Masz 50 lat lub więcej? Ten wniosek może dać ci dodatkowe pieniądze. W PPK zmieniają się zasady
Wiek pracownika ma duże znaczenie przy zapisie do Pracowniczych Planów Kapitałowych. Osoby po 55. roku życia nie są zapisywane do programu automatycznie – muszą same złożyć wniosek do pracodawcy. W praktyce wielu pracowników o tym nie wie, przez co nie korzysta z dopłat od pracodawcy i państwa. Wyjaśniamy, jak działa PPK, kto może przystąpić do programu i co zrobić, aby zacząć odkładać pieniądze.
Najważniejsze informacje:
- Po ukończeniu 55 lat zapis do PPK nie jest automatyczny – pracownik musi złożyć wniosek do pracodawcy, aby zacząć odkładać pieniądze w programie.
- W PPK środki pochodzą z trzech źródeł: wpłat pracownika, dopłat pracodawcy oraz wsparcia państwa (m.in. 250 zł na start i 240 zł rocznie).
- Do programu można przystąpić najpóźniej do dnia poprzedzającego 70. urodziny – po przekroczeniu tego wieku zapis do PPK nie jest już możliwy.
- Po ukończeniu 60 lat środki można wypłacić na preferencyjnych zasadach, m.in. bez podatku od zysków kapitałowych przy wypłacie w ratach.
Czym są PPK i dlaczego wiek zmienia zasady zapisu
Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK) to system dobrowolnego oszczędzania na przyszłość, wprowadzony ustawą z 4 października 2018 r. o pracowniczych planach kapitałowych. Program działa przy współudziale trzech stron: pracownika, pracodawcy i państwa.
Na rachunek PPK trafiają wpłaty z trzech źródeł:
- pracownik – co do zasady 2 proc. wynagrodzenia,
- pracodawca – minimum 1,5 proc. wynagrodzenia,
- państwo – jednorazowa wpłata powitalna 250 zł oraz dopłata roczna 240 zł.
Środki zgromadzone w PPK są prywatną własnością uczestnika i mogą zostać wypłacone po ukończeniu 60 lat na preferencyjnych zasadach podatkowych. Wiele osób nie wie, iż program ma różne zasady zapisu w zależności od wieku pracownika.
W przypadku osób po 55. roku życia zapis do PPK nie jest automatyczny. Pracownik musi sam złożyć wniosek o zawarcie umowy o prowadzenie PPK. Dopiero wtedy pracodawca może rozpocząć odprowadzanie wpłat do programu.
Kogo dotyczą inne zasady zapisu do PPK
Do programu mogą przystąpić osoby zatrudnione, które ukończyły 18 lat. Jednak sposób zapisu zależy od wieku pracownika.
Najważniejsze zasady:
- 18–55 lat – zapis do PPK następuje automatycznie, jeśli pracownik nie złoży rezygnacji
- 55–70 lat – zapis do programu tylko na wniosek pracownika
- po 70. roku życia – nie można już przystąpić do programu
To oznacza, że pracownicy po 55. roku życia muszą sami zgłosić chęć uczestnictwa w PPK. Bez takiego wniosku pracodawca nie może zapisać ich do programu. W praktyce wiele osób nie zdaje sobie z tego sprawy i zakłada, że zapis nastąpi automatycznie – tak jak w przypadku młodszych pracowników.
Ile można zyskać dzięki Pracowniczym Planom Kapitałowym i czy trzeba płacić podatek?
PPK daje uczestnikom dodatkowe środki, ponieważ pieniądze trafiają na konto z trzech różnych źródeł. W praktyce oznacza to, że oprócz własnych wpłat uczestnik otrzymuje:
- wpłatę pracodawcy – minimum 1,5 proc. wynagrodzenia,
- dopłaty państwa – 250 zł na start i 240 zł rocznie,
- zyski z inwestowania środków przez instytucję finansową.
Po ukończeniu 60. roku życia środki można wypłacić w sposób korzystny podatkowo. Najczęściej stosowany model to:
- 25 proc. środków jednorazowo,
- 75 proc. w minimum 120 miesięcznych ratach.
W takiej sytuacji uczestnik nie płaci podatku od zysków kapitałowych.
Jak zapisać się do PPK po 55. roku życia – krok po kroku
Osoba, która ukończyła 55 lat, a chce uczestniczyć w programie, powinna:
- złożyć wniosek do pracodawcy o zawarcie umowy o prowadzenie PPK,
- poczekać na zapisanie do programu przez pracodawcę,
- sprawdzić rachunek PPK w instytucji finansowej prowadzącej program.
Ważne jest również to, że pracownik może w każdej chwili:
- zrezygnować z wpłat do programu,
- ponownie wrócić do oszczędzania.
Trzeba jednak pamiętać, że ponowny wniosek o wpłaty można złożyć najpóźniej do dnia poprzedzającego 70. urodziny.
Źródła: Biznes Info, PPK, gov.pl
Obserwuj w Google News
