Tylko tak wypłacisz pieniądze z konta zmarłego. Inaczej bank odprawi cię z kwitkiem

Po śmierci posiadacza rachunku bank podejmuje określone działania wynikające z przepisów prawa i zapisów umowy. Nie oznacza to jednak, że wszystkie pieniądze automatycznie przepadają lub stają się niedostępne dla bliskich. Wiele zależy od rodzaju konta, pozostawionych dyspozycji oraz zasad dziedziczenia. Wyjaśniamy, kiedy rachunek zostaje zamknięty, kto może otrzymać zgromadzone środki i jakie formalności trzeba spełnić, aby je odzyskać.

Kiedy bank blokuje konto po śmierci właściciela?

Po śmierci właściciela rachunku bankowego konto nie zostaje od razu automatycznie zablokowane. Bank musi najpierw otrzymać informację o zgonie klienta, co może nastąpić m.in. za pośrednictwem rejestru PESEL albo po zgłoszeniu sprawy przez rodzinę i przedstawieniu odpowiednich dokumentów.

Dopiero wtedy instytucja finansowa podejmuje działania związane z rachunkiem. Dostęp do konta zostaje ograniczony – nie można już korzystać z bankowości internetowej zmarłego, wypłacać pieniędzy kartą ani wykonywać przelewów. Celem jest zabezpieczenie zgromadzonych środków do czasu ustalenia, kto ma prawo do ich otrzymania.

Nie oznacza to jednak, że bank nie może wykonać żadnej operacji. W określonych sytuacjach przepisy pozwalają m.in. na zwrot kosztów pogrzebu osobie, która je poniosła, jeśli przedstawi wymagane dokumenty. Pozostałe środki podlegają natomiast procedurze związanej z dziedziczeniem.

Nie każdy dostanie pieniądze od razu. Bank sprawdzi uprawnienia

Skoro bank po otrzymaniu informacji o śmierci klienta zabezpiecza zgromadzone środki, pojawia się pytanie, co dzieje się z pieniędzmi znajdującymi się na rachunku. Nie znikają one ani nie przechodzą automatycznie na własność banku – co do zasady stają się częścią masy spadkowej i podlegają dziedziczeniu.

O tym, kto będzie uprawniony do ich otrzymania, decydują przepisy prawa spadkowego albo testament pozostawiony przez zmarłego. Bank wypłaci środki dopiero osobom, które potwierdzą swoje prawa do spadku, przedstawiając odpowiednie dokumenty.

Inaczej wygląda sytuacja w przypadku tzw. dyspozycji wkładem na wypadek śmierci. Jeśli właściciel rachunku wcześniej złożył takie oświadczenie, wskazana przez niego osoba może otrzymać określoną kwotę bez konieczności przeprowadzania postępowania spadkowego. Tego rodzaju wypłata nie wchodzi do spadku, ale podlega ustawowym ograniczeniom.

Pozostałe pieniądze mogą zostać przekazane spadkobiercom dopiero po dopełnieniu wymaganych formalności i ustaleniu osób uprawnionych do dziedziczenia.

Jak odzyskać pieniądze z konta zmarłego? Te dokumenty będą potrzebne

Po ustaleniu, komu przysługują środki zgromadzone na rachunku, konieczne jest dopełnienie formalności w banku. Rodzina lub spadkobiercy powinni skontaktować się z instytucją finansową i poinformować o śmierci właściciela konta. Choć bank może uzyskać taką informację również z rejestru PESEL, bezpośredni kontakt często pozwala szybciej rozpocząć procedurę.

Bank każdorazowo wskazuje, jakie dokumenty należy dostarczyć. Zwykle wymagane są:

• akt zgonu właściciela rachunku,
• dokument potwierdzający prawo do spadku, np. prawomocne postanowienie sądu o stwierdzeniu nabycia spadku albo akt poświadczenia dziedziczenia sporządzony przez notariusza,
• dokument tożsamości osoby zgłaszającej sprawę.

Jeżeli zmarły wcześniej ustanowił dyspozycję wkładem na wypadek śmierci, osoba wskazana w takim dokumencie również musi zgłosić się do banku i potwierdzić swoją tożsamość.

Warto pamiętać, że szczegółowe wymagania mogą różnić się w zależności od banku i konkretnej sytuacji. Przed wizytą warto więc sprawdzić obowiązujące procedury lub skontaktować się z placówką, aby przygotować wszystkie potrzebne dokumenty.