Przypomnijmy, że ustawa o reformie OFE została w lutym przyjęta przez Sejm, jednak miesiąc później odrzucił ją zdominowany przez opozycję Senat. Od tamtej pory w związku z wyjątkową sytuacją spowodowaną pandemią koronawirusa nie kontynuowano prac w parlamencie nad ustawą, a w maju wiceminister finansów Tomasz Robaczyński poinformował o wstrzymaniu do przyszłego roku prac nad ustawą reformującą OFE. Tymczasem temat reformy OFE wraca już teraz. Powołując się na wykaz prac rządu serwis Bankier.pl informuje, że  rząd planuje w III kwartale tego roku przyjąć nowy projekt ustawy o przekształceniu OFE w IKE. Główne założenia projektu są zbieżne z odrzuconym wiosną projektem. Zakładają one m.in. że powszechne towarzystwa emerytalne (PTE) zarządzające OFE przekształcą się w towarzystwa funduszy inwestycyjnych (TFI), zaś OFE staną się specjalistycznymi funduszami inwestycyjnymi otwartymi (SFIO), zaś 100 proc. aktywów netto OFE zostanie przekazanych na na indywidualne konta emerytalne (IKE) prowadzone przez TFI, które będą dziedziczone.Projekt ustawy zakłada również, że możliwe będzie będzie złożenie deklaracji przez członka OFE o przeniesieniu środków zgromadzonych w OFE do ZUS działającego w imieniu i na rzecz FUS i dopisaniu wartości przeniesionych środków do kapitału zgromadzonego na koncie w ZUS. Przy wyborze tej opcji nie będzie pobierana opłata przekształceniowa. &lt;

Zniknie OFE, będzie IKE

7uRcj66ut3mx2gZZSd5nRK_emeryci-pixinio-bicanski-1598989675.jpg

Rząd znowu będzie majstrował przy emeryturach Polaków. Morawiecki wskazał termin

Wraz z likwidacją OFE Polacy będą musieli przenieść swoje oszczędności do ZUS lub na IKE. Przed wyborem nowego miejsca lokowania kapitału stanie 15,5 mln obywateli, którzy na OFE posiadają łącznie 148 mld zł.Przygotowywana przez rząd reforma wskazuje, że opcją domyślną będzie transfer kapitału na IKE. Środki nie będą opodatkowane, jednak na obywateli czeka opłata przekształceniowa rzędu 15 proc. zgromadzonych oszczędności. Im większy kapitał na OFE, tym większa strata dla obywatela. Jeżeli na OFE posiada 5 tys. zł to w ramach opłaty przekształceniowej państwo zabierze 750 zł. Osoba z oszczędnościami rzędu 20 tys. będzie musiała oddać aż 3 tys. zł.IKE ma jednak swoje zalety. Zgodnie z rządową propozycją środki przeniesione na IKE będą podlegały dziedziczeniu. Co więcej, pieniądze nie będą mogły być wykorzystywane przez władzę, co jest dość dużym przełomem, ponieważ kapitał na OFE ma charakter publiczny.Jakie argumenty przemawiają za przeniesieniem oszczędności na konto w <a href="https://www.biznesinfo.pl/emerytura-080321-pt-przelewem">ZUS</a>? Przede wszystkim brak uciążliwej opłaty przekształceniowej, choć obywatele, którzy wybiorą ZUS i tak będą musieli ponieść koszty takiej decyzji. Środki na koncie podlegają bowiem opodatkowaniu. Podatek rzędu 17 proc. lub 32 proc. ma zostać ściągnięty dopiero w momencie wypłaty emerytury z ZUS.Co więcej, oszczędności zgromadzone na koncie w ZUS nie będą dziedziczone. Każdy, kto zdecyduje się na ZUS będzie musiał wypełnić specjalną deklarację. Ostateczny termin składania dokumentów został wyznaczony na 2 sierpnia 2021 r.

ZUS lub IKE. Polacy muszą wybrać

Co wybrać: ZUS czy IKE? – przed takim pytaniem stanął Marek Belka, ekonomista, były minister finansów i premier, w rozmowie z redakcją TVN24. Jego zdaniem wybór jest prosty - ZUS.- Mimo tego, że wszyscy psioczą na Zakład Ubezpieczeń Społecznych, ale w ZUS-ie panują dosyć przejrzyste zasady indeksacji. Jeszcze nigdy nie zdarzyło się, żeby ZUS jakiejkolwiek emerytury, jakiegokolwiek innego świadczenia na czas nie wypłacił - skomentował.Argumentując swoje stanowisko, przywołał analizę jednego z byłych głównych ekonomistów ZUS. - On analizował demontaż OFE z czasów ministra Rostowskiego [byłego szefa resortu finansów – przyp. red.] i porównywał to z demontażem ostatecznym, który ma miejsce obecnie. […] Otóż jako jeden z nielicznych analityków przyznał, że owszem, tamta operacja miała na celu niedopuszczenie do kryzysu fiskalnego, natomiast z punktu widzenia indywidualnych przyszłych emerytów była korzystna, bo stopa zwrotów w ZUS-ie na indywidualnych kontach emerytalnych była znacznie wyższa niż ta, którą mogły osiągnąć Otwarte Fundusze Emerytalne - przekonywał były szef polskiego rządu.Głos w sprawie ZUS i IKE zabrał także Oskar Sobolewski, ekspert Instytutu Emerytalnego, który jest w trakcie przygotowania analizy, po jakim czasie Polacy, którzy zdecydują się na IKE odrobią utracone 15 proc. - Przy średnich wynikach inwestycyjnych IKE raczej nie uda się to szybciej niż po 10 latach. Im jesteśmy młodsi, tym lepiej jest wybrać IKE, ponieważ będziemy mieć większą perspektywę na odrobienie straty - stwierdził specjalista w rozmowie z portalem money.pl. Co z seniorami? Zdaniem eksperta <a href="https://www.biznesinfo.pl/jak-zabezpieczyc-sie-finansowo-na-starosc-170121-ks-kj-mik">osoby starsze</a> powinny wybrać ZUS z uwagi na większą opłacalność i przejrzystość systemu.Projekt ustawy o przekształceniu OFE został przyjęty przez rząd we wtorek 2 marca. Zgodnie z planem zapisy dokumentu mają wejść w życie już 1 czerwca 2021 r.

ZUS bardziej przejrzysty, ale nie dla wszystkich będzie korzystną opcją

6i8CN4sJziq1IZpGNqcmQr_pjimage-45-1615363343.jpg

IKE czy ZUS? Ekspert tłumaczy, gdzie lepiej ulokować oszczędności

Otwarty Fundusz Emerytalny miał zostać zreformowany w połowie 2020 r. Jednak ostatecznie rząd postanowił odłożyć zmiany na później. - Na pewno cały czas jest kwestia związana z OFE na agendzie. To nie zniknęło i chcemy zrobić z tym porządek raz na zawsze - deklarował premier Mateusz Morawiecki w sierpniu 2020 r. Wszystko wskazuje na to, że zamierza dotrzymać słowa.TVN24 donosi, że w Rządowym Centrum Legislacji pojawił się projekt ustawy likwidującej Otwarty Fundusz Emerytalny. Autorem dokumentu jest Ministerstwo Funduszy i Polityki Regionalnej. Przepisy miałyby wejść w życie już 1 czerwca 2021 r.Zdaniem inicjatorów zmian Otwarty Fundusz Emerytalny „nie realizuje pierwotnych celów”. Resort zwraca uwagę, że porażką okazały się m.in. wypłaty emerytury z filara kapitałowego. Nie udało się także zrealizować założenia w sprawie długoterminowego strumienia emerytur z prywatnego systemu. Otwarty Fundusz Emerytalny nie przełożył się na zróżnicowanie ryzyka. Co gorsza, nie poprawił poziomu bezpieczeństwa socjalnego osób ubezpieczonych.

Otwarty Fundusz Emerytalny jest nieefektywny. Rząd planuje likwidację

Z projektu ustawy wynika, że Otwarty Fundusz Emerytalny ma być reformowany etapami. Powszechne Towarzystwa Emerytalne (PTE), które nadzorują OFE, mają zostać przekształcone w Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych (TFI). Z kolei Otwarty Fundusz Emerytalny ma po zmianach stać się Specjalistycznym Funduszem Inwestycyjnym Otwartym (SFIO).Dzięki tym modyfikacjom władza chce, aby zwiększył się <a href="https://www.biznesinfo.pl/jak-zabezpieczyc-sie-finansowo-na-starosc-170121-ks-kj-mik">kapitał Polaków na emerytury</a>. Pomocne w tym zakresie mają być Indywidualne Konta Emerytalne (IKE). Zdaniem autorów dokumentu zmiany poprawią przejrzystość całego systemu emerytalnego w Polsce poprzez „jasne oddzielenie systemu dobrowolnego, kapitałowego i prywatnego oraz powszechnego, obowiązkowego i publicznego”.Będzie to z pewnością ogromne przedsięwzięcie. Dane z końca grudnia 2020 r. wskazują bowiem, że ponad 15,4 mln osób posiadało status członka OFE. Stan aktywów był szacowany na 148,6 mld zł. Ostateczne przekształcenie Otwartych Funduszy Emerytalnych w Indywidualne Konta Emerytalne miałoby nastąpić 28 stycznia 2022 r.

Przekształcenie Otwartych Funduszy Emerytalnych na przestrzeni najbliższego roku

Zgodnie z propozycją 100 proc. aktywów netto na Otwartym Funduszu Emerytalnym ma trafić na Indywidualne Konto Emerytalne, którym zarządza TFI. Aktywa mają być dziedziczone. Po uzyskaniu prawa do <a href="https://www.biznesinfo.pl/czternasta-emerytura-150221-sw-emerytura">emerytury</a> obywatel będzie mógł wypłacić środki w całości lub w systemie ratalnym, a państwo nie pobierze z tego tytułu żadnych podatków.Jednak na takie rozwiązanie będzie tylko częściowo korzystne dla osób, które gromadzą środki na przyszłe emerytury. Obywatele mają bowiem zostać pociągnięci do tzw. opłaty przekształceniowej, którą będą realizowały SFIO. Jej wysokość ma stanowić równowartość 15 proc. aktywów na Otwartym Funduszu Emerytalnym. Autorzy projektu postulują, aby rozłożyć płatność na dwa lata.

Ważne zmiany dla osób odkładających na emerytury. Nowa opłata na horyzoncie

Jakiego rzędu pieniądze wchodzą w grę? Rząd opracował cztery scenariusze dotyczące szacowanych wpływów z tytułu opłaty przekształceniowej na poczet FUS. Zakładając, że 100 proc. osób zdecyduje się na IKE do FUS trafi aż 22,290 mld zł.W drugim wariancie (80 proc. osób) fundusz pozyska 17,832 mld zł. Trzeci scenariusz (50 proc.) zakłada wpływy rzędu 11,145 mld zł. Czwarta ewentualność, zgodnie z którą nikt nie będzie chciał przenieść się do IKE, oznacza zerową korzyść finansową dla FUS. Na zmianach zyska także budżet państwa. Portal innpoland.pl donosi, że w wyniku przekształcenie budżet wzbogaci się o 4,5 mld zł w 2021 r. oraz 12,5 mld w 2022 r.Istnieje jednak sposób, aby uniknąć opłaty. W tym celu członek Otwartego Funduszu Emerytalnego będzie musiał złożyć deklarację w sprawie przeniesienia środków do kapitału na koncie w ZUS. Jednak warto pamiętać, że środki zgromadzone na takim koncie podlegają opodatkowaniu. Dokumenty będzie można składać przez ponad dwa miesiące - od 1 czerwca do 2 sierpnia.[EMBED-10]

Cztery scenariusze rządu. W każdym z nich budżet dostanie miliardy

50HMQA7T25dki7AEEp0PFV_pjimage-84-1613480064.jpg

Likwidacja OFE. Rząd wraca do prac nad projektem

OFE jest nieefektywny - te słowa, niczym mantrę, powtarzali przez ostatnie lata politycy PiS. Po deklaracjach przystąpili do działania. Z inicjatywy premiera Mateusza Morawieckiego powstał plan likwidacji OFE, którego realizacja miała się rozpocząć 1 czerwca 2021 r.Strategia zakładała dwie ścieżki wyboru dla osób, które gromadzą pieniądze na OFE. Opcja domyślna to przeniesienie kapitału z OFE na IKE. Z tego tytułu państwo miało pobrać 15-proc. opłatę przekształceniową, która zadomowiła się przestrzeni medialnej jako „podatek Morawieckiego”.Drugi wariant to złożenie deklaracji w sprawie transferu środków z OFE na konto w ZUS. W tej sytuacji państwo nie ściągałoby dodatkowej opłaty, choć kapitał i tak podlegałby opodatkowaniu w chwili wypłacenia emerytury. Problem jest poważny, ponieważ na OFE pieniądze posiada połowa dorosłych Polaków (ok. 15 mln osób). Średnia kwota kapitału na rachunku w OFE wynosi 9 689 zł.Jednak w kwietniu marszałek Sejmu Elżbieta Witek postanowiła nie przeprowadzić głosowania w sprawie reformy OFE. Z nieoficjalnych ustaleń wynika, że sprzeciw wobec nowych regulacji zgłosił jeden z koalicjantów PiS - Solidarna Polska Zbigniewa Ziobry.Miesiąc później było już jasne, że likwidacja OFE nie zostanie zrealizowana zgodnie z planem. Wcześniejszą strategię podważył bowiem Polski Ład, który zakłada zwolnienie z podatku emerytur do 2,5 tys. zł. Tym samym ściągnięcie opłaty przekształceniowej od uczestników OFE straciło sens, ponieważ zbliżony poziom podatku musi przekazywać każdy emeryt.

OFE nadal czeka na reformę. Plany Morawieckiego spełzły na niczym

Reforma OFE stanęła w miejscu, a politycy zaczęli rozważać, jak zmodyfikować jej założenia. W maju RMF FM informowało, że rząd zastanawia się nad zmniejszeniem opłaty przekształceniowej z 15 proc. do 10 proc.O podobnych planach mówił minister finansów Tadeusz Kościński w trakcie debaty zorganizowanej przez Business Insider Polska „Polski Ład. Kto zyska, kto straci”. Szef resortu przyznał, że decyzja w sprawie opłaty nie została jeszcze podjęta. Jednak jego zdaniem opłata powinna pozostać jednym z elementów reformy OFE, choć trzeba „skalkulować, czy na poziomie 8 czy 10 proc.”.

Niższa opłata przekształceniowa odpowiedzią na impas w sprawie OFE?

Nową strategię działania w sprawie OFE zaprezentował wiceminister finansów Waldemar Buda. - Być może znajdziemy jakieś narzędzie powiązania nowych IKE z PPK - zdradził wiceszef resortu. Jego zdaniem rząd dołoży wszelkich starań, aby ustawa o OFE była tak zmodyfikowana, aby obywatele zyskali nowe, atrakcyjne możliwości oszczędzania.Wszystko wskazuje zatem na to, że przy okazji likwidacji OFE rząd będzie próbował zachęcić Polaków do PPK. W programie oszczędzania na emeryturę bierze udział jak na razie zaledwie 31,2 proc. osób, które mogłoby skorzystać z tej ścieżki.Niepokojące są także nastroje społeczne. Badanie Izby Zarządzających Funduszami i Aktywami oraz Izby Gospodarczej Towarzystw Emerytalnych wskazuje, że niska partycypacja w PKK wynika przede wszystkim z braku zaufania do systemu emerytalnego i rynku kapitałowego. Na ten powód wskazało aż 90 proc. ankietowanych. - Nie jest to zaskakujące, jeżeli rząd z jednej strony wprowadza dobry program, jaki jest PPK, przy jednoczesnym skoku na OFE z 15-proc. podatkiem Morawieckiego - ocenił Oskar Sobolewski, ekspert Instytutu Emerytalnego. Jego zdaniem należy przede wszystkim pokazać Polakom, że likwidacja OFE ma przysporzyć korzyści przyszłym emerytom, a nie zabrać część
zgromadzonych środków. Bez tego nie będzie można odbudować nadszarpniętego zaufania.Z kolei Marcin Żółtek, wiceprezes PZU TFI, stoi na stanowisku, że likwidacja OFE jest konieczna i tak naprawdę „nie ma znaczenia, co my z tym […] zrobimy”. Jego zdaniem przezwyciężenie tego impasu może być w tym roku niemożliwe. - Moim zdaniem, w tym roku ta decyzja nie zostanie podjęta - podsumował ekspert.Byłeś świadkiem ciekawego zdarzenia? Masz interesujące zdjęcia lub filmik? Podziel się z nami wysyłając na redakcja@biznesinfo.pl

OFE do likwidacji, ale nie w tym roku

2ZdazLoXXTILFCaU03McHN_pjimage (7).jpg

OFE ma odejść w zapomnienie, a sprawa utknęła w miejscu. Rząd się pogubił?

Centrum Informacyjne Rządu (CIR) informuje w komunikacie prasowym o przyjęciu we wtorek przez rząd projektu ustawy o zmianie niektórych ustaw w związku z przeniesieniem środków z <a href="https://www.biznesinfo.pl/otwarty-fundusz-emerytalny-190221-sw-likwidacja">Otwartych Funduszy Emerytalnych</a> (OFE) na Indywidualne Konta Emerytalne (IKE).OFE zostaną przekształcone w specjalistyczne fundusze inwestycyjne otwarte prowadzące IKE. Polacy posiadający środki w Funduszach, będą mieli do wyboru dwie opcje. Pierwsza (domyślna) zakłada przeniesienie środków z OFE na IKE z możliwością dalszego dobrowolnego zasilania konta. W tym wypadku ubezpieczeni nie musza nic robić, przeniesienie nastąpi z automatu, w związku z tym nie trzeba będzie wykonywać żadnych czynności, czy dostarczać dokumentów itp.Druga opcja wiąże się z możliwością złożenia deklaracji o przeniesieniu środków z OFE do <a href="https://www.biznesinfo.pl/zus-020121-ks-dzielo">Zakładu Ubezpieczeń Społecznych</a> (ZUS). Rozwiązanie to jak podkreśla w komunikacie CIR, „daje realne prawo wyboru emerytury opartej na dwóch filarach i gwarantuje prywatny charakter oszczędności na IKE”. Jeśli członkowie OFE skorzystają z drugiego wariantu, wówczas środki zostaną w całości zapisane na koncie ubezpieczonego prowadzonym w ZUS, a odpowiadające im aktywa trafią do Funduszu Rezerwy Demograficznej.- Dzięki zmianom, wzrosną oszczędności emerytalne Polaków poprzez upowszechnienie IKE oraz odbudowane zostanie zaufanie do systemu emerytalnego. Chodzi o jasne oddzielenie systemu dobrowolnego i prywatnego oraz powszechnego i obowiązkowego – czytamy w komunikacie CIR.CIR zwraca uwagę również na fakt, iż środki zgromadzone w IKE w przeciwieństwie do środków zgromadzonych w ZUS będą prywatne i dziedziczone.Wypłata środków z IKE będzie możliwa po osiągnięciu wieku emerytalnego i będzie wolna od jakiegokolwiek podatku.Opcja domyślna, czyli przeniesienie środków z OFE do IKE zawiera pewien „haczyk”. Otóż, ze środków tych zostanie pobrana jednorazowa opłata przekształceniowa na rzecz Funduszu Ubezpieczeń Społecznych w łącznej wysokości 15 proc. wartości aktywów OFE. Opłata jak podaje CIR zostanie rozłożona na dwie raty, obie płatne w 2022 r.CIR informuje również, że w ramach IKE środki pochodzące z OFE zostaną wyodrębnione i będą mogły zostać wycofane po osiągnięciu wieku emerytalnego. By zapewnić bezpieczeństwo tych środków, w funduszach prowadzących IKE maja zostać wydzielone dwa subfundusze. W okresie pięciu lat przed osiągnięciem wieku emerytalnego środki mają być sukcesywnie przenoszone do subfunduszu, który ma określoną ostrożniejszą politykę inwestycyjną.

Koniec OFE

Ustawa ma wejść w życie 1 czerwca 2021 r. Czas na składanie deklaracji o przeniesieniu środków z OFE do ZUS został wyznaczony od 1 czerwca 2021 r. do 2 sierpnia br., zaś przekształcenie OFE w specjalistyczne fundusze inwestycyjne otwarte nastąpi 28 stycznia przyszłego roku.  Tym samym Polacy posiadający środki w OFE mają pół roku na decyzję odnośnie tego jaka ma być ich przyszłość.Przypomnijmy, że OFE   zostały wprowadzone w ramach reformy emerytalnej przeprowadzonej przez gabinet Jerzego Buzka w 1999 roku.  13 lat później nastąpił tzw. pierwszy zamach na OFE, kiedy to drugi rząd Donalda Tuska postanowił sięgnąć po środki zgromadzone w OFE, zabierając połowę pieniędzy z rachunków członków funduszy i przekazując je do ZUS. Działanie to spotkało się z krytyką wielu sympatyków Platformy Obywatelskiej z Leszkiem Balcerowiczem na czele. Na fali niezadowolenia z ataku na OFE powstała Nowoczesna Ryszarda Petru, która w wyborach parlamentarnych 2015 roku odebrała część poparcia PO. Działania rządu Tuska nie krytykowali natomiast politycy PiS, którzy pytani o OFE nie zaprzeczali, iż po dojściu do władzy, dokonają jej dalszego rozbioru.

Pół roku na decyzję

Rząd likwiduje OFE. Co ze zgromadzonymi tam środkami?

5qT26PQOaBxdhPztILjqLs_emeryt-pieniadze-en-najnowsze-1614696580.jpg

OFE przechodzi już do historii. Mamy kolejną rewolucję emerytalną

Do OFE należy 15,6 mln Polaków, a ich oszczędności są lokowane pośrednio w akcje spółek państwowych. W marcu do OFE wpłynęło 336 mln zł składek, a w tym roku ze składek emerytalnych wysyłano co miesiąc średnio 309 mln zł. Ale ostatnie spadki na giełdzie wywołane pandemią koronawirusa prowadzą do tego, że środki w OFE kurczą się w ekspresowym tempie.Komisja Nadzoru Finansowego podała w piątek, że wysokość średniej ważonej stopy zwrotu wszystkich OFE w okresie 31 marca 2017 r. - 31 marca 2020 r. wynosi minus 25,141 proc. Najgorzej wypada OFE PZU Złota Jesień (-26,8 proc.), a najlepiej Alianz Polska OFE (-23,7 proc.).

OFE leci na łeb na szyję

Rzecznik Urzędu KNF Jacek Barszczewski w rozmowie z Business Insider Polska tłumaczy, że bezpośrednią przyczyną takich wyników były drastyczne spadki cen akcji na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie. To oczywiście pokłosie panicznych reakcji inwestorów na pandemię koronawirusa.W konsekwencji trzeba liczyć się z tym, że emerytury będą niższe. O ile? Business Insider Polska oszacował straty. Opierając się na danych z ubiegłego roku i licząc około 20 proc. przeciętnego spadku wyceny jednostek OFE w tym roku, można założyć, że średnia emerytura będzie niższa przez to o 0,6 proc., a to oznacza spadek średnio o 14 zł od emerytury w wysokości średniej krajowej, czyli 2,3 tys. zł.

Polacy tracą na OFE

BIP zwraca uwagę, że w przypadku nowych emerytów straty mogą być nawet większe niż te szacowane 14 zł, ponieważ dla nich OFE stanowi większą część emerytury niż w przypadku tych, którzy odłożyli niewielkie środki, lub w ogóle do programu OFE nie przystąpili.

Straty na OFE mogą być większe

2pK92AAtq2PcRP8v3oVrzU_biznes-info-640x433.png

Druzgocące informacje dotyczące OFE. Potężny spadek średniej emerytury

Jeśli tego nie zrobimy w wyżej wyszczególnionym okresie, czeka nas automatyczne przeniesienie do IKE. Tego zdecydowanie oczekuje rząd, ponieważ za przeniesienie środków z OFE do IKE rządzący naliczają 15% &quot;opłatę przekształceniową&quot;. W większości wypadków na kontach OFE zgromadzonych jest około 10 tys. złotych. Oznacza to, że przekazując pieniądze do IKE, tracimy 1,5 tys. zł.Jednak przeniesienie pieniędzy na konta Zakładu Ubezpieczeń Społecznych również nie jest wolne od opłat. Jak podaje Fakt.pl, podatek zostanie i tak uiszczony w momencie wypłacania emerytury i właśnie tym faktem rząd uzasadnia ściągnięcie 15% środków z OFE przy przeniesieniu do IKE.

OFE - decyzję trzeba będzie podjąć w ciągu 2 miesięcy

Masz 2 miesiące na załatwienie sprawy. Jeśli zapomnisz, stracisz 1500 zł

Wydawać by się mogło, że dni uruchomionych w 1999 roku Otwartych Funduszy Emerytalnych są już policzone. Tymczasem wszystko wksazuje na to, że agonia OFE (ich pierwszy rozbiór nastąpił w czasach rządu Donalda Tuska) jeszcze potrwa.Przypomnijmy, że na początku marca rząd przyjął ustawę ws. likwiadacji OFE. Miała ona wejść w życie 1 czerwca, a następnie 15 mln Polaków (tylu posiada środki w funduszach) miało zdecydować, czy trafią one na Indywidualne Konta Emerytalne (IKE) czy do ZUS. Ustawa miała wejść w życie wraz z początkiem czerwca, ale nie weszła. Zanosiło się na to od dobrych kilku tygodni, a konkretnie od kwietniowego posiedzenia Sejmu podczas którego marszałek Elżbieta Witek nieoczekiwanie zdecydowała o nieprzeprowadzeniu głosowania w sprawie ustawy. Z późniejszych relacji wynikało, że przesądził o tym sprzeciw m.in. Solidarnej Polski Zbigniewa Ziobry. Co było kością niezgody? Ziobro nie chciał zgodzić się na to, by kontrolę nad środkami miał bliski premierowi Mateuszowi Morawieckiemu szef Polskiego Funduszu Rozwoju Paweł Borys. Ale na spory wokół ustawy wpływ miał także przedstawiony niedawno tzw. Polski Ład.Jak wspomniano, ubezpieczeni, którzy posiadają środki w OFE mieli zdecydować, czy trafią one do ZUS czy też na IKE. Tyle, że w przypadku IKE od przeniesionych środków zostanie pobrana tzw. opłata przekształceniowa w wywokości 15 proc. Oznaczało to, że jeśli ktoś zgromadził w OFE np. 5 tys. zł, to zostanie mu potrącone 750 zł. W przypadku 20 tys. zł, byłoby to 3 tys. zł. Rządzący tłumaczyli, że opłata w tej wysokości odpowiada stopie opodatkowania świadczeń wypłacanych przez ZUS. Tyle, że w ostatnich tygodniach ci sami rządzący zaprezentowali wspomniany Polski Ład, którego sztandarową propozycją jest emerytura bez podatku (do 2500 zł), co burzy dotychczasową narrację wokół konieczności wprowadzenia opłaty przekształceniowej.W ostatnim czasie pojawiły się doniesienia, że rząd rozważa zmniejszenie opłaty przekształceniowej. Według RMF FM potrącone miałoby zostać nie 15 proc. a 10 proc. środków z OFE. Redakcja Biznes Info poprosiła Ministerstwo Funduszy i Polityki Regionalnej o komentarz w tej sprawie. 

- Propozycje szczegółowych rozwiązań w tym zakresie są obecnie przedmiotem analiz i zostaną przedstawione opinii publicznej najszybciej jak to będzie możliwe -  odpowiedział Zbigniew Przybysz z Biura Komunikacji Ministerstwa Funduszy i Polityki Regionalnej.

Agonia OFE trwa

Co dalej z ustawą ws. likwidacji OFE? Z wypowiedzi członków rządu można odnieść wrażenie, że w grę wchodzi reset w tej sprawie i projekt może zostać przedstawiony w zupełnie nowym kształcie. Business Insider Polska przywołuje wypowiedź wiceministra funduszu i polityki regionalnej Waldemara Budy, który podkreślił, że obecnie nie ma decyzji w jakim kierunku rząd w tej kwestii pójdzie. Nie wykluczył jednak, że dojdzie do powiązania IKE z PPK. Eksperci przewidują, że kwestia OFE naprawdopodobniej nie zostanie rozwiązana w tym roku. Byłeś świadkiem ciekawego zdarzenia? Masz interesujące zdjęcia lub filmik? Podziel się z nami wysyłając na redakcja@biznesinfo.pl

Co dalej z OFE?

Reforma emerytalna stoi w miejscu. OFE zostanie?

2eo67hJPBWifKL8gkZvJ9r_rzad morawieckiego flickr kancelaria premiera.jpg

Likwidacja OFE. Reforma kluczowa dla 15 mln Polaków stoi w miejscu 

Reforma OFE to głośny projekt rządu Zjednoczonej Prawicy. Zakłada ona likwidację Otwartych Funduszy Emerytalnych i przeniesienie zebranych środków na jeden z proponowanych kapitałów: IKE lub ZUS.W przypadku IKE pojawiła się kontrowersja wokół opłaty przekształceniowej. Rząd oddaje na własność kapitał zgromadzony na OFE, poddaje go dziedziczeniu, ale w zamian za to chce pieniędzy. Początkowo opłata miała wynosić 15 proc.Jak informuje rozgłośnia RMF FM, rząd musi obniżyć opłatę przekształceniową do 10 proc. Wszystko przez postulat emerytur bez podatku, którym nie będą objęte świadczenia do 2,5 tys. złotych brutto. Skąd taka konieczność?Po przeniesieniu środków z OFE do ZUS, pieniądze objęte zostałyby podatek dochodowym, dlatego opłata przekształceniowa miała na celu wyrównanie kosztów. Po swojej sobotniej deklaracji rząd musi zrównoważyć te kwestie i zmniejszyć wysokość opłaty.

OFE ze zmianami

Reforma OFE miała zostać przypieczętowana już na początku czerwca br. Business Insider przypomina, że nagle ustawa została zdjęta z porządku obrad. Nieoficjalne Zjednoczona Prawica obawia się braku sejmowej większości.Z kolei Waldemar Buda, wiceminister funduszy i polityki regionalnej podkreślił, że rząd nie wycofuje się z reformy OFE. Dodał, że czas jej przeprowadzenia oraz terminy zapisane w ustawie można dostosować.Rząd ogłosił w sobotę Polski Nowy Ład, który zawiera szereg rozwiązań społecznych, ekonomicznych i gospodarczych dla kraju. Obejmuje nie tylko najbiedniejsze rodziny, ale również seniorów i przedsiębiorców. Eksperci wskazują, że jeśli rząd chce zrealizować postanowienia Polskiego Ładu to będzie musiał dostosować pod niego część swoich planów.Byłeś świadkiem ciekawego zdarzenia? Masz interesujące zdjęcia lub filmik? podziel się z nami wysyłając na redakcja@biznesinfo.pl

OFE a Polski Ład

PHOTO: ZOFIA I MAREK BAZAK / EAST NEWS N/Z Kobieta przeglada korespondencje z ZUS-u i liczy pieniadze

2ZJSFSLfdoZ4cf3gpHcgNZ_emerytka-pieniadze-list-zus-eastnews-zofia-marek-bazak.jpg

RMF: Zmiany w zasadach OFE. Rząd zmniejszy koszty przejścia

2 marca br. dokonał się de facto II rozbiór Otwartych Funduszy Emerytalnych (OFE). Pierwszy miał miejsce blisko 10 lat temu w czasach koalicji PO-PSL, kiedy to drugi rząd Donalda Tuska zdecydował o przekazaniu  na rzecz ZUS połowy środków z rachunków członków Funduszy. Na początku tego miesiąca <a href="https://www.biznesinfo.pl/ofe-020321-ks-zmiany">rząd PiS przyjął projekt ustawy o zmianie niektórych ustaw w związku z przeniesieniem środków z OFE na Indywidualne Konta Emerytalne (IKE).</a>OFE zostaną przekształcone w specjalistyczne fundusze inwestycyjne otwarte prowadzące IKE. Polacy posiadający środki w Funduszach, będą mieli do wyboru dwie opcje. Pierwsza (domyślna) zakłada przeniesienie środków z OFE na IKE z możliwością dalszego dobrowolnego zasilania konta.  Przeniesienie nastąpi automatycznie, w związku z czym nie trzeba będzie wykonywać żadnych czynności, w rodzaju wypełniania wniosku czy dostarczania dokumentów.Drugi wariant to przeniesienie środków z OFE do ZUS.  W tym wypadku jednak trzeba będzie złożyć stosowną deklaracje.Czas na decyzję mija na początku sierpnia, co oznacza, że niemal 15,5 mln Polaków posiadających środki w OFE ma już tylko 4,5 miesiąca na decyzję, jaki ma być ich dalszy los.  Wspomniana ustawa wejdzie natomiast w życie 1 czerwca i to właśnie tego dnia funkcjonujące od 1999 roku OFE (zostały wprowadzone w ramach reformy emerytalnej rządu Jerzego Buzka) – pozostające de facto od dekady w agonii – zakończą swój żywot.Wróćmy jednak do wyboru przed jakim stoją ubezpieczeni. W wypadku przekazania środków do ZUS, nie ma opcji by były one dziedziczone. Taki scenariusz jest możliwy w przypadku przeniesienia pieniędzy na rzecz IKE. Tyle, że wspomniany domyślny wariant, wiąże się z tzw. opłatą przekształceniową w wysokości 15 proc.Z danych przytoczonych przez Money.pl wynika, że na konto ubezpieczonych wróci średnio 8,185 zł a ok. 1,5 tys. od przeciętnego „Kowalskiego” trafi do budżetu państwa. Przykładowo, jeśli ktoś zgromadził w OFE np. 5 tys. zł, to opłata przekształceniowa wyniesie 750 zł i taka właśnie kwota powędruje do kasy państwa, zaś pozostałe 4250 zł na konto ubezpieczonego w IKE. W przypadku osób, które mają na koncie w OFE 20 tys. zł (a takich jest niewielu) opłata wyniesie aż 3 tys. zł i tyle też zyska budżet.Eksperci od początku nie zostawiali na opłacie przekształceniowej suchej nitki, krytykując fakt, że oszczędności Polaków będą potrącane o 15 proc. nie w momencie wypłaty a samego przeniesienia. Zwracają również uwagę, że pandemia nie jest dobrym momentem na tego rodzaju kroki.Rząd krytyką się nie przejmuje, bowiem na trudne czasy środki uzyskane z opłaty będą jak znalazł. Z szacunków przywołanych przez „Rzeczpospolitą” wynika, że przy przekazaniu wszystkich pieniędzy z OFE na IKE budżet zyskałby 22 mld zł. Zakładając, że nawet połowa Polaków wybierze opcje z ZUS,  to suma 11 mld zł również będzie nie do pogardzenia (mniej więcej taki koszt generuje rządowy dodatek finansowy dla emerytów, czyli <a href="https://www.biznesinfo.pl/trzynasta-emerytura-130221-sw-kiedy-wyplata">trzynasta emerytura</a>).

II rozbiór OFE. Co z pieniędzmi Polaków?

Rządzący liczą więc na lenistwo ubezpieczonych i tym samym znalezienie się większości środków z OFE na IKE. Co się będzie potem z nimi działo? Jak podaje gazeta, przez pierwsze trzy lata będą one w znacznej większości inwestowane w akcje na warszawskiej Giełdzie Papierów Wartościowych. Od 2024 roku alokacja w akcje zacznie się zmniejszać.Domyślny wariant wiąże się zatem dla Polaków z ryzykiem. Los środków powierzonych IKE będzie zależał bowiem od koniunktury panującej na rynku. Dopiero pięć lat przed osiągnięciem przez ubezpieczonego wieku emerytalnego (zgodnie z obowiązującymi od 2017 roku w wypadku kobiet wiek ten wynosi – 60 lat, zaś mężczyzn – 65 lat) zgromadzone pieniądze mają trafić na specjalny przedemerytalny subfundusz, który ma być „bezpieczniejszy”, gdyż akcje będą stanowiły maksymalnie 15 proc.Pieniędzmi zgromadzonymi na IKE jak zauważa „Rzeczpospolita” zarządzały będą te same firmy, które zarządzają OFE , czyli Powszechne Towarzystwa Emerytalne przekształcone w Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych.

Co będzie się działo ze środkami, które trafią do IKE?

Co się stanie z naszymi pieniędzmi po likwidacji OFE?

60ZR8tAZdIaGc8sU92ncfq_pieniadze-bi-1615723039.jpg

OFE do likwidacji. Już wiemy, co rząd zrobi z twoimi pieniędzmi

Otwarte Fundusze Emerytalne zostały utworzone po to, aby pomagać oszczędzać Polakom dodatkowe pieniądze na jesień życia. W efekcie idea OFE zaczęła z czasem podupadać, aż w końcu podjęto decyzję o jej likwidacji. Ci, którzy na OFE wpłacali do tej pory nie zobaczyli swoich pieniędzy.Rząd Mateusza Morawieckiego powziął sobie za cel likwidację OFE. Wszak do reformy podchodzi już ponad rok, ale zapowiedzi były huczne. Polacy mieli wybrać, gdzie chcą ulokować pieniądze z OFE: na koncie w ZUS czy w IKE.W przypadku pierwszego wariantu pieniądze nie stałyby się własnością beneficjenta, a trafiłyby do Funduszu Rezerwy Demograficznej i stopniowo byłyby doliczane do emerytury. W tym przypadku potrącany byłby podatek dochodowy.Z kolei w przypadku przeniesienia pieniędzy do IKE sprawa jest zgoła inna. Pieniądze stałyby się własnością beneficjenta, istniałaby możliwość ich dziedziczenia, mogłyby być wypłacone w każdej chwili, ale zostałyby obarczone opłatą przekształceniową.Premier Mateusz Morawiecki tłumaczył, że opłata przekształceniowa to sprawiedliwe rozwiązanie, które ma być zamiennikiem podatku dochodowego, ponieważ tego w przypadku IKE nie będzie się płacić.

OFE solą w oku rządu

Problem opłaty przekształceniowej pojawił się przy okazji Polskiego Ładu. Jednym z jego założeń jest wprowadzenie emerytur do 2,5 tys. złotych brutto bez podatku. Eksperci podkreślają, że powinno mieć to wpływ na wysokość opłaty przekształceniowej.Co więcej, dodają, że już teraz widać, że opłata przekształceniowa to był czysty skok na kasę obywateli. Z kolei Radio Zet informuje, że Polacy w obliczu wyboru między ZUS a IKE, prędzej wybiorą to pierwsze.Pojawił się pomysł, aby opłata przekształceniowa wynosiła 8 proc., natomiast istnieje szansa na jeszcze mniejszą kwotę. Minister finansów, Tadeusz Kościński poinformował, że opłata przekształceniowa może wynieść nawet 8 proc., a to oznacza mniejsze obciążenie portfeli Polaków.Byłeś świadkiem ciekawego zdarzenia? Masz interesujące zdjęcia lub filmik? Podziel się z nami wysyłając na redakcja@biznesinfo.pl

Opłata przekształceniowa będzie niższa?

PHOTO: ZOFIA I MAREK BAZAK / EAST NEWS N/Z Obliczanie domowego budzetu, miesieczne koszty utrzymania

W6ObtGrYYg5EHpDrfSfW4_pieniadze-senior-liczenie-eastnews-zofia-marek-bazak.jpg

Co z opłatą przekształceniową? Początkowe 15 proc. może ulec zmianie przez Polski Ład

Reforma <a href="https://www.biznesinfo.pl/tematyczne/ofe">Otwartych Funduszy Emerytalnych</a> może bardzo negatywnie odbić się na 500 tys. kobiet. Sprawę opisał szczegółowo portal prawo.pl, który przypomina, że w tej chwili paniom w wieku 65 lat ZUS ponownie przelicza emeryturę, co jest dla nich niezwykle korzystne.Dr Tomasz Lasocki z Katedry Prawa Ubezpieczeń WPiA UW obliczył, o ile wyższą emeryturę otrzymują kobiety w wieku 65 lat względem świadczenia wyliczonego dla nich w wieku 60 lat. Z obliczeń eksperta wynika, że w 2014 roku świadczenie wzrosło o 39,02 proc., w 2018 r. o 42,79 proc., a w 2020 r. aż o 62,54 proc.Jak podaje portal, kluczem do skokowej zwyżki emerytury jest posiadanie prawa do okresowej emerytury kapitałowej. Warunkiem jej otrzymania jest posiadanie na subkoncie kwoty równej dwudziestokrotności dodatku pielęgnacyjnego (na tę chwilę kwota ta wynosi 4598,20 złotych).- Po osiągnięciu wieku emerytalnego, wynoszącego 65 lat przez osobę, która pobierała okresową emeryturę kapitałową do dnia poprzedzającego osiągnięcie tego wieku, emeryturę z Funduszu oblicza się ponownie z urzędu na zasadach określonych w art. 26 ustawy o emeryturach i rentach z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych, z tym że do obliczenia emerytury przyjmuje się średnie dalsze trwanie życia ustalone dla wieku 65 lat, obowiązujące w dacie osiągnięcia tego wieku – wytłumaczył cytowany przez portal radca prawny dr Marcin Wojewódka, wiceprezes Instytut Emerytalnego.

Likwidacja OFE negatywnie odbije się na emerytkach

Dr Tomasz Lasocki tłumaczy, że problemy, które wyszły teraz na jaw, wynikają z reformy, która weszła w życie w 1999 roku.- Plan był taki, że środki z OFE, zachowując swój publiczny charakter, są zarządzane i wypłacane przez prywatne instytucje. Podmioty zainteresowane wypłatami emerytur kapitałowych wskazywały jednak, że wypłata emerytur dla kobiet jest z ich perspektywy nieopłacalna, ponieważ żyją dłużej, a na emeryturę przechodzą wcześniej. Rozwiązaniem tego problemu były niekorzystne dla kobiet okresowe emerytury kapitałowe, których wypłata miała pomniejszać zgromadzone przez nie aktywa w OFE. Świadczenia dożywotnie miały być obliczane na podstawie pomniejszonego kapitału od 65 roku życia. W międzyczasie zrezygnowano z prywatnych wypłat, choć pozostawiono okresowe emerytury kapitałowe. Gdy w 2014 r. pierwsze kobiety uprawnione do okresowych emerytur kapitałowych osiągnęły 65. rok życia, wprowadzono art 26c ustawy o emeryturach i rentach z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych, który się sprowadza do tego, że ustawodawca na koncie indywidualnym „nie widzi”, że emerytka pobierała już emeryturę i oblicza ją - jakby dopiero w wieku 65. lat złożyła wniosek - tłumaczy cytowany przez portal ekspert.- Polski system emerytalny to skład porcelany i fajansu, czyli mętlik tysięcy przepisów, które obowiązują dziś tylko w części, w niektórych sytuacjach i nie dla wszystkich - skomentował Lasocki na łamach money.pl.

OFE niezwykle korzystne dla emerytek

Portal money.pl przypomina, że tzw. okresowe emerytury kapitałowe przysługują:<ol><li>kobietom, które urodziły się po 31 grudnia 1948 roku,</li><li>w przeszłości przystąpiły do któregokolwiek z Otwartych Funduszy Emerytalnych i mają ustalone prawo do emerytury powszechnej,</li><li>uzbierały odpowiednią sumę pieniędzy na subkoncie w ZUS, czyli konto, na które trafiają wpłaty z Otwartych Funduszy Emerytalnych.</li></ol>

Komu przysługują okresowe emerytury kapitałowe?

Rezygnacja z OFE oznacza spore straty dla 500 tys. kobiet

3rwFrh70hymscU5DpT7Iq5_pjimage-22-1614339189.jpg

Majstrowanie przy OFE może obniżyć emerytury tysiącom Polek. Eksperci biją na alarm

Jak podaje Interia, dziedziczeniu podlegają wyłącznie środki zgromadzone na subkoncie w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych. Jest to 7,3 proc. składki wpłacanej na główne konto, które nie jest objęte dziedziczeniem.Żeby dowiedzieć się, czy na subkoncie znajdują się środki, należy wysłać zapytanie do tego oddziału ZUS, który był właściwym dla miejsca zamieszkania osoby zmarłej. Do zapytania należy załączyć odpis aktu zgonu i dokument tożsamości.Jeżeli faktycznie na koncie zgromadzono jakieś środki, to zgodnie z informacjami portalu Interia należy wypełnić wniosek towarzystwa emerytalnego. Wymagane są również kopie skróconego odpisu aktu zgonu, aktu małżeństwa i dokumentu tożsamości.

Procedura wypłaty z OFE

Trzeba być również przygotowanym na konieczność dostarczenia dodatkowych oświadczeń. Mogą być one wymagane, jeżeli między ubezpieczonym a spadkobiercą zawarta została jakaś umowa.Pieniądze z rachunku zmarłego zostaną wypłacone miesiąc po dostarczeniu wymaganych dokumentów wspomnianych wyżej. Wypłata zostanie przetworzona w terminie wypłat transferowych między OFE - jak informuje Interia są to ostatnie dni robocze lutego, maja, sierpnia i listopada.

Uwaga na dodatkowe dokumenty

3lLLPqlXzUl9Wb4RArQ1QX_EN_01550784_0014.jpg

Środki z OFE po małżonku. Wystarczy jeden wniosek, a fundusz milczy

Emerytura gromadzona w OFE będzie musiała zostać przeniesiona. Na koniec listopada rząd podjął zaskakującą decyzję o tym, że projekt ustawy likwidującej OFE zacznie obowiązywać dopiero 1 czerwca 2020 roku, a nie jak zakładano wcześniej od początku przyszłego roku.W rozmowie z TVN24BiS Stanisław Krakowski z Ministerstwa Funduszy i Polityki Regionalnej tłumaczył, że ze względu na przesunięcie terminu wejścia w życie ustawy o OFE będzie trzeba ponownie przeprowadzić rozmowy z przedstawicielami innych resortów, Rządowego Centrum Legislacji i Zakładu Ubezpieczeń Społecznych, aby znów ustalić szczegóły terminów zapisanych w projekcie ustawy i zdecydować, gdzie przenieść środki z Otwartych Funduszy Emerytalnych. Zgodnie z wcześniejszymi ustaleniami członkowie OFE mieć mieć czas na decyzję do 1 marca 2020 roku.

Emerytura OFE do przeniesienia

Przed przyszłymi emerytami trudny wybór: mogą pozostawić oszczędności w OFE, które zostaną przekształcone w Indywidualne Konta Emerytalne (IKE) albo przekierują je do Funduszu Ubezpieczeń Społecznych (stąd są wypłacane emerytury od ZUS). W sytuacji, gdy zainteresowany nie podejmie żadnej decyzji, tj. nie złoży specjalnej deklaracji, to jego środki z OFE zostaną automatycznie przeniesione na IKE, jednak od tego zostanie pobrana opłata przekształceniowa na kwotę 15 proc. zgromadzonych oszczędności.

FUS czy IKE?

Emerytalna rewolucja z poślizgiem. Sprawa dotyczy oszczędności 16 milionów Polaków

Reforma <a href="https://www.biznesinfo.pl/oplata-170221-sw-ofe-ike">Otwartego Funduszu Emerytalnego</a> planowana jest od kilku lat. Przygotowany projekt ustawy o zmianie niektórych ustaw w związku z przeniesieniem środków z otwartych funduszy emerytalnych na indywidualne konta emerytalne otrzymał pozytywną rekomendację Stałego Komitetu Rady Ministrów.Po przeprowadzeniu reformy Polacy będą mieli szansę na przekazanie swoich pieniędzy na subkonto w IKE lub przeniesienie środków na konto w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych (ZUS).- Zakładamy, że IKE staną się dla Polaków powszechnym instrumentem oszczędzania na emeryturę. Łącznie z Pracowniczymi Planami Kapitałowymi wpisują się w jeden z filarów Strategii na Rzecz Odpowiedzialnego Rozwoju – wzmacniają finansowe zabezpieczenie przyszłych emerytów, a jednocześnie budują kapitał dla rozwoju i zwiększają możliwości inwestycyjne państwa - powiedział wiceminister funduszy i polityki regionalnej Waldemar Buda.Resort w opublikowanym komunikacie podkreśla, że środki staną się prywatną własnością Polaków. Jest to nowością bowiem na mocy wyroku Trybunału Konstytucyjnego środki pochodzące z Otwartych Funduszy Emerytalnych były publiczne.

Otwarty Fundusz Emerytalny przejdzie reformę

&quot;Jednym z głównych założeń reformy jest likwidacja tzw. suwaka, który teraz pomniejsza oszczędności emerytów zgromadzone w OFE – na 10 lat przed emeryturą zaczyna stopniowo przekazywać je do ZUS&quot; - informuje resort w komunikacie.Warto wiedzieć, że pieniądze zgromadzone na OFE będą podlegały dziedziczeniu.Historia Otwartych Funduszy Emerytalnych jest bardzo skomplikowana. Rząd tworzący OFE obiecywał Polakom, że będzie to świetna alternatywa dla nich na przyszłość, która pozwoli im oszczędzać pieniądze na jesień życia.<a href="https://www.biznesinfo.pl/poczta-polska-180221-sw-nowa-strategia">Polacy</a> utopili w OFE kilkanaście miliardów złotych, a pieniędzy nie zobaczyli nigdy. Wielu ekspertów uważa, że obecne problemy i małe zainteresowanie PPK wynika m.in.: ze złych doświadczeń związanych z Otwartymi Funduszami Emerytalnymi.

Otwarty Fundusz Emerytalny w IKE

fot: Arkadiusz Ziolek/ East News. 17.11.2019. n/z Napisy ZUS, IKE, przekreslone OFE na strzalkach.

2BoWEMDk0krw06STVvGiDU_zus-ike-ofe-eastnews-arkadiusz-ziolek-1613676574.jpg

Przemiana OFE w IKE. Projekt ustawy został zatwierdzony przez SKRM

Historia otwartych funduszy emerytalnych ciągnie się od kilku lat. Rząd Mateusza Morawieckiego powziął sobie za nadrzędny cel likwidację finansowej dziury bez dna, którą jest OFE.Zapowiedzi dotyczące likwidacji OFE były huczne - rząd zapowiadał, że sen ziści się już w czerwcu br. Okazuje się, że problemy z likwidacją OFE przyniósł Polski Ład, który zakłada wprowadzenie emerytur bez podatku, a to z kolei uderza opłatę przekształceniową.Przypomnijmy, że Polacy mają dwa warianty, z których mogą skorzystać w przypadku likwidacji OFE. Pierwszy z nich zakłada przekierowanie pieniędzy do ZUS, gdzie środki zostaną doliczone do emerytury, a drugi przekieruje pieniądze do IKE. Jeśli Polacy nie dokonają wyboru, pieniądze automatycznie trafią do IKE, ale w zmniejszonej kwocie.Przy przekierowaniu pieniędzy do IKE zostanie pobrana bowiem tzw. opłata przekształceniowa. Premier Morawiecki tłumaczył, że ma ona wyrównać to, że od pieniędzy na koncie ZUS będzie pobierany podatek dochodowy.

Likwidacja OFE wciąż niepewna

Eksperci mówią, że tłumaczenia premiera to bzdura, a opłata przekształceniowa to skok na kasę Polaków. Dodają, że świadczy o tym postulat Polskiego Ładu wprowadzający emerytury do 2,5 tys. złotych brutto bez podatku.Pojawiły się głosy, że rząd chce obniżyć opłatę przekształceniową z 15 proc. do 10 proc. Z kolei minister finansów, Tadeusz Kościński zdradził, że pojawiają się spekulacje, aby danina wyniosła 8 proc., ale żadnego potwierdzenia w tej kwestii ostatecznie nie ma.Ekspert Instytutu Emerytalnego, dr Antoni Kolek w rozmowie z money.pl wyliczył, że jeśli przyjmiemy, że opłata wyniesie 10 proc., to Polacy mogą stracić nawet kilkanaście tysięcy złotych z konta na OFE. Wszystko zależy od tego, jak duże sumy środków zgromadzili.Byłeś świadkiem ciekawego zdarzenia? Masz interesujące zdjęcia lub filmik? Podziel się z nami wysyłając na redakcja@biznesinfo.pl

Likwidacja OFE zabierze pieniądze Polakom

2pvmgbNQt36XrQIF0YDbrw_pieniądze-100zł-biznesinfo (1).jpg

Likwidacja OFE to ogromny koszt dla Polaków. Z konta ściągną nam średnio po 10 tys. zł

Opłata przekształceniowa to najnowszy pomysł rządu PiS, na którym po raz kolejny stracą zwykli obywatele. Należność już została określona jako „podatek Morawieckiego”, który ma równoważyć opodatkowanie emerytur. - Gdyby tej opłaty nie było, pieniądze te byłyby uprzywilejowane wobec emerytur wypłacanych z ZUS, które są opodatkowane - tłumaczył premier.Opłata przekształceniowa dotknie każdego, kto z uwagi na likwidację OFE, postanowi przenieść zgromadzone środki na IKE. Transfer uszczupli jego oszczędności o 15 proc. Zatem im większy kapitał na OFE, tym wyższa opłata przekształceniowa.Co to oznacza w praktyce? Na OFE 15,5 mln Polaków zgromadziło ok. 148 mld zł, co w przeliczeniu na jednego oszczędzającego daje średnio 9 630 zł. Opłata przekształceniowa zabierze z tej sumy ok. 1,5 tys. zł. Jeżeli obywatel posiada na OFE 5 tys. to będzie musiał oddać 750 zł. Osoba, która przez lata uzbierała 20 tys. na ręce państwa przekaże 3 tys. zł.Gdzie trafią te pieniądze? Do <a href="https://www.biznesinfo.pl/budet-280121-pt-500-plus">budżetu państwowego</a>. Jeżeli na IKE zdecyduje się 100 proc. oszczędzających to zysk dla państwa wyniesie aż 22 mld zł, co jednak wydaje się mało prawdopodobne. Rzeczpospolita szacuje, że na „podatku Morawieckiego” państwo wzbogaci się o ok. 10 mld zł. To w dalszym ciągu kwota ogromna. - Państwo po prostu potrzebuje środków, żeby sfinansować swoje bieżące potrzeby, uszczuplając tak naprawdę budżety przyszłych emerytów - stwierdził Oskar Sobolewski, ekspert Instytutu Emerytalnego.

Opłata przekształceniowa nadszarpnie finanse Polaków

Gdzie tkwi haczyk? Przeniesienie kapitału z OFE na IKE to opcja domyślna. Drugi wariant to transfer oszczędności na konto w ZUS, za który państwo nie pobierze 15 proc. w ramach opłaty przekształceniowej. - Jak znam życie, to absolutna większość osób po prostu machnie na to ręką - oznajmiła dr Małgorzata Starczewska-Krzysztoszek z Uniwersytetu Warszawskiego.Jednak przeniesienie pieniędzy na konto w ZUS to tylko pozornie lepsza droga, ponieważ w chwili wypłaty emerytury zostanie ściągnięty podatek (17 proc. lub 32 proc.). Warto zatem rozważyć, kto powinien zdecydować się na IKE, a kto na ZUS.Zdaniem eksperta z Instytutu Emerytalnego IKE to dobre rozwiązanie dla obywateli młodszych, którzy będą mieli więcej czasu, aby odrobić stratę z tytułu opłaty przekształceniowej. Transfer środków na IKE powinni rozważyć także bardziej zamożni obywatele - przeniesione środki będą bowiem podlegały dziedziczeniu, w odróżnieniu od kapitału zgromadzonego na koncie w ZUS. Co więcej, jednorazowa wypłata środków nie zabrania dalszego inwestowania.Opłata przekształceniowa może zatem skutecznie zniechęcić do IKE obywateli starszych lub mniej zamożnych. Decyzja w zakresie oszczędności sprowadza się jednak do wyboru mniejszego zła, ponieważ, jak przekonywała Izabela Leszczyna z Koalicji Obywatelskiej „i tak się traci, i tak się traci, nie ma tu dobrego wyboru”.Interia podaje, że IKE może okazać się wyborem zdecydowanie gorszym, jeżeli PiS faktycznie zapisze w <a href="https://www.biznesinfo.pl/nowy-lad-160321-sw-pis">Nowym Ładzie</a> kwotę wolną od podatku w wysokości 2,5 tys. miesięcznie, czyli 30 tys. w skali roku. - Osoby, które wybiorą IKE będą żałowały i mogą się poczuć po raz kolejny oszukane przez państwo. Przedstawiciele obozu rządzącego uzasadniają przecież pobranie z góry 15-procentowej opłaty przekształceniowej tym, że jest to ekwiwalent podatku jaki w przyszłości będzie płacony od emerytur - tłumaczył Sobolewski.Każdy, kto chce uniknąć opłaty przekształceniowej i przenieść oszczędności na konto w ZUS musi przedłożyć specjalny wniosek. Jeżeli projekt ustawy o likwidacji OFE zostanie przyjęty zgodnie z wyznaczonym przez rząd harmonogramem to czas na przekazanie decyzji upłynie 2 sierpnia 2021 r.

Opłaty przekształceniowej można uniknąć. Tylko czy się opłaca?

Opłata przekształceniowa za przeniesienie kapitału na IKE

C9ANtqsUNCbq3cjJhoOJo_pjimage-26-1615967523.jpg

Opłata przekształceniowa zabierze ci aż 15 proc. z konta. Likwidacja OFE może zaboleć

Jeżeli my utrzymujemy system emerytalny: czy to OFE, czy PPK, czy ZUS, to na opodatkowaniu pracy młodych ludzi, którzy wchodzą w wiek produkcyjny i reprodukcyjny. Wiec główna wada PPK polega na tym, że one w dalszym ciągu funkcjonują w oparciu o opodatkowanie pracy ludzi, co powoduje zwiększanie klina podatkowego, a to prowadzi do pogorszenia sytuacji ne rynku pracy, demografii i finansów publicznych - powiedział Robert Gwiazdowski.

ZUS doporwadzi do problemów na rynku pracy

Ten system jest absurdalny, on musi kiedyś runąć - to kwestia czasu. A ten czas nadchodzi, bo jak już powiedziałem - w 1955 r. urodziło się 800 tys. dzieci, a w 2000 tylko 360 tys. Dzisiaj większość ludzi w Polsce widzi, że dziadkom powodzi się nieźle. Dziadek narzeka, ale 100 zł wnuczkowi czasami da - ironicznie mówi ekonomista. Emerytura zależy przede wszystkim nie od tego, czy ludzie będą dobrze zarabiać, tylko ilu ich będzie i jaki będą wytwarzać dochód narodowy. Emerytura to kwestia podziału między tych, którzy wytwarzają dochód narodowy, a tych, którzy go nie wytarzają. To kwestia ekonomiczna &quot;ile&quot;, a kwestia polityczna &quot;jak&quot;. Zła wiadomość jest taka, że emerytów będzie przybywało, a pracujących ubywało, więc proporcje będą się rozkładać niekorzystnie dla pracujących i inwestorów - powiedział w dalszej części wywiadu. Robert Gwiazdowski jest doktorek habilitowanym nauk prawnych, a także ekspertem podatkowym w Centrum im. Adama Smitha.undefinedundefined

Dlaczego system emerytalny runie

Gwiazdowski tłumaczy dlaczego system emerytalny w obecnym kształcie musi runąć

OFE już niebawem przejdą do historii. Rząd przyjął projekt ustawy w sprawie przekształcenia Otwartych Funduszy Emerytalnych w Indywidualne Konta Emerytalne (IKE). Zgodnie z planem transfer środków rozpocznie się 1 czerwca 2021 r. Zakończenie procedury ma nastąpić na początku 2022 r.Portal money.pl podaje, że oszczędności na OFE są szacowane na zawrotną kwotę 148 mld zł. Liczba osób korzystających z tego rozwiązania to 15,5 mln Polaków. Co się stanie z tymi pieniędzmi? Obywatele będą mogli wybrać, czy ich pieniądze trafią na konto w ZUS, czy na IKE.Rozwiązania różnią się diametralnie, choć zdaniem Joanny Frydrych z Platformy Obywatelskiej rezultat pozostaje ten sam i sprowadza się do odpowiedzi na pytanie „czy obciąć sobie prawą rękę, czy lewą nogę”. Podobną retorykę prezentuje Izabela Leszczyna, która przekonuje, że „i tak się traci, i tak się traci, nie ma tu dobrego wyboru”.Projekt ustawy wskazuje, że opcją domyślną będzie przeniesienie środków z OFE na IKE. Jeżeli obywatel preferuje transfer kapitału na konto w <a href="https://www.biznesinfo.pl/zus-280221-sw-pismo">ZUS</a> to będzie musiał przedłożyć specjalną deklarację. Termin składania dokumentów mija 2 sierpnia 2021 r.

OFE do likwidacji. Obywatele mogą zadecydować, gdzie ulokują swoje środki

Środki przekazane na konto w ZUS nie będą podległy dziedziczeniu, ale od zgromadzonego kapitału trzeba będzie odprowadzić podatek rzędu 17 proc. lub 32 proc. Należność zostanie ściągnięta dopiero w chwili <a href="https://www.biznesinfo.pl/zus-010321-pt-emerytura">wypłaty emerytury</a> - a do tego czasu jej opodatkowanie może się diametralnie zmienić.Kapitał przeniesiony na IKE nie będzie opodatkowany, co jednak nie oznacza, że obywatele nie poniosą żadnych kosztów transferu. W chwili przekazywania kapitału zostanie potrącona tzw. opłata przekształceniowa rzędu 15 proc. zgromadzonych oszczędności.Miliardy ulokowane przez Polaków na OFE przekładają się średnio na 9 630 zł na jednego obywatela. Z tytułu prowizji rząd zabierze z tej kwoty ok. 1,5 tys. i przekaże w ręce Skarbu Państwa. Im większy kapitał na OFE, tym większa strata po stronie obywatela. Jeśli na OFE znajduje się obecnie 5 tys. zł to opłata przekształceniowa wyniesie 750 zł. Z kolei oszczędzający, który zgromadził 20 tys. będzie musiał oddać 3 tys. zł.Co trzeci Polak posiada na OFE więcej niż 10 tys., a co drugi - więcej niż 5 tys. zł. W zależności od skali zainteresowania IKE państwo może wzbogacić się zatem o 11 lub 22 mld zł.Wątpliwości co do ściągania należności ma rzecznik KO Jan Grabiec. - Jeżeli to ma być podatek od przyszłego dochodu, to nie ma takiej konstrukcji podatkowej, która nakazuje płacić podatki dziś od dochodu, który się otrzyma za 10, 20 lub 30 lat. […] Jeżeli natomiast ma być, dosłownie rzecz traktując, opłata od przekształcenia, to proponujemy premierowi, aby wynajął firmę prywatną, która to zrobi za stukrotnie niższą cenę. Naprawdę nie potrzeba kraść 15 proc. zgromadzonych oszczędności Polaków tylko dlatego, żeby przenieść te oszczędności z jednego rachunku na drugi - przekonywał polityk.Są jednak dwie zalety transferu kapitału na IKE, których na próżno szukać w przypadku konta w ZUS. Po pierwsze, środki przekazane na IKE będą podlegały dziedziczeniu. Po drugie, pieniądze nie będą mogły być wykorzystywane przez rządzących, a gwarantem w tym zakresie ma być właśnie ustawa. Jest to jedna z kluczowych zmian, ponieważ na OFE kapitał był publiczny.

ZUS czy IKE? Likwidacja OFE pociągnie za sobą dodatkowe opłaty

7avqJyIqRd9nNN3oUiBSNs_pjimage-14-1614801618.jpg

OFE do kasacji. Jest już decyzja, pieniądze trzeba będzie rozdysponować

Otwarte Fundusze Emerytalne (<a href="https://www.biznesinfo.pl/ofe-100321-ks-nacjonalizacja">OFE</a>) miały pomóc Polakom oszczędzać pieniądze na jesień życia. W efekcie Polacy utopili w OFE ogromne pieniądze, a na własne oczy nie zobaczyli ani grosza. Eksperci spekulują, że małe zainteresowanie i niechęć do PPK wynika także ze złych doświadczeń Polaków z wprowadzonymi w 1997 r. funduszami. Ostatecznie rząd zdecydował się na likwidację stopy Achillesa systemu emerytalnego, a Polacy stanęli przed ważnym dylematem: komu powierzyć pieniądze z OFE.Warto wiedzieć, że 15 mln Polaków zgromadziło na OFE 150 mld złotych. Reforma planowana przez Zjednoczoną Prawicę zakłada przeniesienie zaoszczędzonych środków do ZUS lub IKE. Na czym polega każdy z wariantów?Pieniądze przekierowane do ZUS nie są obarczone żadną opłatą i zostaną wypłacone właścicielowi tuż po osiągnięciu wieku emerytalnego. Tuż po skończeniu 60 lat w przypadku kobiet lub 65 lat w przypadku mężczyzn, pieniądze z OFE przekierowane do ZUS będą wypłacane co miesiąc, aż do śmierci. Jednakże jest jeden haczyk: wówczas nie podlegają one dziedziczeniu.Portal money.pl wyjaśnia, że pieniądze będą zaksięgowane, a następnie przerzucone do Funduszu Rezerwy Demograficznej. Skutkiem tej operacji może być nacjonalizacja spółek, w których OFE ma ogromne udziały. Przykładem jest chociażby Agora - wydawca &quot;Gazety Wyborczej&quot;.

OFE do likwidacji

- W założeniach środki z OFE miały być dziedziczone. Przenosząc te pieniądze do ZUS, zrzekamy się tej możliwości. Pytanie, jak to w przyszłości zostanie ocenione, na przykład przez niezależny Trybunał Konstytucyjny. Z pewnością można mówić, że jest to prawo nabyte, więc w przyszłości wiele osób może próbować dochodzić swoich praw - tłumaczy Oskar Sobolewski z Instytutu Emerytalnego w rozmowie z portalem.Polacy mają alternatywę w postaci przelania środków z OFE na IKE+. Wówczas zasady są inne, ale będzie trzeba ponieść <a href="https://www.biznesinfo.pl/ofe-270221-sw-oplata">opłatę przekształceniową</a> w wysokości 15 proc. kwoty zgromadzonej na OFE. Mimo to środki będą podlegać dziedziczeniu i zostaną wypłacone jednorazowo lub w ratach po ukończeniu wieku emerytalnego.Różnica między przekazaniem środków do ZUS lub IKE wynika także z ewentualnych podatków. W przypadku pierwszego wariantu emeryci będą musieli odprowadzić podatek, natomiast w przypadku drugiej opcji nie ma żadnych podatków przy wypłacie.- Pamiętajmy, że te konta nie mają wiele wspólnego z typowymi dla trzeciego filaru IKE. będzie można co prawda zasilić takie nowe IKE+. Ale już o ile z IKE możemy wycofać środki (po potrącaniu podatku), z IKE+ musimy czekać do osiągnięcia wieku emerytalnego - 60 lat dla kobiet, 65 dla mężczyzn - tłumaczy Sobolewski portalowi money.pl.Według eksperta decyzja o przekazaniu środków z OFE nie ma nic wspólnego z prywatnością. Co więcej, w przypadku IKE+ zostaną wydzielone dwa fundusze po to, abyśmy nie stracili naszych oszczędności w razie kryzysu. Deklaracje o przeniesieniu środków z OFE do ZUS będzie można składać od 1 czerwca do 2 sierpnia 2021 roku.

OFE przysporzy Polakom prawdziwych decyzji

OFE stawia Polaków przed trudnym wyborem. ZUS czy IKE?

1uFz9YCh0C29hSxysQF0wx_pieniadze-100zl-biznesinfo-1616528675.jpg

Zmiany w OFE. Masz do wyboru ZUS albo IKE, ale części swoich pieniędzy i tak możesz już nie zobaczyć

Na początku marca rząd przyjął projekt ustawy ws. likwidacji Otwartych Funduszy Emerytalnych (OFE) zgodnie z którym na początku czerwca istniejące od 1999 roku fundusze przejdą do historii. W OFE swoje oszczędności na poczet przyszłej emerytury gromadzi ponad 15 mln Polaków (ich łączna suma to prawie 150 mld zł). Co się z nimi stanie? Jak już niejednokrotnie informowaliśmy do wyboru są dwie opcje.Jedna z nich zakłada przeniesienie zgromadzonych w OFE oszczędności do ZUS, druga - domyślna - przeniesienie na Indywidualne Konta Emerytalne (IKE). W przypadku tej drugiej opcji środki zostaną przeniesione z automatu, co oznacza, że ubezpieczeni nie muszą nic robić, podczas gdy w przypadku opcji pierwszej takiego komfortu nie ma, gdyż trzeba złożyć stosowną deklarację. Przeniesienie środków z OFE na IKE wiąże się jednak z opłatą przekształceniową na poziomie 15 proc. Co to oznacza dla przyszłych emerytów? Straty i w niektórych wypadkach całkiem spore. Z wyliczeń zaprezentowanych przez Money.pl wynika, że przykładowo kobiety z rocznika 1977, które zgromadziły w OFE 51 tys. zł, w związku z opłatą przekształceniową stracą ok. 8 tys zł, które zabierze rząd. Portal zwraca uwagę, że aby odrobić taką stratę statystyczna Polska będzie musiała czekać prawie 10 lat. Prawie dwa razy więcej, bo 15 tys. zł stracą osoby, które zgromadziły w OFE 100 tys. zł. Jak twierdzi cytowana przez Money.pl Dorota Dula, dyrektor Biura Programów Emerytalnych i Kapitałowych w MENTOR S.A, a zarazem ekspertka BCC, taka strata jest nie do odrobienia. Jak rząd tłumaczy wprowadzenie opłaty przekształceniowej na poziomie 15 proc. ? Najczęściej wskazywana jest opinia, że to średni podatek płacony przez przeciętnego emeryta pobierającego świadczenie z ZUS. Z tego rodzaju opiniami ostro rozprawia się dr Sławomir Dudek, główny ekonomista FOR. W rozmowie z Money.pl ekspert stwierdza, że rząd “oszukuje społeczeństwo”. Dr Dudek podkreśla, że być może rzeczywiście jest to średni podatek płacony przez emeryta, tyle, że jak wskazuje “średni emeryt nie istnieje”,  gdyż są emeryci płacący 16 proc., ale są też ci, którzy płacą 10-11 proc.

Likwidacja OFE już za dwa tygodnie

Tymczasem jak ujawniło w ostatnim czasie radio  RMF FM rząd rozważa obniżenie opłaty przekształceniowej z 15 proc. do 10 proc. Do spekulacji tych odniósł się w poniedziałek minister finansów Tadeusz Kościński, podkreślając, że nie ma decyzji w tej sprawie.Na dwa tygodnie przed planowym wejściem w życie ustawy dot. likwidacji OFE mamy sporo niewiadomych. Nie wiadomo również czy sama ustawa wejdzie w życie, gdyż zaplanowane na koniec kwietnia głosowanie w tej sprawie w ostatniej chwili wycofano z porządku obrad Sejmu, co było pokłosiem sporu w sprawie ustawy wewnątrz Zjednoczonej Prawicy. Byłeś świadkiem ciekawego zdarzenia? Masz interesujące zdjęcia lub filmik? Podziel się z nami wysyłając na redakcja@biznesinfo.pl

Opłata przekształceniowa zostanie obniżona?

Likwidacja OFE niektórych z nas będzie sporo kosztować

4Bv5Rcr4J9tCgfOctCTT2W_pieniądze-100zł-biznesinfo.jpg

Likwidacja OFE będzie sporo kosztować. Z konta potrącą średnio po 10 tys. zł

Raport OECD, organizacji zrzeszającej najbogatsze państwa świata pokazuje, że OFE straciły w zeszłym roku 2,7% zgromadzonych na kontach środków. Strata wydaje się niewielka, jednak należy wziąć pod uwagę, że tylko Polska i Czechy są na minusie. I to kolejny rok z rzędu. Wszystkie inne kraje zanotowały zyski. Rekordzistami są fundusze litewskie, które zarobiły dla swoich klientów aż 16%.Specjaliści wskazują, że słaby wynik polskich OFE to nie jest wina zarządzających środkami, ale regulacji, które narzucają ograniczenia na politykę inwestycyjną firm. - Od 2014 roku w strukturze aktywów OFE dominują spółki notowane na warszawskiej GPW. Zgodnie z wytycznymi ustawy otwarte fundusze nie mogą lokować środków w obligacje skarbowe. Akcje zagraniczne i papiery korporacyjne stanowią niewielkie uzupełnienie portfela [6-7 proc. – przyp. red.]. Takie ramy w zakresie inwestycji w praktyce skazują OFE na inwestowanie w spółki notowane na GPW -  powiedziała portalowi 300Gospodarka Katarzyna Czupa, analityczka ds. programów emerytalnych w Nationale-Nederlanden PTE.Minusami polskich OFE są uzależnienia od giełdy i ograniczenie tylko do warszawskiego parkietu, który nie radzi sobie najlepiej i notuje straty. Państwo polskie od lat przydusza OFE. Teraz ma nastąpić całkowity kres ich działalności. Środki zgromadzone na kontach będą, po potrąceniu przez budżet opłaty, przelewane na IKE. Inwestycjami w przyszłe emerytury mają zając się Pracownicze Plany Kapitałowe. PPK są dobrowolne, mają także większą swobodę inwestowania, dzięki czemu mogą elastyczniej reagować na sytuację rynkową.

OFE nie inwestują

2WKFXNHV4kSiOF9lt7vxwi_ofe-najgorsze-na-swiecie-1593699820.jpg

Jeśli masz kapitał w OFE, lepiej usiądź. Twoje pieniądze były inwestowane najgorzej na świecie

Do zlikwidowania OFE partia rządząca przymierzała się już kilkukrotnie. W lutym 2021 r. rząd przyjął projekt ustawy, który sprawi, że oszczędzanie na poczet przyszłej emerytury będzie odbywało się na zupełnie innych zasadach. Przepisy mają wejść w życie 1 czerwca 2021 r.Likwidacja OFE pociągnie za sobą konieczność przeniesienia oszczędności na konto w <a href="https://www.biznesinfo.pl/nowe-przepisy-wejda-w-zycie-16-maja-zus-bedzie-mial-wiekszy-wglad-do-informacji-o-polakach-sw-010421">ZUS</a> lub na IKE. Przed taką decyzją stanie 15,5 mln Polaków, którzy ulokowali na OFE łącznie 148 mld zł.Opcją domyślną będzie transfer środków z OFE na IKE. Każdy, kto zechce ulokować swój kapitał na koncie w ZUS będzie musiał przedłożyć specjalną deklarację. Polacy będą mieli na decyzję tylko dwa miesiące - dokument o chęci przeniesienia oszczędności na konto w ZUS należy przekazać do 2 sierpnia 2021 r.

Reforma OFE na horyzoncie. Co z pieniędzmi Polaków?  

Wątpliwości, co do korzyści płynących z przeniesienia oszczędności z OFE na konto w ZUS lub na IKE mają zarówno politycy z opozycji, Narodowy Bank Polski, jak i eksperci z dziedziny ekonomii. Izabela Leszczyna z Koalicji Obywatelskiej przekonywała w Sejmie, że nie ma jednej, słusznej drogi postępowania, ponieważ „i tak się traci, i tak się traci”. O wyborze „mniejszego zła” w kontekście OFE mówi także prof. Barbara Błaszczyk z Instytutu Nauk Ekonomicznych Polskiej Akademii Nauk. - Nie widać bezinteresowności rządu we wprowadzaniu zmian, co powinno być podstawowym warunkiem do odbudowy zaufania do państwa i instytucji finansowych - oceniła ekspertka w rozmowie z Interią.Opcja domyślna, czyli transfer środków z OFE na IKE to tylko pozornie wybór korzystny. Na każdego, kto zdecyduje się na ten model czeka bowiem opłata przekształceniowa rzędu 15 proc. kapitału zgromadzonego na OFE. Im większe oszczędności na OFE, tym wyższa opłata przekształceniowa.Średnia kwota kapitału w przeliczeniu na jednego uczestnika OFE wynosi 9 689 zł. Od tej sumy państwo zabierze ok. 1,5 tys. zł. Jeżeli oszczędzający uzbierał na OFE 5 tys. zł to będzie musiał przekazać 750 zł. Opłata przekształceniowa zabierze 3 tys. zł każdemu, kto posiada na OFE 20 tys. zł.Środki pobrane z opłaty trafią do budżetu państwowego. Rzeczpospolita donosi, że jeżeli 100 proc. uczestników OFE zdecyduje się na przeniesienie pieniędzy na IKE to państwo wzbogaci się o 22 mld zł. Jest to jednak mało prawdopodobne. Bardziej wyważone szacunki wskazują, że opłata przekształceniowa przełoży się na zysk ok. 10 mld zł. Oskar Sobolewski z Instytutu Emerytalnego przekonuje, że zapłacą za niego <a href="https://www.biznesinfo.pl/emerytury-listonosz-juz-nie-przyniesie-swiadczenie-beda-wyplacac-przelewem-pt-240321">przyszli emeryci</a>, którzy będą zmuszeni do uszczuplenia swoich budżetów.Opłaty przekształceniowej można uniknąć, wybierając transfer środków na konto w ZUS. Jednak również i ta opcja jest obarczona poważną wadą. Oszczędności ulokowane na koncie nie będą bowiem podlegały dziedziczeniu. Choć nie ma mowy o żadnych dodatkowych opłatach to i tak państwo pobierze swoją należność w postaci podatków w chwili wypłaty środków.Wątpliwości budzi także model zarządzania Funduszem Rezerwy Demograficznej, który należy do ZUS. Po zmianach za FRD ma odpowiadać państwowy Polski Fundusz Rozwoju. - PFR […] stanie się właścicielem wielkich pakietów akcji przedsiębiorstw będących w posiadaniu OFE, co oznacza ich nacjonalizację - przekonywała prof. Błaszczyk.

IKE czy ZUS? Opłata przekształceniowa czy brak dziedziczenia?

Zdaniem ekspertów wybór IKE będzie bardziej korzystny w przypadku młodszych oszczędzających. Ekspert Instytutu Emerytalnego wskazuje, że odrobienie strat po tym, jak opłata przekształceniowa uszczupli budżety Polaków, zajmie ok. 10 lat.Przeniesienie kapitału na IKE powinni także rozważyć bardziej zamożni obywatele. Środki będą bowiem podlegały dziedziczeniu, a ich jednorazowa wypłata nie wyklucza możliwości dalszego inwestowania.

IKE to wybór dobry tylko dla niektórych

OFE do likwidacji. Opłata czeka na Polaków

1dqUtAnanbgTwmJzsK4M8C_pjimage-16-1617462110.jpg

ZUS czy IKE? Polacy znów muszą wybierać "mniejsze zło"

<a href="https://www.biznesinfo.pl/otwarty-fundusz-emerytalny-160221-sw-emerytury">OFE</a> miało być prawdziwą rewolucją polskiego systemu emerytalnego - kiedy wprowadzono je kilkanaście lat temu, ówczesny rząd zapowiadał ułatwienia dla Polaków w oszczędzaniu na jesień życia. Nic bardziej mylnego, bowiem OFE okazało się kompletną klapą, a pieniądze Polaków przepadły.Temat OFE powraca przy okazji debaty na temat PPK, czyli Pracowniczych Planów Kapitałowych. Eksperci tłumaczą, że niskie zainteresowanie PPK wynika z braku zaufania Polaków, którzy boją się powtórki scenariusza z OFE.Rząd Zjednoczonej Prawicy postawił sobie za cel przeprowadzenie likwidacji OFE. Jednym ze skutków reformy ma być potrącenie 15-procentowej opłaty tym, którzy z OFE korzystali.Okazuje się, że likwidacja OFE może mieć dalej idące konsekwencje. Business Insider przewiduje, że &quot;jej skutkiem może być także faktyczna nacjonalizacja niektórych spółek, w które te fundusze inwestowały&quot;. Dlaczego?

Owa nacjonalizacja wynika z przekazania środków pieniężnych z OFE na ZUS. OFE jest posiadaczem aktywów w części spółek, dlatego jeśli połowa uprawnionych wybierze przekazanie środków do <a href="https://www.biznesinfo.pl/zus-100321-ks-skladki">ZUS</a>, ten stanie się właścicielem aktywów o wartości 75 mld zł. &quot;Ponieważ za około 3/4 z nich odpowiadają akcje notowanych na warszawskiej giełdzie spółek, taki scenariusz wiązałby się z przejęciem przez państwo udziałów w prywatnych dziś firmach na kwotę ponad 50 mld zł&quot; - informuje portal.Udziały spółek trafią do Funduszu Rezerwy Demograficznej, a to de facto oznacza ich częściową nacjonalizację. Tam, gdzie OFE ma mniejsze udziały zasadniczych zmian by nie było. Spółki, w których OFE inwestowało więcej, miałyby większy problem.Nacjonalizacją najbardziej zagrożone są firmy Kęty, Ferro, Develia, Intercars, Kruk, Sanok oraz Grupa AB. - W portfelu zarządzanym przez państwowego akcjonariusza dojdzie do konsolidacji akcji spółek giełdowych, które dotychczas znajdowały się w portfelach wielu otwartych funduszy emerytalnych - wyjaśnia dr Paweł Wojciechowski z Towarzystwa Ekonomistów Polskich.Nacjonalizacja owych przedsiębiorstw może zależeć od wielu czynników. Wpływ może mieć nie tylko wybór Polaków, ale również rozdrobnienie akcjonariatu OFE  w poszczególnych spółkach. Spokojnie spać mogą te, w których OFE nie ma więcej niż 50 proc.

OFE doprowadzi do nacjonalizacji spółek?

10.01.2021 Warszawa 129. miesiecznica katastrofy smolenskiej n/z Jaroslaw Kaczynski, Mateusz Morawiecki fot. Andrzej Iwanczuk/REPORTER

7lSKHUd3Ly7oxbXnjMDfDY_morawiecki-kaczynski-eastnews-andrzej-iwanczuk-1615401150.jpg

OFE do likwidacji. To może oznaczać nacjonalizację wielu giełdowych spółek

Na OFE zdecydowało się przez lata ok. 15 mln Polaków. W tym roku każdy z nich miał stanąć przed poważnym dylematem - gdzie umieścić swoje środki na poczet przyszłej emerytury w obliczu likwidacji OFE? Projekt w tej sprawie przygotował rząd. Opcją domyślą miałoby być przeniesienie oszczędności na poczet emerytury z OFE na IKE. Z tą transakcją wiąże się jednak opłata przekształceniowa w wysokości 15 proc. wartości środków zgromadzonych na OFE. Po transferze środki mają podlegać dziedziczeniu.Drugi wariant to przeniesienie pieniędzy z OFE na konto w ZUS. W tym wypadku opłata przekształceniowa nie jest naliczana, ale środki przestają być dziedziczone i trzeba będzie od nich odprowadzić podatek w chwili wypłaty emerytury. Interia donosi, że aktywa odpowiadające środkom odłożonym na przyszłe emerytury trafią do Funduszu Rezerwy Demograficznej.Zgodnie z planem reforma OFE miała rozpocząć się 1 czerwca 2021 r. Jednak na kwietniowym posiedzeniu Sejmu marszałek Elżbieta Witek postanowiła nie przeprowadzić głosowania w sprawie ustawy likwidującej OFE. Nieoficjalnie mówi się, że na zmiany nie zgadzała się Solidarna Polska Zbigniewa Ziobry.Już miesiąc później wszystko było jasne - reforma OFE w proponowanym kształcie nie może zostać zrealizowana. Dlaczego? Wszystko przez Polski Ład. Jedną z propozycji Zjednoczonej Prawicy jest bowiem podniesienie kwoty wolnej od podatku z 8 tys. do 30 tys. zł. Oznacza to, że emerytury do 2,5 tys. zł będą zwolnione z podatku. Tym samym opłata przekształceniowa całkowicie straciła sens.

Emerytury do zmiany? Likwidacja OFE znów się przeciąga

Reforma OFE stanęła w miejscu, choć z deklaracji wiceministra finansów Waldemara Budy wynika, że rząd planuje powrócić do projektu ustawy. Jakie są szanse na wdrożenie zmian w tym roku? Przed takim pytaniem stanął Paweł Borys, prezes PFR, na antenie TOK FM. - Lepiej zrobić dobrze niż szybko - ocenił.W trakcie rozmowy szef PFR przypomniał, że reforma OFE dotknie połowę dorosłej populacji Polski. W jego ocenie należy uporządkować system emerytalny, aby ostatecznie rozgraniczyć środki prywatne od środków publicznych.Jakie scenariusze wchodzą w grę? W trakcie debaty „Polski Ład. Kto zyska, kto straci”, zorganizowanej przez Business Insider Polska, minister finansów Tadeusz Kościński przyznał, że odkładanie na poczet emerytury w systemie OFE trzeba ukrócić, choć projekt wymaga korekty. Zdaniem szefa resortu opłata przekształceniowa powinna zostać podtrzymana, ale należy przeliczyć „czy na poziomie 8 proc. czy 10 proc.”. Kwestia reformy OFE nadal pozostaje otwarta. Byłeś świadkiem ciekawego zdarzenia? Masz interesujące zdjęcia lub filmik? Podziel się z nami wysyłając na redakcja@biznesinfo.pl

Szef PFR: system emerytalny trzeba naprawić. Opłata przekształceniowa zostanie zmieniona?

0wzsSyei8c5qerlO4rJA5_pjimage (47).jpg

Paweł Borys, prezes PFR: Reformę systemu emerytalnego trzeba zakończyć

Wydawało się, że 1 czerwca funkcjonujące od 1999 roku Otwarte Fundusze Emerytalne (OFE) przejdą do historii. Na początku marca rząd przyjął ustawę w tej sprawie i zgodnie z harmonogramem likwidacja OFE miała nastąpić właśnie na początku czerwca, a następnie ponad 15 mln Polaków, bo tylu posiada środki w funduszach, miało w ciągu dwóch miesięcy zdecydować, jaka będzie ich przyszłość. To że pierwotne plany dotyczące likwidacji OFE mogą nie dojść do skutku pokazało kwietniowe posiedzenie Sejmu podczas którego miało dojść do kluczowego głosowania w tej sprawie. Miało, ale nie doszło, bo o jego wycofaniu w ostatniej chwili zdecydowała marszałek Sejmu. Z późniejszych relacji wynikało, że przesądziły o tym spięcia w koalicji. Konkretnie, sprzeciw Solidarnej Polski Zbigniewa Ziobry, który nie chciał by wpływ nad środkami przejętymi po OFE miał bliski premierowi Mateuszowi Morawieckiemu szef Polskiego Funduszu Rozwoju Paweł Borys.Wszystko wskazuje jednak na to, że o losie ustawy w największym stopniu przesądził tzw. Polski Ład.Przypomnijmy, że wspomniany wybór dotyczący przyszłości środków pochodzących z OFE zakładał dwie opcje. Pierwszą, a zarazem domyślną było przekazanie tych środków na Indywidualne Konta Emerytalne, zaś drugą, przekazanie ich do ZUS.Rządzący od początku faworyzowali pierwszą opcję w związku z tzw. opłatą przekształceniową w wysokości 15 proc., która zostałaby potrącona z oszczędności ubezpieczonych. Przedstawiciele rządu tłumaczyli, że nie warto wyolbrzymiać kwestii tejże opłaty, skoro emeryci i tak muszą zapłacić podatek.Jak wiadomo jednak, jednym z najistotniejszych elementów ogłoszonego w połowie maja Polskiego Ładu jest emerytura bez podatku do 2500 zł. Tym samym powyższe tłumaczenia utraciły sens.

OFE zostaną?

Rządzący zdają sobie z tego sprawę. Widać to chociażby w treści komentarza, który redakcja Biznes Info otrzymało od pilotującego kwestię OFE Ministerstwa Funduszy i Polityki Regionalnej. Zapytaliśmy resort, jakie rząd ma plany odnośnie OFE. - Propozycje szczegółowych rozwiązań w zakresie należności publicznoprawnych związanych z przekształceniem OFE w IKE zostaną przedstawione po zakończeniu prac nad emeryturą bez podatku do 2500 zł brutto - informuje naszą redakcję Zbigniew Przybysz z Biura Komunikacji resortu funduszy i polityki regionalnej. - Premier Mateusz Morawiecki zapowiedział, że emerytury bez podatku znajdą się w grupie dziesięciu rozwiązań Polskiego Ładu, które będą wprowadzone w ciągu najbliższych 100 dni. Emeryci i renciści, którzy pobierają świadczenie w wysokości do 2500 brutto nie będą płacili podatku PIT. Rozwiązanie wejdzie w życie od 1 stycznia 2022 roku - dodaje. 

Z powyższego komentarza można wnioskować zatem, że pomysł przekształcenia OFE w IKE pozostanie, natomiast rządzący zastanawiają się nad innymi zmianami, które zostaną przedstawione po zakończeniu prac nad emeryturą bez podatku. Z pewnością wrócimy wtedy do tematu. Byłeś świadkiem ciekawego zdarzenia? Masz interesujące zdjęcia lub filmik? Podziel się z nami wysyłając na redakcja@biznesinfo.pl

Komentarz ministerstwa

2LmukJDY1UmTWQYfwWQIYV_EN_01475327_0064.jpg

Co z likwidacją OFE? Zapytaliśmy ministerstwo

Jeszcze niedawno wydawało się, że II rozbiór Otwartych Funduszy Emerytalnych (OFE) to formalność (I rozbiór nastąpił za czasów rządu Donalda Tuska). Przypomnijmy, że na początku marca Centrum Informacyjne Rząduinformowało o przyjęciu przez Radę Ministrów projektu ustawy o zmianie niektórych ustaw w związku z przeniesieniem środków OFE na Indywidualne Konta Emerytalne.  W utworzonych w 1999 roku OFE (były one kluczowym elementem wprowadzonej w tamtym roku reformy emerytalnej gabinetu Jerzego Buzka)  środki gromadzi ok. 15 mln Polaków. W sumie zgromadzonych jest tam ok. 148 mld zł. Co się stanie z tymi środkami? Już sama nazwa wspomnianej ustawy mówi o ich przeniesieniu na Indywidualne Konta Emerytalne (IKE), co ma być tzw. opcją domyślną, dzięki czemu ubezpieczeni nie muszą wykonywać żadnych czynności. Ale członkowie OFE mają alternatywę, która zakłada przeniesienie środków zgromadzonych w funduszu do ZUS. 
Wspomniana ustawa – jak zakładały rządowe plany – miała wejść w życie 1 czerwca br., czyli już za nieco ponad miesiąc, a decyzję odnośnie tego co zrobić ze zgromadzonymi w OFE środkami Polacy mieliby podjąć do początku sierpnia tego roku.
Może się jednak okazać, że pierwotne plany spalą na panewce. Jak wspomniano ustawa ma wejść w życie za miesiąc z okładem, tymczasem projekt de facto utknął w Sejmie. W tym tygodniu miało dojść do przegłosowania ustawy, ale jak wiemy tak się nie stało, bo głosowanie w ostatniej chwili zdjęto z porządku obrad. Komentatorzy nie mają wątpliwości, że to efekt sporów w koalicji. O tym, że w szeregach Zjednoczonej Prawicy nie dzieje się najlepiej wiadomo od dawna. Jarosław Kaczyński ma pretensje do Solidarnej Polski Zbigniewa Ziobry, że nie chce udzielić poparcia Funduszowi Odbudowy, z kolei lider Porozumienia Jarosław Gowin nie kryje żalu do prezesa PiS, że przy otwartej kurtynie próbował – rękami dawnego spin doktora Adama Bielana – doprowadzić do rozłamu w jego ugrupowaniu. W takiej sytuacji przeprowadzenie każdego ważnego głosowania to dla lidera partii rządzącej spore ryzyko, gdyż rozgniewani koalicji - chcąc pokazać, że należy się z nimi liczyć - mogą zablokować każdy projekt.Ale ewentualne odrzucenie projektu ustawy ws. likwidacji OFE nie wiązałoby się tylko z chęcią „pokazania pazurków” przez mniejszych koalicjantów. Projekt budzi bowiem rzeczywiste wątpliwości w szeregach Solidarnej Polski.



Likwidacja OFE opóźni się?

Partii Ziobry jak podaje Business Insider Polska nie odpowiadają dwie kwestie. Pierwsza wiąże się z faktem, iż w przypadku, gdy znaczna część Polaków zdecyduje o przekazaniu swoich środków do ZUS, to wówczas aktywa zgromadzone w OFE zostaną przekazane do Funduszu Rezerwy Demograficznej, który przekaże środki do PFR TFI. Jak wiadomo na czele Polskiego Fundusz Rozwoju stoi Paweł Borys, zaufany człowiek Mateusza Morawieckiego, a o tym jak „szorstka przyjaźń”  łączy premiera z ministrem sprawiedliwości wiedzą nie tylko wytrawni obserwatorzy sceny politycznej nad Wisłą.Cytowani przez portal analitycy wskazują, że na polskiej giełdzie jest sporo spółek, które w swoim akcjonariacie mają OFE, nawet powyżej 40 proc.  Ziobro nie chce, by spółki te trafiły do kieszeni bliskiego współpracownika premiera. Sam Paweł Borys podkreśla jednak, że ryzyko nacjonalizacji tych spółek jest niewielkie. Na dziś trudno jednak przewidzieć, ilu Polaków zdecyduje się na przeniesienie swoich środków do ZUS. W odróżnieniu od opcji domyślnej, czyli przekazania środków na IKE, w tym wypadku trzeba będzie złożyć stosowne dokumenty, co może wielu zniechęcić do wybrania tego rozwiązania.Autorzy zmian nie ukrywają, że wolą, by większość Polaków zdecydowała się na IKE. Powód? Opłata przekształceniowa na poziomie 15 proc. przy przenoszeniu środków, która spowodowałaby zasilenie budżetu państwa kwotą na poziomie ok. 20 mld zł, czyli tyle ile kosztuje budżet np. 13 emerytura. Przedstawiciele rządu wyjaśniali, że mamy tu do czynienia ze sprawiedliwym wyrównaniem w stosunku do tych, którzy przenieśliby swoje środki do państwowego ubezpieczyciela, gdyż emerytury ZUS-owskie również są opodatkowane. Tyle, że dzieje się tak dopiero w przypadku wypłaty tych środków, a w przypadku IKE należy zapłacić podatek za samo przeniesienie oszczędności.Opłata przekształceniowa na poziomie 15 proc. to ta druga kwestia, która budzi opory
Solidarnej Polski. Politycy tej partii mają podnosić argument, że takie rozwiązanie jest bezsensowne w sytuacji, gdy rząd myśli o wprowadzeniu emerytury bez podatku do 2,5 tys. zł, co ma być jednym z elementów Nowego Ładu, którego prezentacja ma odbyć się najpóźniej w połowie maja. Byłeś świadkiem ciekawego zdarzenia? Masz interesujące zdjęcia lub filmik? Podziel się z nami wysyłając na redakcja@biznesinfo.pl


Spór w koalicji o dwie sprawy

7es44wzUGqRZ9wgAPNUE8s_pieniadze pix Tomasz Supel.jpg

Rząd spiera się o reformę OFE. W grze pieniądze milionów Polaków

Projekt ustawy o likwidacji OFE został przyjęty przez rząd. OFE przekształci się w IKE, jednak możliwe będzie też przeniesienie środków do ZUS. “Pozwoli to na uporządkowanie systemu emerytalnego w oparciu o 3 rozwiązania: emerytura dożywotnia z ZUS, prywatne środki z systemu pracowniczego (PPK, PPE) i indywidualnego&quot; - tłumaczył na Twitterze szef Polskiego Funduszu Rozwoju Paweł Borys.Centrum Informacyjne Rządu przekazało, że osoby, które były członkami OFE, będą musiały podjąć ważną decyzję. Wybierać będzie można spośród dwóch możliwości:&quot;Opcją domyślną będzie przeniesienie środków z OFE na indywidualne konto emerytalne (IKE). Alternatywnie - możliwe będzie złożenie deklaracji o przeniesieniu swoich środków w całości do ZUS&quot; - tłumaczono w komunikacie.

Likwidacja OFE

W ustawie o likwidacji OFE wprost napisano, że środki zgromadzone na IKE będą prywatną własnością oszczędzającego i nie będą mogły stanowić przedmiotu transferu do budżetu państwa. Odwrotnie było w OFE, gdzie pieniądze były publiczne. “Przesądził o tym, w orzeczeniu z 2015 r., Trybunał Konstytucyjny, utwierdzając ówczesny rząd w decyzji po przesunięciu do ZUS połowy środków zebranych przez obywateli w OFE” - czytamy w komunikacie. W IKE pieniądze mają być prywatną własnością, gwarantowaną ustawowo.Przejście z OFE na IKE będzie odbywało się automatycznie. Osoby gromadzące środki w Otwartych Funduszach Emerytalnych nie będą musiały podejmować żadnych kroków, by środki trafiły do IKE.Ustawa ma wejść w życie 1 czerwca 2021 roku. Od tego momentu płatnicy będą mieli czas do 2 sierpnia, by złożyć deklarację, że chcą, by ich środki trafiły z OFE do ZUS.[EMBED-11]

Pieniądze w IKE prywatną własnością

Środki, które zostaną automatycznie przeniesione z OFE do IKE, będą obniżone o 15-proc. podatek, który ma trafić do Funduszu Ubezpieczeń Społecznych. Ma on zostać automatycznie zostać jednorazowo pobrany ze środków zgromadzonych w OFE.Warto jednak zaznaczyć, że w przypadku automatycznego przeniesienia środków do IKE, środki na koncie będą podlegały dziedziczeniu.Przeniesienie środków do ZUS oznacza zwiększoną kwotę emerytury opodatkowaną 17 lub 32 proc., a zgromadzone środki nie będą podlegały dziedziczeniu.