniądze w ZUS, będą musiały pamiętać, że wypłacone w przyszłości środki z ZUS będą podlegały podatku dochodowemu. Kolejną ważną kwestią jest sprawa dziedziczenia środków - tak jak pisaliśmy na początku - dziedziczeniu podlega tylko kapitał zgromadzony w ramach IKE.“Istotna jest też płeć członka OFE, jego obecny wiek, stan zdrowia, prawdopodobieństwo długiego życia, a także wartość środków zgromadzonych przez niego w OFE” - czytamy w przygotowanym przez ekspertów Instytutu Emerytalnego opracowaniu.

ZUS czy IKE?

Kto według ekspertów powinien zdecydować się na ulokowanie środków w IKE? Poniżej przedstawiamy wskazówki Instytutu Emrytalnego:<h3>Mężczyźni w wieku od 18 do 45 lat</h3>Prawdopodobieństwo zgonu wśród mężczyzn przed osiągnięciem wieku emerytalnego jest czterokrotnie wyższe niż wśród kobiet. Dlatego właśnie te osoby powinny zwracać większą uwagę na możliwość dziedziczenia środków.<h3>Osoby, które w OFE zgromadziły pokaźne kapitały</h3>Tym, którzy w ramach OFE zgromadzili pokaźne kapitały (powyżej 50 tys. zł), Instytut Emerytalny radzi, by przenieśli swoje środki do IKE, ponieważ, jeśli w przyszłości zostanie wprowadzona emerytura maksymalna, dodatkowe środki ulokowane w ZUS-ie przepadną.<h3>Osoby, które oczekują wysokiej emerytury </h3>Powinny mieć na uwadze, że możliwe, że przez emerytury z ZUS mogą wpadać w wyższy próg podatkowy.

IKE - dla kogo?

ZUS czy IKE? NIedługo tysiące Polaków stanie przed ważną decyzją

1xgDgtEe1MXvD8qSdkWlDp_en-01467676-0013-1617629946.jpg

ZUS kontra IKE. Eksperci Instytutu Emerytalnego radzą, co wybrać

OFE jest nieefektywne - tak twierdzi rząd PiS, który kilkukrotnie przymierzał się do reformy systemu oszczędzania na emeryturę. Po pięciu latach deklaracje w końcu staną się rzeczywistością. Przepisy likwidujące OFE mają wejść w życie 1 czerwca 2021 r. Dziś nad tą kwestią miał debatować Sejm, ale głosowanie zostało odwołane.Co stanie się z oszczędnościami zgromadzonymi na OFE? Obywatele będą mogli wybrać nowe miejsce przechowywania kapitału. Opcją domyślą ma być transfer pieniędzy z OFE na IKE. Każdy, kto zdecyduje się na drugi wariant - konto w ZUS, będzie miał tylko dwa miesiące na przedłożenie specjalnego wniosku. Ostatni dzień przyjmowania dokumentów w tej sprawie został wyznaczony na 2 sierpnia 2021 r.

OFE do likwidacji. Co z pieniędzmi Polaków?

Zdaniem polityków opozycyjnych decyzja między IKE a kontem w ZUS sprowadza się tak naprawdę do „wyboru mniejszego zła”, przed którym stanie ok. 15,5 mln obywateli. Obydwie alternatywy OFE mają bowiem poważne wady.Osoby, które zdecydują się na transfer kapitału z OFE na IKE będą musiały przekazać tzw. opłatę przekształceniową. Jej wysokość to 15 proc. oszczędności zgromadzonych na OFE. Uśrednione szacunki wskazują, że na jednego obywatela przypada 9 630 zł. Zatem za transfer pieniędzy będą musieli zapłacić ok. 1,5 tys. zł.Mechanizm procentowy sprawia, że im większy kapitał na OFE, tym większa strata. Dr Sławomir Dudek, główny ekonomista FOR, przyznał w programie „Money. To się liczy”, że dotkliwie odczują ją obywatele w wieku 40-50 lat, którzy w oszczędzali na OFE od początku (1999 r.). Są to przede wszystkim przedstawiciele tzw. klasy średniej, eksperci, informatycy czy inżynierowie, którzy zgromadzili na koncie OFE od 50 do 100 tys. zł. - Taka osoba zapłaci od 7 do 15 tys. zł opłaty - przekonywał ekspert. Przeniesienie pieniędzy z OFE na IKE ma jednak słodko-gorzki smak. Zgodnie z założeniami opłata ma zostać rozłożona na dwie raty - 70 proc. i 30 proc. Gdzie trafią pieniądze pobrane w ramach opłaty? Do budżetu państwa. Rząd szacuje zysk na 22 mld zł przy założeniu, że wszyscy oszczędzający na OFE wybiorą IKE. Jeżeli na ten krok zdecyduje się połowa osób to do kasy państwa trafi 11 mld zł. Zdaniem Oskara Sobolewskiego, eksperta Instytutu Emerytalnego, na IKE powinny zdecydować się osoby młodsze, które będą miały czas, aby nadrobić straty z tytułu opłaty przekształceniowej. Według szacunków potrzeba ok. 10 lat, aby zniwelować ten ubytek. IKE może okazać się również kuszącą propozycją dla obywateli bardziej zamożnych. Środki przekazane z OFE na IKE będą bowiem podlegały dziedziczeniu, a ich jednorazowa wypłata nie wyklucza możliwości dalszego inwestowania.

Dwie alternatywy OFE. Opłata przekształceniowa może być wysoka

W zupełnie innej sytuacji znajdują się obywatele starsi. W ich przypadku wysoka opłata przekształceniowa umniejsza sens przenoszenia pieniędzy z OFE na IKE. Sobolewski twierdzi, że osoby, które zbliżają się do wieku emerytalnego, powinny przenieść pieniądze na konto w ZUS.Jednak i ten wariat jest nie do końca korzystny. Mimo że za samą transakcję nie zostanie ściągnięta żadna opłata to państwo i tak pobierze stosowną należność w postaci podatków w momencie wypłaty środków. Do transferu pieniędzy na konto w ZUS może zniechęcać także brak prawa do dziedziczenia środków.Byleś świadkiem ciekawego zdarzenia? Masz interesujące zdjęcia lub filmik? Podziel się z nami wysyłając na redakcja@biznesinfo.pl

Kto powinien zamienić OFE na konto w ZUS?

1of0OemZ7XunlxD2XYVtpW_pjimage (7).jpg

Likwidacja OFE może pozbawić nas tysięcy złotych. Nawet do 15 tysięcy

To, w jakiej kwocie będzie wypłacana emerytura, jest zależne od wysokości kapitału, który gromadzimy na indywidualnych kontach w ZUS i OFE. Jeżeli w chwili osiągnięcia wieku emerytalnego świadczenie wynosi mniej niż ustawowa najniższa emerytura, to wtedy świadczenie zostanie podniesione do kwoty minimalnej emerytury. Jednak nie będzie tak w każdym przypadku.

Emerytura - jak się ją wylicza?

Aby otrzymywać minimalną emeryturę, należy spełniać pewne wymagania. Jednym z nich jest osiągnięcie wieku emerytalnego. Dla kobiet wynosi on 60 lat, a dla mężczyzn 65 lat. Poza tym zainteresowani muszą posiadać wymagane okresy składkowe i nieskładkowe. U pań obowiązuje 20 okresów składkowych i nieskładkowych, natomiast mężczyźni mają obowiązek wykazania 25 takich okresów. Strefa Biznesu podaje, że okresy nieskładkowe mogą wynosić maksymalnie jedną trzecią okresów składkowych.Warto też pamiętać, że emerytura minimalna może nie przysługiwać osobom, które pracowały na umowie o dzieło, innych śmieciówkach lub na “czarno”. W przypadku takiej formy pracy nie można policzyć okresów składkowych, co w konsekwencji utrudni nam starania o minimalne świadczenie. Strefa Biznesu podaje, że w 2020 roku liczba osób, którym nie będzie przysługiwać najniższa emerytura, wyniesie ponad 300 tysięcy.

Emerytura minimalna - warunki

W zeszłym roku emerytura minimalna wyniosła 1100 zł brutto. W 2020 emeryci mogą dostaną podwyżki. Zgodnie z rządowym projektem minimalna emerytury, renty rodzinne, renty z tytułu całkowitej niezdolności do pracy oraz renty socjalne w tym roku będą większe o 100 złotych. Tym samym wymienione wyżej świadczenia będą wynosić 1200 złotych, natomiast renta z tytułu częściowej niezdolności do pracy wyniesie 900 złotych.

Emerytura minimalna 2020 - ile wyniesie?

Minimalna emerytura nie dla każdego. Trzeba spełnić konkretne warunki

Kapitał OFE jest szacowany na zawrotną kwotę 148 mld zł. Na taką formę oszczędności zdecydowało się przez lata aż 15,5 mln obywateli. Już niebawem każdy z nich będzie musiał wybrać nowe miejsce gromadzenia środków na poczet przyszłej emerytury - IKE lub ZUS.Projekt ustawy o przekształceniu OFE zostały przyjęty przez rząd 2 marca. Nowe zasady mają obowiązywać od 1 czerwca 2021 r. Opcją domyślną będzie przeniesienie kapitału na IKE, za co zostanie ściągnięta dodatkowa opłata w wysokości 15 proc. środków zgromadzonych w OFE. Warto jednak dokładnie przeanalizować obydwa rozwiązania, aby podjąć przemyślaną decyzję, która niestety sprowadza się do wyboru mniejszego zła.

OFE do likwidacji. Miliony Polaków muszą wybrać - ZUS czy IKE?

Izabela Leszczyna z Koalicji Obywatelskiej podsumowała reformę OFE dość wymownym stwierdzeniem: „i tak się traci, i tak się traci, nie ma tu dobrego wyboru”. Jakie będą straty przy przeniesieniu środków na IKE? Obywatele, którzy zdecydują się na ten wariant będą musieli przekazać stosowną należność. Zapisy projektu ustawy wskazują, że opłata przekształceniowa z tytułu transferu kapitału z OFE na IKE ma wynosić 15 proc. zgromadzonych oszczędności.Co to oznacza dla przeciętnego Kowalskiego? Im większy kapitał posiada na OFE, tym większa będzie jego strata. Jeżeli na OFE uzbierał 5 tys. to w ramach opłaty przekształceniowej państwo zabierze mu 750 zł. Osoba, która posiada oszczędności rzędu 20 tys. zł będzie zobowiązana przekazać aż 3 tys. zł.Opłata przekształceniowa to bezsprzecznie największa wada transferu środków z OFE, które przecież miały być „nasze”. Portal bankier.pl podaje, że nowa należność ma stanowić dodatkowy zastrzyk gotówki po tym, jak rząd postanowił wypłacić aż dwa dodatki senioralne - trzynastą i <a href="https://www.biznesinfo.pl/czternasta-emerytura-140321-ks-senior">czternastą emeryturę</a>. Według oficjalnych wyliczeń rządu finanse publiczne mogłyby zwiększyć się aż o 22 mld zł, gdyby wszyscy oszczędzający na OFE wybrali IKE. Koszt trzynastek i czternastek? Według rzecznika rządu Piotra Müllera nieco ponad 22 mld zł.Początkową stratę finansową mają rekompensować korzyści płynące z transferu środków na IKE. Jedną z nich jest możliwość dziedziczenia kapitału. Pieniądze będzie można wypłacić tylko raz, ale dopiero po osiągnięciu wieku emerytalnego. Warto jednak zwrócić uwagę, że uczestnik nowego IKE nie będzie miał żadnej kontroli nad własnymi środkami. Rzeczpospolita podaje, że przez pierwsze trzy lata pieniądze na IKE będą dużej mierze inwestowane w polskie akcje na warszawskiej Giełdzie Papierów Wartościowych. Jednak decydując się na IKE mamy okazje nie uczestniczyć w dość wątpliwym procesie upaństwowienia spółek notowanych na GPW.

IKE – opłata i dziedziczenie środków

Może jednak lepiej przenieść kapitał na konto w ZUS? To prosta droga do uniknięcia opłaty, która nie jest jednak wolna od wad. Po pierwsze, pieniądze nie będą podległy dziedziczeniu. Po drugie, środki na koncie w ZUS staną się tak naprawdę zapisem księgowym, który co roku ulega dość niewielkiej waloryzacji. Przy obecnej niewydolności systemu emerytalnego nie należy się spodziewać zbyt dużych zysków z kolejnych waloryzacji.Mimo że opłata przekształceniowa nie zostanie pobrana to obywatel i tak poniesie koszty transferu kapitału na konto w ZUS. W chwili wypłaty trzeba będzie bowiem zapłacić podatek rzędu 17 proc. lub 32 proc. Trudno przewidzieć, jaka będzie stawka podatkowa za kilka bądź kilkanaście lat.Co więcej, pieniądze z OFE trafią tak naprawdę do Funduszu Demograficznego ZUS, którym zarządza Polski Fundusz Rozwoju. Zatem im więcej obywateli zdecyduje się na ten wariant, tym więcej akcji spółek notowanych na <a href="https://www.biznesinfo.pl/najwieksze-spolki-na-gpw-230121-ks-mg-mik">GPW</a> znajdzie się pod kontrolą państwa. Portal bankier.pl podaje, że w rękach państwa mogą znaleźć się takie podmioty jak Grupa Kęty, Develia, Ferro, Kruk czy Sanok. Już sama perspektywa przejęcia kontroli przez państwo może skutecznie odstraszyć inwestorów i obniżyć wartość rynkową tych spółek.

ZUS - brak opłaty, brak dziedziczenia środków

Zdaniem Marka Belki, który przed laty pełnił funkcje ministra finansów i premiera, wybór jest prosty - ZUS. - Mimo tego, że wszyscy psioczą na Zakład Ubezpieczeń Społecznych, ale w ZUS-ie panują dosyć przejrzyste zasady indeksacji. Jeszcze nigdy nie zdarzyło się, żeby ZUS jakiejkolwiek emerytury, jakiegokolwiek innego świadczenia na czas nie wypłacił - przekonywał na antenie TVN24. Jednak nie dla każdego ta opcja może być korzystna.W ocenie Oskara Sobolewskiego, eksperta Instytutu Emerytalnego, na IKE powinni zdecydować się najmłodsi, ponieważ mają większe szanse na nadrobienie straty z tytułu opłaty przekształceniowej. IKE może być także nieco lepszym wariantem dla osób, które zgromadziły na OFE pokaźny kapitał ze względu na dziedziczenie środków i możliwość jednorazowej wypłaty środków, które można dalej inwestować.Jednak na ten moment jednoznaczne wskazanie między ZUS a IKE wydaje się niemożliwe, ponieważ lista zmiennych determinujących wybór jest długa i częściowo niezależna od osób, które posiadają oszczędności na OFE. Trudno bowiem przewidzieć, jaka będzie kondycja systemu emerytalnego, prawnego i podatkowego za 20 czy 30 lat. Poza tym, nikt nie jest w stanie stwierdzić, jakiego wieku dożyje i czy będzie w stanie odrobić straty związane z opłatą przekształceniową.

Kto powinien wybrać ZUS, a kto IKE?

Koniec OFE. ZUS czy IKE z dodatkową opłatą?

7DOdRtlDBJXjbRiEI4c1ja_pjimage-18-1615882154.jpg

ZUS czy IKE - oto jest pytanie. Niestety, dla Polaków to jak wybór mniejszego zła

OFE zostanie zlikwidowane, co do tego nie ma żadnych wątpliwości. Nasze środki zostaną przeniesione do IKE lub do ZUS-u. Oznacza to, że przed członkami OFE bardzo trudna decyzja. Muszą wybrać między dwiema możliwościami, tymczasem szczegóły przenosin naszych środków nie ułatwiają decyzji.&quot;Opcją domyślną będzie przeniesienie środków z OFE na indywidualne konto emerytalne (IKE). Alternatywnie - możliwe będzie złożenie deklaracji o przeniesieniu swoich środków w całości do ZUS&quot; - wytłumaczono w komunikacie.W ustawie o likwidacji OFE wprost napisano, że środki zgromadzone na IKE będą prywatną własnością oszczędzającego i nie będą mogły stanowić przedmiotu transferu do budżetu państwa. Byli członkowie będą musieli zapłacić jednak 15 proc. podatku przekształceniowego.Osoby, które zdecydują się jednak na przeniesienie swoich funduszy do ZUS, muszą mieć świadomość, że z ich pieniędzy nie będą mogli skorzystać spadkobiercy.

OFE do likwidacji

Ekonomiści zauważyli jednak pewną lukę w ustawie o likwidacji OFE, przez którą niektórzy podatek będą musieli zapłacić podwójnie.Eksperci biją na alarm, że jeśli rodzina czy inni spadkobiercy będą chcieli odzyskać pieniądze po zmarłym, będą musieli zapłacić 15 proc. podatku Morawieckiego (opłata przekształceniowa) i 19 proc. podatku PIT.– To jest coś nieprawdopodobnego. Rząd zapewnia, że likwiduje OFE, aby oddać pieniądze Polakom. Wystarczy jednak przeczytać szczegóły ustawy, a dowiemy się, że żony czy dzieci zmarłego uczestnika OFE odzyskają tylko niewielką część, bo wcześniej państwo ściągnie od nich podwójny podatek. To ja dziękuję za takie oddanie pieniędzy – komentował dr Łukasz Wacławik, specjalista od ubezpieczeń społecznych z krakowskiej AGH w rozmowie z Wyborczą.Zawiłość tych kwestii wyjaśnił dokładnie prof. Paweł Wojciechowski, były minister finansów i były główny ekonomista ZUS, dziś główny ekonomista Pracodawców RP:– Luka w ustawie przekształceniowej pojawia się w odniesieniu do spadkobierców. Na czym polega? Otóż jeśli ktoś wybierze IKE, ale umrze między 3 a 28 stycznia 2022 r., to jego spadkobiercy (żona, mąż, dzieci, ale też dowolnie wskazana osoba) będą musieli zapłacić podwójną opłatę.Wszystko dlatego, ponieważ ustawie zapisano, że 3 stycznia 2022 r. od osób, które wybiorą IKE, ściągana będzie od razu opłata przekształceniowa w wysokości 15 proc.– Kolejny zapis ustawy mówi jednak, że przekształcenie OFE w fundusz inwestycyjny nastąpi 28 stycznia 2022 r. A do czasu gdy to przekształcenie nie nastąpi, od wypłat dla spadkobierców naliczany jest 19-procentowy podatek PIT. Podsumowując – jeśli śmierć uczestnika OFE nastąpi między 3 a 28 stycznia i jego spadkobiercy będą chcieli wypłacić w tym czasie pieniądze, to trzeba będzie potrącić zarówno 15 proc. opłaty, jak i 19-procentowy ryczałtowy podatek PIT tylko dlatego, że OFE w tym czasie, aż do 28 stycznia, jeszcze nie przekształciło się w fundusz inwestycyjny – tłumaczy Wojciechowski.

Podwójny podatek

Ministerstwo Funduszy i Polityki Regionalnej zapewniło, że komunikaty dotyczące jednokrotnego opodatkowania środków po przekształceniu są jasne.„Zakładamy, że założenia dotyczące sposobu opodatkowania – brak możliwości naliczenia zarówno opłaty przekształceniowej, jak i podatku PIT w odniesieniu do tych samych środków (…) zostaną zrealizowane w toku prac parlamentarnych nad projektem, a jeśli będą potrzebne ewentualne doprecyzowania, należy się spodziewać, że będą miały przychylność strony rządowej” - przekazał resort w piśmie skierowanym do Wyborczej.

Co na to ministerstwo?

Fot. Piotr Molecki/East News, Warszawa, 26.03.2021. Wzmozony ruch zakupowy w wielkopowierzchniowych sklepach meblowy i budowlanych. Zgodnie z najnowszymi obostrzeniami pandemicznymi, tego typu sklepy beda zamkniete od 27 marca do 9 kwietnia.

40JhhQIJ0LvRmtQff1viTr_EN_01470562_0008.jpg

OFE zlikwidują wszystkim. Ale część Polaków podatek zapłaci dwa razy

Na początku marca Centrum Informacyjne Rządu (CIR) poinformowało
o przyjęciu przez rząd projektu ustawy o zmianie niektórych ustaw w związku z
przeniesieniem środków z <a href="https://www.biznesinfo.pl/otwarty-fundusz-emerytalny-190221-sw-likwidacja"></a> Otwartych Funduszy Emerytalnych (OFE) na Indywidualne Konta Emerytalne.Zgodnie z ustawą środki ponad 15 mln Polaków należących do OFE (w sumie
zgromadzono tam niemal 150 mld zł) mają zostać przeniesione na Indywidualne Konta
Emerytalne (IKE), chyba, że ktoś zdecyduje, by zgromadzone fundusze trafiły do Zakładu
Ubezpieczeń Społecznych. W pierwszej, domyślnej opcji ubezpieczeni nie muszą
nic robić, przeniesienie środków nastąpi bowiem automatycznie. W przypadku
drugiej opcji konieczne będzie złożenie papierowej deklaracji. Wydaje się, że autorzy zmian, czyli rząd liczą na to, że większości Polaków posiadających
środki w OFE zwyczajnie nie będzie chciało się dokonywać formalności związanych
z przeniesieniem funduszy do ZUS (co ciekawe, nie ma możliwości załatwienia
tego drogą elektroniczną, co z pewnością dla wielu byłoby dużym ułatwieniem, a tak zainteresowani będa musieli stać w kolejce na poczcie, co w okresie pandemii nie jest zbyt bezpieczne) i machną ręką na przeniesienie tychże funduszy na IKE. Dlaczego rząd woli IKE? Ano dlatego, że ze środków przeniesionych na
indywidualne konta zostanie pobrana jednorazowa opłata przekształceniowa w łącznej wysokości 15 proc. wartości aktywów OFE. Przy przekazaniu
wszystkich pieniędzy z OFE na IKE budżet zasiliłoby 22 mld zł, czyli tyle ile
kosztuje budżet np. trzynasta i czternasta emerytura. Zakładając, że choćby tylko połowa przyszłych emerytów wybrała ZUS, to i tak do kasy państwa popłynie ogromna kwota. Osoby, które uznają, że nie chcą, by rządzący zabrali ich
pieniądze i zdecydują się zadbać o formalności związane z przekazaniem środków
z OFE do ZUS, muszą jednak pamiętać, że nie będą one dziedziczone. Czas na składanie deklaracji o przeniesieniu środków z OFE do ZUS wyznaczono od 1 czerwca do 2 sierpnia br. Właśnie 1 czerwca ma wejść w życie przyjęta na początku marca przez rząd ustawa o zmianie niektórych ustaw w związku z przeniesieniem środków z OFE na IKE. Zostało zatem 1,5 miesiąca, tymczasem jak zauważa Interia.pl, liczący prawie 120 stron projekt ustawy jest
dopiero po pierwszym czytaniu w Sejmie. Prawdopodobnie w tym tygodniu dojdzie
do drugiego czytania, a następnie trafi on do prac zdominowanego przez opozycję
Senatu, który z pewnością wprowadzi swoje poprawki. Następnie projekt znów
będzie musiał wrócić do Sejmu i dopiero potem trafi do podpisu prezydenta.

Likwidacja OFE ślimaczy się

Tempo prac niepokoi zarządzające OFE Powszechne Towarzystwa Emerytalne (PTE), gdyż to na ich głowie jest przygotowanie zmian, a nie chcą tego robić na ostatnią chwilę. - Czekamy na wynik prac parlamentarnych, jesteśmy dopiero po pierwszym czytaniu projektu ustawy w Sejmie i w tym tygodniu planowane jest drugie czytanie. Potem są jeszcze prace
w Senacie i następnie decyzja prezydenta. Do planowanego wejścia ustawy
w życie i do tej reformy zostało 1,5 miesiąca, a nadal nie mamy
ostatecznej wersji ustawy oraz aktów wykonawczych. Prowadzimy działania, które
mają dostosować się do nowych regulacji tak, żebyśmy w sposób
odpowiedzialny i bezpieczny dokonali tego przekształcenia - mówi w
rozmowie z Interią Paweł Michalik, prezes PTE Uniqa.Wyzwaniem logistycznym dla PTE będzie chociażby przyjmowanie oświadczeń od
osób, które będą chciały by ich środki z OFE trafiły do ZUS. Michalik zwraca
uwagę, że gdyby tylko 20 proc. przyszłych emerytów zdecydowało się postawić na
państwowego ubezpieczyciela, to PTE muszę przyjąć ok. 200 tys. takich
przesyłek, które trzeba będzie rzetelnie zweryfikować i przekazać ZUS.

Wyzwanie dla Powszechnych Towarzystw Emerytalnych 

1jGbVKwb8f7Q4yC8zeMc7h_SEJM flickr Paweł Kula.jpg

Przemiana OFE coraz bardziej problematyczna. Czas decyzji już niebawem, a ustawa nadal w Sejmie 

Subkonto to część konta ubezpieczonego. Prowadzone jest dla osób, które są członkami otwartych funduszy emerytalnych (OFE), oraz dla osób, które po 31 stycznia 2014 r. nie zdecydowały się na zawarcie umowy z OFE.Środki na subkoncie podlegają podziałowi w przypadku rozwodu, unieważnienia małżeństwa, ustania wspólności majątkowej w czasie trwania małżeństwa albo umownego wyłączenia lub ograniczenia wspólności ustawowej, a także śmierci osoby, dla której jest prowadzone.Jeśli zaistnieje któraś z powyższych okoliczności, środki z subkonta zostaną przekazane osobom uprawnionym.

Subkonto 

Jeśli ktoś posiada w&nbsp;ZUS subkonto, to może wskazać osoby uprawnione do środków zapisanych na nim.&nbsp;Każdą taką dyspozycję można w dowolnym momencie zmienić.Zakład informuje ubezpieczonego, który nie zawarł umowy z&nbsp;OFE, o&nbsp;obowiązku złożenia pisemnego oświadczenia o&nbsp;stosunkach majątkowych&nbsp;istniejących między nim a&nbsp;jego współmałżonkiem oraz o&nbsp;tym, że może wskazać osoby uprawnione do otrzymania środków po jego śmierci.Co istotne, o pozostawionych środkach nie informują spadkobierców i osób uprawnionych ani OFE, ani ZUS. Nieodebrane pieniądze po prostu zostają w Zakładzie.

Wskazanie osób uprawnionych 

ZUS zauważa, że podział środków zgromadzonych na subkoncie będzie dokonywany w&nbsp;oparciu o&nbsp;złożone przez ubezpieczonego oświadczenie. Wskazanie osoby uprawnionej do tych środków następuje na podstawie wniosku.Środki, które nie zostaną podzielone w&nbsp;zakresie, w&nbsp;jakim stanowiły przedmiot małżeńskiej wspólności majątkowej, przekazywane są osobom wskazanym przez zmarłego. Jeżeli takich osób nie ma, środki wchodzą w&nbsp;skład masy spadkowej.„Warto z&nbsp;tego skorzystać. Brak takiego wskazania oznacza, że środki zapisane na subkoncie wchodzą do masy spadkowej" -&nbsp;podkreślił rzecznik ZUS Paweł Żebrowski.

Podział środków 

W przypadku gdy ubezpieczony&nbsp;posiada subkonto w&nbsp;ZUS i&nbsp;jednocześnie jest członkiem OFE, proces podziału środków rozpoczyna się w&nbsp;funduszu emerytalnym.&nbsp;Osoba zainteresowana najpierw musi złożyć stosowny wniosek do OFE, aby otrzymać należne środki.

ZUS i OFE 

ZUS i pieniądze2.jpg

Niektóre środki zgromadzone w ZUS podlegają dziedziczeniu. Lepiej dopilnuj formalności, inaczej pieniądze trafią w niepożądane ręce 

Osoba, która podlega ubezpieczeniom społecznym, ma w ZUS indywidualne konto. W jego ramach wyodrębnione jest subkonto, które Zakład prowadzi w przypadku członków otwartego funduszu emerytalnego (OFE) oraz osób, które po 31 stycznia 2014 roku nie zawarły umowy z OFE.W sytuacji, gdy ubezpieczony jest członkiem OFE, na subkonto trafia 4,38 proc. składki emerytalnej, a jeśli nie jest – 7,3 proc. składki. Zebrane środki podlegają podziałowi w następujących przypadkach:<ul><li>rozwodu,</li><li>unieważnienia małżeństw,</li><li>ustania wspólności majątkowej w czasie trwania małżeństwa,</li><li>umownego wyłączenia lub ograniczenia wspólności ustawowej,</li><li>śmierci posiadacza subkonta ZUS.</li></ul>

Subkonto ZUS – co to takiego?

Osoba, która ma subkonto ZUS, ma prawo wskazać osoby uprawnione do otrzymania pieniędzy po jej śmierci. Taką dyspozycję można zmienić w każdym momencie. Wypłata środków nastąpi na podstawie oświadczenia ubezpieczonego oraz stosownego wniosku osoby uprawnionej (o tym w dalszej części tekstu).Osoba, która nie przystąpiła do OFE, gdy podejmowała pierwszą pracę, z której wynikał obowiązek ubezpieczeń społecznych, dostała od ZUS wezwanie. Informowaliśmy w nim, że zgodnie z ustawą ma obowiązek złożyć pisemne oświadczenie o stosunkach majątkowych istniejących między nią a jej współmałżonkiem. Zaznaczyliśmy też, że może wskazać osoby uprawnione do otrzymania środków z subkonta po jej śmierci&nbsp;– tłumaczy Beata Kopczyńska, regionalny rzecznik prasowy ZUS w województwie śląskim, w komunikacie nadesłanym do redakcji Biznesinfo.Jeśli Zakład nie otrzyma takiej dyspozycji, środki zapisane na subkoncie zasilą masę spadkową.&nbsp;

Ubezpieczony powinien dopilnować formalności

ZUS informuje nas, że w przypadku osoby zmarłej, która miała subkonto, ale nie była członkiem OFE, urzędnicy sami powiadamiają osoby uprawnione o możliwości złożenia wniosku o wypłatę pieniędzy (mimo iż ZUS, zgodnie z przepisami, nie ma takiego obowiązku informacyjnego). Wnioskodawca składa wówczas dyspozycję o wypłatę lub transfer środków za pośrednictwem formularza USS „Wniosek o transfer/ wypłatę środków z subkonta osoby ubezpieczonej” (jest dostępny zarówno w placówkach Zakładu, jak i na stronie internetowej www.zus.pl).Nie ma potrzeby korzystania z pośredników, czy jakichś firm, aby uzyskać wypłatę z subkonta w ZUS. Można to załatwić bez ponoszenia jakichkolwiek kosztów. Wystarczy przyjść do ZUS i wypełnić przygotowany przez nas wniosek o transfer/wypłatę środków z subkonta – tłumaczy Beata Kopczyńska.

Żeby uzyskać pieniądze, trzeba złożyć wniosek

Jeśli ubezpieczony miał subkonto ZUS oraz jednocześnie był członkiem OFE, proces podziału środków rozpoczyna się w funduszu emerytalnym – to właśnie tam należy złożyć pierwszy wniosek. Obowiązkiem OFE jest zawiadomienie ZUS-u o osobach, na rzecz których nastąpił podział pieniędzy zgromadzonych w funduszu (oraz o ich udziale w tych środkach), w sytuacji, w której zmarły miał również subkonto ZUS. Na spełnienie tego obowiązku OFE ma 14 dni od momentu dokonania podziału.Zatem podział środków na subkoncie jest konsekwencją podziału składek zgromadzonych w OFE. Po tym jak do ZUS wpłynie stosowne zawiadomienie z funduszu emerytalnego, Zakład ma trzy miesiące na dokonanie podziału i wypłaty środków zapisanych na subkoncie – informuje ZUS.

Co w sytuacji, gdy zmarły był jednocześnie członkiem OFE?

zdjęcie- wysyłka listów (1).jpg

Dziedziczenie pieniędzy zgromadzonych w ZUS-ie. Wyjaśniamy, kiedy następuje ich wypłata i jakie formalności musisz spełnić

Każda osoba,&nbsp;która jest ubezpieczona w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych i posiada w nim subkonto, może w specjalnej dyspozycji wskazać konkretne osoby. Po śmierci tej osoby zyskają one uprawnienia do środków zgromadzonych na tym subkoncie.ZUS w komunikacie na swojej stronie internetowej wyjaśnia, jak działa procedura. Jest jednak jeden podstawowy warunek:&nbsp;osoba ubezpieczona nie może posiadać umowy z OFE.

Środki z ZUS po śmierci ubezpieczonego

Jeżeli ubezpieczony nie wskazał osób uprawnionych po jego śmierci do otrzymania środków,&nbsp;przechodzą one w takim wypadku do masy spadkowej. Jeżeli takowe oświadczenie jednak zostało złożone w ZUS, Zakład poinformuje wskazane osoby o możliwości złożenia wniosku o wypłatę.Jest to bardzo zaskakujące działanie. Sama dyrektor Departamentu Ubezpieczeń i Składek ZUS Ewa Kosowska w komunikacie Zakładu przyznaje, że&nbsp;ZUS nie ma obowiązku poinformowania wyznaczonych osób o tym fakcie, a jednak to robi.

Trzeba posiadać subkonto

Po złożeniu wniosku przez osobę uprawnioną do środków z konta,&nbsp;Zakład przeprowadza podział środków pomiędzy wszystkie osoby wskazane wcześniej przez zmarłego. Następnie część należna wnioskodawcy zostanie mu wypłacona przez ZUS.W komunikacie ZUS wskazano również, że&nbsp;jeżeli ubezpieczony jest członkiem OFE, to tam należy złożyć dyspozycję dot. osób uprawnionych do jego środków. Pozostała część procedur trwa analogicznie jak w ZUS.