5 powodów, dla których warto zacząć inwestować w IKE. To naprawdę się opłaca
Państwowa emerytura coraz częściej przestaje być gwarancją finansowego bezpieczeństwa. W 2026 roku Polska nadal będzie zmagać się z problemami demograficznymi – liczba osób w wieku produkcyjnym spada, a prognozowana stopa zastąpienia dla dzisiejszych 20–40-latków może wynieść zaledwie 25–35 proc. ostatniego wynagrodzenia.
W praktyce oznacza to jedno: bez dodatkowych oszczędności trudno będzie utrzymać obecny standard życia. Jednym z najskuteczniejszych narzędzi do budowania kapitału na przyszłość pozostaje Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) – filar III systemu emerytalnego, który łączy inwestowanie z realnymi ulgami podatkowymi.
Kto zyska najwięcej, zaczynając już dziś?
1. Brak podatku Belki. Kluczowa przewaga IKE
Największym atutem IKE jest zwolnienie z 19-proc. podatku od zysków kapitałowych przy wypłacie środków po ukończeniu 60. roku życia (przy spełnieniu warunków ustawowych).
W długim horyzoncie oznacza to dziesiątki tysięcy złotych więcej w porównaniu z tradycyjnymi formami oszczędzania. Im dłuższy czas inwestowania, tym większa przewaga IKE dzięki efektowi procentu składanego.
Warunek zwolnienia podatkowego: wpłaty w co najmniej 5 różnych latach kalendarzowych lub spełnienie alternatywnego warunku ustawowego.
2. Wysoki limit wpłat w 2026 roku
W 2026 roku limit wpłat na IKE wynosi 28 260 zł rocznie. To jedna z najwyższych kwot w całym systemie długoterminowego oszczędzania.
Co ważne, nie trzeba dysponować dużym kapitałem, by zacząć. Nawet 100–200 zł miesięcznie, wpłacane regularnie, może realnie przełożyć się na przyszłe bezpieczeństwo finansowe. W IKE liczy się systematyczność, nie jednorazowe wpłaty.
3. Szeroki wybór inwestycji i dopasowanie do inwestora
IKE nie ogranicza do jednego rozwiązania. W ramach konta można inwestować m.in. w:
- fundusze inwestycyjne,
- obligacje i papiery skarbowe,
- rachunek maklerski,
- fundusze cyklu życia.
Dla osób bez doświadczenia szczególnie atrakcyjne są fundusze cyklu życia, które automatycznie zmniejszają poziom ryzyka wraz ze zbliżaniem się do wieku emerytalnego. To rozwiązanie dla tych, którzy chcą inwestować bez konieczności codziennego śledzenia rynków.
4. Środki pozostają prywatne i dostępne
Pieniądze zgromadzone na IKE są pełną własnością oszczędzającego. W razie potrzeby możliwa jest wcześniejsza wypłata środków – wtedy naliczany jest jedynie podatek od zysków kapitałowych.
Daje to elastyczność i poczucie bezpieczeństwa: IKE nie blokuje kapitału „na zawsze”, a jednocześnie premiuje cierpliwych inwestorów dodatkowymi korzyściami podatkowymi.
5. IKE jako element planowania spadkowego
IKE to nie tylko emerytura, ale także narzędzie do budowania i przekazywania majątku. Środki zgromadzone na koncie można przekazać spadkobiercom bez podatku od spadków i darowizn.
W obliczu starzejącego się społeczeństwa i niepewności systemu emerytalnego, możliwość zabezpieczenia finansowej przyszłości rodziny zyskuje na znaczeniu.
Źródło: BiznesInfo
Obserwuj w Google News
