Takie posunięcie może wynikać z faktu, że wiele osób starszych nie chce być klasyfikowanych ze względu na wiek i oczekuje traktowania w ten sam sposób, jak każdy inny klient banku.Jeszcze niedawno, wiele banków oferowało konta dla seniorów, które cechowały się niższymi opłatami i dodatkowymi benefitami. Teraz jednak praktyka ta odchodzi do lamusa i kolejne banki likwidują konta o takich nazwach.– Nasi klienci chcą, aby zauważać ich potrzeby, a nie wiek – dlatego od teraz nie wyodrębniamy już segmentu seniorów, co jest spójne z trendem rynkowym – powiedziała Joanna Moskalik, Naczelnik Wydziału Produktów Płatniczych, Depozytowych i Inwestycyjnych Banku Pocztowego, cytowana przez serwis bankier.pl.Wycofanie kont dla seniorów jest po części odpowiedzią na zmiany demograficzne, pokoleniowe i kulturowe. Ponad 80 procent seniorów żyjących w Polsce posiada internetowe konta bankowe.

Seniorzy nie chcą być klasyfikowani 

77mxcYH8ejZEe1ZrVpRHPk_seniorzy-dlonie-pixabay-pasja1000.jpg

Banki wycofują z oferty konta dla seniorów

W 2008 r., kiedy odnotowano najniższy kurs franka w historii - kosztował wówczas poniżej 2 zł - Państwo Dziubakowie wzięli kredyt indeksowany do franka szwajcarskiego w banku Raiffeisen. Został on udzielony w wysokości 400 tys. zł na okres 40 lat. W kolejnych latach kurs franka stale rósł, aż osiągnął rekordowe 4,30 zł w 2015 r.

Dziubakowie vs Raiffeisen

W konsekwencji zawirowań na rynku walutowym dług samych zainteresowanych wzrósł niemal dwukrotnie, podaje „DGP”.

Dwukrotnie większe zadłużenie

W uzasadnieniu wyroku sąd stwierdził, że bank w sposób rażący naruszył interesy konsumenta, a niejednoznaczne postanowienia umowy przerzuciły na niego całe ryzyko kursowe.Wprowadzony przez pożyczkodawcę mechanizm przeliczeniowy okazał się nieuczciwy, a same działania zostały uznane przez sąd za naruszające istotę stosunku zobowiązaniowego, w konsekwencji czego czynność prawna jest nieważna.Sąd Apelacyjny zdecydował, że bank musi zapłacić Państwu Dziubakom 182 940 zł, pod warunkiem rozliczenia się kredytobiorców z kredytu - „Po stronie kredytobiorcy wykonującego nieważną umowę kredytu nie powstaje roszczenie o zwrot świadczeń spełnianych na rzecz banku w walucie, w której wykorzystano kredyt, do momentu, w którym ich wysokość nie przekroczy kwoty wykorzystanego kredytu” - czytamy na „DGP”.

Nieuczciwa praktyka banku 

7BzsX67bmscl1PFRs5IzTu_flaga Polski-Polska-niebo-biznesinfo.JPG

Sąd Apelacyjny podjął decyzję we frankowej sprawie Dziubakowie kontra Raiffeisen

Kobiety ukradły w sumie 55 milionów złotych. Udało się ustalić, że zaciągały one kredyty na klientów banku, a następnie wypłacały gotówkę na tzw. martwe dusze. Pieniądze, które udało im się kraść bez wykrycia przez prawie 15 lat, w większości były inwestowane na giełdzie.Działalność banku zawiesiła Komisja Nadzoru Finansowego, a kilka miesięcy później sąd potwierdził upadłość. Bank Spółdzielczy w Grębowie przestał istnieć. Straty klientom zaczął rekompensować Bankowy Fundusz Gwarancyjny – podaje ”Fakt”.

Zdefraudowano dziesiątki milionów złotych

5ZAxl25ecxDcRRsZ92SezU_prezes banku Janina K aresztowana.webp

Prezes oraz pracownicy banku podejrzani o kradzież 55 mln zł

Klienci tego banku powinni być przygotowani na przerwę w dostępie do pewnych usług, która nastąpi już w piątkowy wieczór, 10 lutego. Prace serwisowe potrwają od godz. 22:00 do godz. 23:30.Niedostępne będą systemy: GOonline Biznes, GOmobile Biznes, a także GOconnect Biznes.

BNP Paribas

W nocy z 11 na 12 lutego prace techniczne przeprowadzać będzie Bank Pekao. Od godz. 1:30 do 3:00 w niedzielę, nie będzie można posługiwać się m.in. aplikacją PeoPay. Nie będzie można korzystać z kart debetowych, co oznacza, że klienci banku nie będą mogli wypłacać gotówki z bankomatów, a także płacić w terminalach płatniczych. Ponadto osoby korzystające z płatności BLIK również będą musiały znaleźć alternatywę.

Bank Pekao

Klienci VeloBanku ponownie będą mieli problemy z dostępem do swoich kont. Prace serwisowe zostaną przeprowadzone w nocy z soboty na niedzielę - od godziny 23:50 do 3:00.Wyłączona zostanie możliwość dostępu do bankowości internetowej i aplikacji mobilnej. Niedostępne będą również przelewy Blikiem, a płatności online kartami będą znacznie utrudnione.

VeloBank

W piątek wieczorem, 10 lutego, w godzinach 19:00-23:00, klienci mBanku również napotkają problemy. Prace serwisowe związane będą z wyłączeniem mKantoru, z którego nie będzie można skorzystać zarówno w serwisie transakcyjnym, ale także na urządzeniach mobilnych.

mBank

bankomat-pieniądze-wypłata-mężczyzna-biznesinfo

1WFSPhNelSX41J85kdObld_bankomat-pieniądze-wypłata-mężczyzna-biznesinfo.jpg

Banki zapowiadają spore utrudnienia. Przerwy w działaniu wielu usług już w weekend 

&quot;W związku z tym, że WIRON można już stosować jako wskaźnik referencyjny w umowach jest możliwe, żeby na prośbę klienta, poprzez podpisania aneksu, zastąpić WIBOR na WIRON. Niektóre banki odpowiadają pozytywnie na takie wezwania klientów. Są też banki, które zaczęły wysyłać propozycje podpisania aneksów.” – poinformował Białek.Według Tadeusza Białka, wiceprezesa Związku Banków Polskich, sektor bankowy nie spodziewa się, że w wyniku reformy wskaźników referencyjnych nastąpi masowy ruch ze strony banków. Wprowadzenie regulacji na poziomie rozporządzenia ma na celu zapewnienie sprawnej i jednorazowej operacji po uprzednim zidentyfikowaniu tzw. zdarzenia regulacyjnego. Dlatego też banki sugerują wstrzymanie się z wprowadzeniem zmian do czasu uzyskania jasnych wytycznych w tej kwestii.- Oczywiście zastąpienie wskaźnika z mocy prawa w przypadku WIRON nie będzie dotyczyło wszystkich umów, czy instrumentów, bo w niektórych z nich są inne klauzule awaryjne (klauzule fallback), niektóre zawierają inny wskaźnik, a niektóre są sprzed regulacji BMR – przekazał podczas rozmowy z PAP Biznes.Dodaje on, że kolejna istotna kwestia to spread korygujący, który ma zobiektywizować tranzycję i zapewnić płynne przejście na nowy wskaźnik. - Dlatego jako sektor bankowy raczej sugerujemy, żeby poczekać na określenie warunków tranzycji w rozporządzeniu i określenie zdarzenia regulacyjnego. Nie chcę ingerować w indywidualne decyzje ani klientów, ani banków, ale zasadniczo operacja powinna być przeprowadzona mocą rozporządzenia&quot; – podsumował wchodzące zmiany Tadeusz Białek.

Banki wysyłają aneksy do umów

Czym jest umowa agencyjna, kiedy się ją zawiera i kogo dotyczy?

4xhgS9RihxASB0MJB2W9Zb_contract-408216-1280-1611515158.jpg

Ogromna liczba Polaków dostanie wiadomość od swojego banku. Chodzi o bardzo ważne zmiany

W ofertach niektórych bankach były dostępne specjalne konta dla seniorów. Bank Pocztowy zdecydował się wycofać konta dla osób starszych. Nasi klienci chcą, aby zauważać ich potrzeby, a nie wiek – dlatego od teraz nie wyodrębniamy już segmentu seniorów, co jest spójne z trendem rynkowym – tłumaczy Joanna Moskalik, Naczelnik Wydziału Produktów Płatniczych, Depozytowych i Inwestycyjnych Banku Pocztowego, cytowana przez bankier.pl.Zmiany planuje także bank PKO BP - “Konto Pogodne” zostanie przekształcone w standardowe “Konta za Zero”. Bank od dawna nie oferował takiego konta nowym klientom, a jedynie obsługiwał wcześniej założone. Wcześniej ze specjalnych kont wycofały się m.in. BZ WBK (obecnie Santander) i Getin Bank (dziś Velo Bank). Z badania “InfoSenior 2023” wynika, że aż 82 proc. polskich seniorów posiada konto internetowe w banku. Ponadto 75 proc. seniorów korzysta z kart kredytowych.

Konto dla seniora

PKO BP ulepsza system bankowości internetowej

7kndj2BABNtN7hbPqwYOfx_pjimage-23-1591445458.jpg

Oszuści po raz kolejny podszywają się pod największy polski bank. Tym razem instytucja ostrzega klientów przed wiadomościami o tytule „Miesięczne oświadczenie o opłaty IT”. W fałszywym e-mailu znajduje się załącznik z podwójnym rozszerzeniem .pdf.exe, ze złośliwym oprogramowaniem.Nie otwieraj załączników, nie klikaj w linki w tego rodzaju e-mailach. Jeśli klikniesz w link możesz stracić pieniądze i kontrolę nad kontem — czytamy w komunikacie prasowym Banku PKO BP.<img src="https://cdn.iberion.net/images/origin/Zrzut_ekranu_2023_02_16_o_08_24_46_47072a10f9.png" alt="Zrzut ekranu 2023-02-16 o 08.24.46.png">

Bank PKO BP na celowniku przestępców

Niecałe dwa tygodnie temu również pisaliśmy o fałszywych e-mailach spływających do klientów największego polskiego banku. Wówczas w wiadomościach znajdowały się informacje o rzekomym wyciągu okresowym. W praktyce załącznik, tak jak w powyższym przypadku, zawierał złośliwe oprogramowanie.<img src="https://cdn.iberion.net/images/origin/Zrzut_ekranu_2023_02_16_o_08_11_03_f126b37d12.png" alt="fałszywy email pko bp">Instytucja podkreśla, by klienci zawsze zastanowili się, czy na pewno powinni dostać tego typu wiadomość od swojego banku. Wzbudzić czujność mogą też błędy językowe w treści e-maila.

Wcześniej chodziło o wyciągi okresowe

W 2022 roku Bank PKO BP odnotował największą liczbę klientów w naszym kraju - ponad 11,5 mln.

PKO BP to największy polski bank

flaga polska-flaga polski-flaga polska chmury-iberion (1).JPG

Bank PKO BP ostrzega klientów. Mogą stracić pieniądze i kontrolę nad kontem

Prace serwisowe będą prowadzone w ING Banku Śląskim - w sobotę 18 lutego w godz. 8.00-18.00 użytkownicy nie będą mogli skorzystać z modułu Makler.&nbsp; &nbsp;Z kolei w nocy z soboty na niedzielę od północy do godz. 5.30 nie będzie można płacić kartą w internecie oraz realizować operacji na kartach w bankowości elektronicznej.&nbsp; &nbsp;

Przerwy w ING Banku Śląskim

W niedzielę 19 lutego o godz.2.15&nbsp; rozpoczną się prace techniczne w mBanku. Użytkownicy nie będą mogli nawet zalogować się na konto ani używać karty. Dopiero o 7.30 będzie można skorzystać z części usług.&nbsp;W ten dzień trudności napotkają także klienci neoBanku w godz.2.00-6.00 w realizacji płatności kartą.&nbsp;Problemy napotykają też klienci VeloBanku. Prace rozpoczęte w sobotę o 23.50 skończą się dopiero w niedzielę o 6.00.

Przerwy techniczne w bankach 19 lutego

Przerwy techniczne w ten weekend zaplanowało w sumie 8 banków: Bank BPS, Bank Nowy, Bank Pocztowy, BNP Paribas Bank Polska, ING Bank Śląski, mBank, neoBank oraz VeloBank.Banki często wykorzystują weekendy, aby przeprowadzić konieczne prace serwisowe i administracyjne. &nbsp;

Przerwy w bankach

Aż 8 banków ogłosiło na ten weekend prace serwisowe. Klienci powinni zabezpieczyć się w gotówkę

W nocy z 25 na 26 lutego prace techniczne przeprowadzać będzie&nbsp;Bank Millennium. Klienci&nbsp;powinni być przygotowani na przerwę w dostępie do pewnych usług. Od godz. 2:00 do godz. 3:00&nbsp;nie będzie można zalogować się do aplikacji mobilnej i Millenetu. Niedostępne będą również płatności za zakupy online.

Przerwa w działaniu Banku Millennium 

W nocy z soboty na niedzielę - od godz. 22:00 do godz. 03:00 - prace serwisowe będą przeprowadzane przez&nbsp;Santander Consumer Bank. Klienci będą mieli problemy z zalogowaniem się do bankowości internetowej i aplikacji mobilnej. Przedstawiciele banku zapewniają jednak, że prace nie będą miały wpływu na płatności kartami kredytowymi i debetowymi.Kolejne utrudnienia czekają na klientów banku&nbsp;26 lutego, w niedzielę. W godzinach 6:00-9:00&nbsp;rano mogą wystąpić utrudnienia w działaniu bankowości internetowej i aplikacji mobilnej. Tym samym klienci banku mogą napotkać trudności w dokonywaniu zakupów w internecie.&nbsp;

Utrudnienia w Santander Consumer Bank

Już w piątek, 24 lutego, w godzinach 0:30-6:00, klienci Nest Banku również napotkają problemy. Prace serwisowe zaplanowane przez bank spowodują, że&nbsp;niedostępna będzie bankowość internetowa i aplikacja mobilna.Oznacza to, że osoby korzystające z usług Nest Banku nie będą mogły używać Blika i Visa Mobile, a także potwierdzać płatności za zakupy kartami w internecie przy użyciu bankowości elektronicznej.&nbsp;Jednakże klienci banku mają alternatywę. W czasie prowadzonych prac dostępne będą płatności kartami płatniczymi, również za pomocą Apple Pay, Google Pay oraz zegarkami i opaskami Garmin Pay i Fitbit Pay.

Prace techniczne w Nest Banku 

Klienci VeloBanku ponownie będą mieli problemy z dokonywaniem przelewów, płatności Blikiem i kartami online. Prace serwisowe zostaną przeprowadzone&nbsp;w nocy z soboty na niedzielę&nbsp;- od godziny 23:50 do 3:00.26 lutego z utrudnieniami będą musiały się liczyć osoby&nbsp;korzystające z Banku BPS.&nbsp;Od godz. 20:00 do 23:59&nbsp;w niedzielę, mogą wystąpić utrudnienia w dostępie do portalu kartowego KARTOSFERA i aplikacji mobilnej BSPay.

VeloBank i Bank BPS również planują prace serwisowe 

bankomat-kobieta-wypłata pieniędzy-euronet-biznesinfo.jpg

Pięć wielkich banków z dotkliwymi przerwami. Klienci powinni zaopatrzyć się w gotówkę

Problem dotyczący Getin Noble Banku opisał Business Insider. Jedna z klientek&nbsp;założyła tamże 15 lat temu lokatę terminową na 170 tys. zł.Po upływie ponad 1,5 dekady, sytuacja finansowa kobiety uległa pogorszeniu.&nbsp;Zdecydowała ona o wycofaniu pieniędzy z lokaty.W tym momencie sprawy zaczęły się komplikować. Jak podaje Business Insider, konsultant banku zadeklarował wypłacenie środków&nbsp;pod warunkiem podpisania porozumienia podnoszącego marżę o 0,5 pp i udzielenia zgody przez administratora banku.

15 lat lokaty

Administrator jednak&nbsp;zgody nie wydał - tymczasem miała to być “formalność”. W efekcie klientka Getin Noble Banku złożyła reklamację.Bank stwierdził w odpowiedzi, że&nbsp;wycofanie pieniędzy nadal jest możliwe. Był jednak kolejny warunek - jak informuje Business Insider,&nbsp;cała kwota musiała trafić na spłatę hipoteki.Okazuje się bowiem, że&nbsp;lokata była powiązana z kredytem mieszkaniowym zaciągniętym przez klientkę w jenach. Odsetki uzyskane z lokaty były przeznaczane na spłatę kredytu.

Powiązania z jenami

Dalszą część kłopotu spowodowała restrukturyzacja Getin Noble Banku. Z informacji Business Insidera wynika, że&nbsp;część bankowości przeniesiono do VeloBanku,&nbsp;jednak lokata tamże nie trafiła.Według Bankowego Funduszu Gwaracyjnego, właściciela Getin Noble Banku i VeloBanku,&nbsp;nie chodzi o lokatę, a o kaucję. Same działania banku mają być&nbsp;zgodne z prawem.Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów nie zabrał głosu w tej sprawie. Biuro Prasowe cytowane przez Business Insidera wskazało, że&nbsp;UOKiK nie rozstrzyga sporów na linii konsument-przedsiębiorca.Biuro Rzecznika Finansowego stwierdziło natomiast, że&nbsp;klientka powinna zwrócić się do Rzecznika w celu zbadania sprawy. Musi jedynie dołączyć całą dokumentację.

UOKiK nie zabiega głosu, RF zaprasza do kontaktu

1Tw0hyrTaBi9PcolUP6Yez_bankomat-1599309767.jpg

Nie chcesz przedłużać lokaty, bank nie odda twoich pieniędzy. Kuriozalna sytuacja

W poniedziałek, 13 marca, Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów, poinformował, że nałożył 5 mln 750 tys. 370 zł kary na Deutsche Bank Polska. Tak wysoka kara nałożona została za jednostronne zmiany postanowień abuzywnych w wykonywanych umowach.&nbsp;UOKiK sprecyzował, że konsumenci byli wprowadzani w błąd w związku z rozpowszechnianiem przez bank nieprawdziwych informacji, co do zmiany wysokości pobieranych opłat za wystawianie zaświadczeń dotyczących kredytów lub pożyczek hipotecznych denominowanych do waluty obcej.&nbsp;

Ponad 5,5 mln zł kary 

„Konsumenci mogli nie mieć świadomości, że bank nie jest uprawniony do dokonania jednostronnej zmiany postanowień, które same w sobie mają charakter abuzywny. W związku z tym mogli również nie wiedzieć, że niedozwolona klauzula i jej zmiana nie są dla nich wiążące. Deutsche Bank Polska przekazywał konsumentom nieprawdziwe informacje, czym wpływał na ich decyzje dotyczące uiszczania bezpodstawnie narzuconych przez siebie opłat za wystawienie zaświadczeń dotyczących kredytów hipotecznych” - powiedział Prezes UOKiK, Tomasz Chróstny.&nbsp;Gdy w miejsce abuzywnych postanowień, bank wprowadził nowe klauzule, do Urzędu zaczęło wpływać wiele skarg na opłaty za wydawanie zaświadczeń. Nowe regulacje przewidywały, że zestaw dokumentów, które były najczęściej wnioskowane przez konsumentów, bank pobierał kwoty rzędu 795-905 zł.&nbsp;Konsument musiał uiścić nawet 1845 zł, jeżeli potrzebował wszystkich zaświadczeń za ponad 10-letni okres kredytowania.„Tymczasem zgodnie z obowiązującą zasadą niewiążącego charakteru postanowień abuzywnych bank nie powinien pobierać za nie żadnej opłaty i nie może w miejsce postanowień abuzywnych wprowadzać jednostronnie narzuconych nowych zapisów, w tym nowej wysokości opłat” - zaznaczył UOKiK.

Bank jednostronnie zmieniał postanowienia na niedozwolone

Już w sierpniu 2020 r. Prezes UOKiK stwierdził abuzywność zmienianych postanowień. Jeszcze przed wydaniem końcowego rozstrzygnięcia, w trakcie postępowania administracyjnego, bank zamiast przestać je stosować, we wrześniu 2019 r. przesłał do konsumentów informację odnośnie jednostronnej zmiany tych klauzul. Właśnie za takie działania bank został ukarany, a dodatkowo musi poinformować konsumentów o przysługującym im prawie do rekompensaty.

Klientom przysługują rekompensaty 

Decyzja jest nieprawomocna, a przedsiębiorcy przysługuje odwołanie do Sądu Ochrony Konkurencji i Konsumentów, o czym zdążył już poinformować."Deutsche Bank Polska S.A. informuje, iż nie zgadza się z Decyzją Prezesa Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów. Decyzja jest nieprawomocna i bank zamierza złożyć odwołanie do Sądu Ochrony Konkurencji i Konsumentów" - powiedziała PAP, rzeczniczka banku Katarzyna Terej.

Odpowiedź banku 

UOKIK-urząd ochrony konkurencji i konsumentów-siedziba UOKIK-iberion (1).JPG

Wielki bank ukarany przez UOKiK. Wielu klientów dostanie sporą rekompensatę

Wraz z początkiem marca program zmienił swoje warunki, umożliwiając szerszej grupie osób ubieganie się o finansowanie. Ofertę cenową przygotował Bank Pekao S.A.Program ten ma na celu wspieranie Polaków w zakupie własnego mieszkania, zwłaszcza tych, którzy nie posiadają wystarczającej ilości środków na wkład własny, ale mają stabilne dochody, które pozwalają na spłacanie rat kredytowych. Teraz kredytobiorcy, którzy nie są w stanie wpłacić wkładu własnego, jak również Ci, którzy mogą wnieść wkład do 200 tys. zł lub nie więcej niż 20% całkowitych wydatków (w przypadku kredytu z oprocentowaniem zmiennym) lub 30% całkowitych wydatków (w przypadku kredytu ze stopą okresowo stałą), mogą skorzystać z programu.- Zmiany, które zostały wprowadzone do „Mieszkania bez wkładu własnego” z początkiem marca, pozwalają na skorzystanie z kredytu większej liczbie klientów. Teraz podwyższone zostały limity maksymalnej ceny zakupu mieszkania, dzięki czemu możliwe jest skredytowanie większej liczby mieszkań w ramach programu. Beneficjenci mogą uzyskać kredyt o wartości 100 proc. nieruchomości, jeżeli mają zdolność kredytową do spłaty tego zobowiązania – mówi Piotr Gołąb dyrektor Departamentu Produktów Kredytowych Klienta Indywidualnego w Banku Pekao S.A.„Wcześniej klienci nie mogli wnieść wyższego wkładu niż 10%. Teraz, posiadając wyższy wkład własny, w przypadku &nbsp;powiększenia się gospodarstwa domowego o kolejne dziecko będą mogli skorzystać ze spłaty rodzinnej” – dodaje Gołąb.&nbsp;

Zmiany w programie ”Mieszkanie bez wkładu własnego”

Rodzinny kredyt mieszkaniowy mogą otrzymać osoby indywidualne, małżeństwa lub pary wychowujące co najmniej jedno wspólne dziecko, jeśli same oraz osoby, z którymi tworzą gospodarstwo domowe nie są właścicielami żadnej innej nieruchomości. Ponadto, o finansowanie mogą ubiegać się osoby, które posiadają co najmniej dwójkę pociech i są właścicielami mieszkania lub domu o metrażu, w zależności od liczby dzieci: &nbsp;2 dzieci – do 50 mkw., 3 dzieci – do 75 mkw., 4 dzieci – do 90 mkw., 5 dzieci i więcej – bez limitu mkw.Kredyt może zostać przeznaczony m.in. na zakup mieszkania/domu i pokrycie kosztów &nbsp;ich wykończenia lub remontu, na budowę domu i jego wykończenie bądź na kupno domu w trakcie budowy i jej dokończenie. Szczegółowe informacje można uzyskać w oddziale banku oraz na infolinii. Jeśli w trakcie spłaty kredytu rodzina powiększy się o kolejne dziecko, otrzyma 20 000 zł (drugie dziecko) lub 60 000 zł (kolejne dziecko) na spłatę kredytu. Wniosek o spłatę rodzinną należy złożyć za pośrednictwem banku nie później niż rok, licząc od dnia powiększenia gospodarstwa domowego.

Kto może otrzymać kredyt

Kredyt można zaciągnąć do 31 grudnia 2030 roku. Jest on udzielany w złotówkach, z okresem spłaty od 15 do 30 lat. Zabezpieczeniem części kredytu, tj. różnicy pomiędzy wymaganym wkładem własnym, a faktycznie wniesionym przez kredytobiorcę&nbsp;jest gwarancja spłaty udzielana przez &nbsp;BGK&nbsp;w ramach Rządowego Funduszu Mieszkaniowego.&nbsp;Wysokość gwarancji to nie więcej niż 20% wydatków, na&nbsp;pokrycie których udzielany jest kredyt – maksymalnie 100.000 zł. Łączna wysokość objętej gwarancją części rodzinnego kredytu mieszkaniowego oraz wkładu własnego kredytobiorcy nie może być wyższa niż 200.000 zł.Do 18 kwietnia Bank Pekao S.A. oferuje atrakcyjne warunki cenowe: brak opłaty za zawarcie i przygotowanie umowy kredytu; marża 2,50 proc. lub okresowo (5 lat) stałe oprocentowanie kredytu. Stawka opłaty prowizyjnej na rzecz BGK wynosi 1 proc. kwoty objętej Gwarancją spłaty BGK. Opłata jest naliczana od kwoty brakującej do 20 proc. wkładu własnego, np. nie wnosząc żadnego wkładu własnego przy kredycie na kwotę 300 tys. zł, koszt gwarancji wynosi jedynie 600 zł. Zaciągając finansowanie z wkładem własnym powyżej 20 proc., ani bank, ani BGK nie pobiera żadnych opłat i prowizji.

Do kiedy można zaciągnąć kredyt

”Mieszkanie bez wkładu własnego” – nowe, bardziej atrakcyjne warunki programu

Historia Polski również zna przypadki upadłych banków.&nbsp;Po 1990 roku, jak wylicza portal Strefa Biznesu,&nbsp;w tym gronie znalazły się m.in. Agrobank SA czy Savim Bank.Dla zagwarantowania depozytów w Polsce stworzono&nbsp;w 1995 roku specjalny system, aby chronić zarówno klientów, jak i samą gospodarkę. Jest to Bankowy Fundusz Gwarancyjny.Jak wynika z informacji Strefy Biznesu, BFG ma dwa zadania. Są to pomoc dla banków, które tracą płynność finansową, oraz ochrona depozytów podmiotów niezdolnych do samodzielnej ochrony ryzyka finansowego.

Zabezpieczenie finansowe

W przypadku, gdy bank zgłosił do Komisji Nadzoru Finansowego że jest niewypłacalny, rozpoczyna ona proces od którego zależą dalsze wydarzenia. KNF może&nbsp;zezwolić innemu bankowi na przejęcie niewypłacalnego banku, lub po prostu&nbsp;wystąpić do sądu z wnioskiem o ogłoszenie upadłości.Jeżeli bank ogłosi upadłość po decyzji sądu na wniosek KNF,&nbsp;Fundusz Gwarancyjny wypłaci klientom tego banku całość depozytów do 100 tys. euro. Zrobi to w ciągu 20 dni i w złotówkach.

W trybach Komisji Nadzoru Finansowego

Wyjątków&nbsp;od wspomnianego limitu pieniężnego jest kilka. Jak podaje Strefa Biznesu,&nbsp;będzie on podniesiony do 200 tys. euro, jeżeli do 3 miesięcy przed upadłością banku właściciel będący osobą fizyczną otrzyma pieniądze m.in. w spadku, z ubezpieczenia czy ze sprzedaży nieruchomości.Upadłość&nbsp;banku&nbsp;nie zwalnia kredytobiorcy, który już otrzymał środki,&nbsp;ze spłacenia długu. W przypadku przejęcia banku nie zmienia się nic.

Nie zawsze obowiązuje limit 100 tys. zł

Kobieta wypłaca środki pieniężne z bankomatu - materiał ilustracyjny

208fJUhzzVUo0aclCWD7I0_bankomart-1619618087.jpg

Upadek banku w Polsce. Jak odzyskać swoje pieniądze

O porównaniu pensji prezesów banków poinformowała “Rzeczpospolita”. Gazeta&nbsp;przygotowała na podstawie sprawozdań za 2022 rok zestawienie płac.Na czele zestawienia, jak cytuje je money.pl, znajduje się&nbsp;Michał Gajewski. Jest to prezes Santander Banku Polska, który w zeszłym roku zarobił&nbsp;ponad 6 mln zł.

Lista rocznych płac prezesów

Stopień niżej na podium uplasował się szef Banku Millennium,&nbsp;Joao Bras Jorge. Jego roczne wynagrodzenie wynosi&nbsp;4,9 mln zł&nbsp;i było wyższe od tego z 2021 o 16 proc.Z zestawienia “Rzeczpospolitej” wynika, że&nbsp;na najniższym stopniu podium znalazł się prezes BNP Paribas BP,&nbsp;Przemysław Gdański. Jego roczna płaca w zeszłym roku wyniosła&nbsp;4,4 mln zł.

Na czele banki prywatne

Na czele znajdują się prezesi banków prywatnych. Z instytucjami należącymi do Skarbu Państwa jest gorzej -&nbsp;najwięcej&nbsp;spośród wszystkich prezesów takich banków&nbsp;zarobił szef Banku Pekao, Leszek Skiba - 1,9 mln zł.Jak powiedział “Rzeczpospolitej” Kamil Sobolewski, ekspert rynków finansowych, w wypowiedzi cytowanej przez money.pl, tak wysokie kwoty rocznych zarobków są jednak uzasadnione.&nbsp;Jest to wynagrodzenie za wysokie kompetencje i zarządzanie ogromnymi sumami pieniędzy Polaków.

Sumy są uzasadnione

PIENIĄDZE - BI 1.jpg

Wiemy ile zarabiają prezesi polskich banków. Kwoty robią wrażenie

Na początku 2023 spadły stawki nowo założonych depozytów ogółem. Z szacunków NBP wynika, że w styczniu średnie oprocentowanie promocyjnych kont i lokat spadło z 6,2 do 5,04 proc.&nbsp;Niektóre banki oferowały wprawdzie lokaty nawet 10 proc., ale przeważnie dla nowych klientów, ograniczona także była kwota, jaką można było zainwestować.&nbsp;

Spadek oprocentowania lokat

Chociaż oprocentowanie spadło, to jednak lokaty nadal są chętnie wybieraną przez Polaków formą oszczędzania. Na podstawie danych NBP portal Bankier przeliczył (bez lokat dłuższych niż 12 miesięcznych, ponieważ NBP nie udostępił takich danych), że w styczniu 2023 roku Polacy wpłacili na nowe depozyty 81,47 mld.&nbsp;Polacy wpłacili na depozyty więcej pieniędzy niż w grudniu ubiegłego roku - 64,91 mld zł, choć średnie oprocentowanie w grudniu było wyższe.&nbsp;

Duże kwoty wpłacane na lokaty

Lokaty bankowe to prosty i popularny sposób oszczędzania pieniędzy, choć trudno mówić o oszczędzaniu, skoro wskaźnik inflacji w lutym wyniósł ponad 18 proc. Dzięki lokatom można choć trochę zminimalizować utratę wartości pieniądza.

Lokaty bankowe

pieniądze-gotówka-biznesinfo (1).jpg

Polacy ruszyli do banków z pieniędzmi. Mają plan na spory zarobek

Już w sobotę, 18 marca,&nbsp;od godz. 8:00 do godz. 18:00&nbsp;utrudnienia czekają na klientów ING Banku Śląskiego. W tym czasie&nbsp;nie będzie działał&nbsp;moduł Makler w systemie bankowości internetowej.&nbsp;Również w sobotę, od godz. 15:00 do godz. 15:30, a także w niedzielę, od godz. 00:30 do godz. 4:30 klienci banku nie będą mogli zrobić przelewu Express Elixir oraz przelewu na telefon Blik do innego banku.W nocy z 18 na 19 marca, od godz. 00:00 do godz. 5:30&nbsp;wystąpią&nbsp;utrudnienia&nbsp;z płatnościami kartami w internecie z 3DSecure. Nie będzie można także aktywować kart, zmieniać limitów transakcyjnych i nadawać kodów PIN, zrobić przelewu z rachunku karty kredytowej, realizować operacji na kartach w bankowości elektronicznej, a także korzystać z pożyczek i procesów sprzedażowych rachunków bieżących i oszczędnościowych.&nbsp;

Największe utrudnienia w ING Banku Śląskim

W piątek, 17 marca, a także w sobotę, 19 marca, utrudnienia napotkają klienci banku Santander. W godz. 23:00 - 7:00 nie będzie można skorzystać z bankowości internetowej, aplikacji mobilnej i przelewów natychmiastowych. Niemożliwe będzie również dokonywanie płatności w sklepach internetowych.&nbsp;

Santander również przeprowadza prace serwisowe 

W&nbsp;niedzielę, 19 marca,&nbsp;od godz. 00:30 rozpoczną się prace serwisowe w Nest Banku. Utrudnienia potrwają do godz.&nbsp;4:30. W tym czasie nie będzie możliwe przejście z przelewów natychmiastowych z procedurą techniczną prowadzoną przez Krajową Izbę Rozliczeniową.

Nest Bank 

W sobotę, 18 marca, od godz. 23:00 niedostępna będzie aplikacja mobilna. Klienci nie będą mogli dokonać przelewów online oraz płatności Blik. Bank informuje, że w tym czasie klienci nie dostaną też powiadomień SMS o transakcjach wykonanych kartą, a&nbsp;gotówka&nbsp;wpłacona za pośrednictwem wpłatomatów będzie księgowana po zakończeniu przerwy. Bank zaleca,&nbsp;żeby klienci mieli przy sobie gotówkę. Utrudnienia potrwają do godz. 9:00 w niedzielę.&nbsp;

Prace serwisowe w Credit Agricole 

bankomat-pieniądze-wypłata-mężczyzna-biznesinfo (1) (1).jpg

Cztery wielkie banki z dotkliwymi przerwami. Problemy z Blikiem, przelewami i płatnościami kartami 

Komunikat o czasowej niedostępności serwisu (jego screen publikujemy poniżej) pojawia się podczas logowania na konto bankowe za pośrednictwem profilu zaufanego. Standardowo użytkownik jest proszony o późniejsze wykonanie ponownej próby logowania.<img src="https://images.iberion.media/images/origin/Image_20230318_151836_513b758a22.png" alt="Image_20230318_151836.png">

Czasowe utrudnienia dla klientów banku Santander

Na swojej stronie internetowej Santander informuje, że w niedzielę 19 marca w godz. od 2:00 do 6:00 nie będą działać bankomaty/wpłatomaty. Pozostałe usługi takie jak bankowość internetowa, aplikacja mobilna, przelewy natychmiastowe, karty, BLIK i konto Santader powinny funkcjonować bez zastrzeżeń.Przypomnijmy, że z usług banku korzysta w skali kraju kilka milionów osób (w 2019 roku klientami Santandera było prawie 5 mln Polaków).

Przerwa 19 marca

Ostatnimi czasy bank przestrzega swoich klientów przed wyłudzeniami pieniędzy, jakie mają miejsce na platformie Vinted. W fałszywych wiadomościach przestępcy informują kupujących, że kupili przedmiot, a Ty, jako sprzedawca, musisz teraz potwierdzić transakcję – specjalną instrukcję wysyłają oddzielną wiadomością e-mail.<img src="https://images.iberion.media/images/origin/Zrzut_ekranu_2023_03_18_o_15_46_57_f854ec5979.png" alt="Zrzut ekranu 2023-03-18 o 15.46.57.png">Santander wyjaśnia, iż link prowadzi do fałszywej strony internetowej, która do złudzenia przypomina prawdziwą stronę pośrednika płatności lub stronę banku. W ten sposób przestępcy próbują wyłudzić informacje o karcie płatniczej, login i hasło do bankowości czy też numer PESEL.&nbsp;Ostatnim krokiem jest przejęcie Twoich smsKodów, które ułatwią oszustom dostęp Twoich pieniędzy – przestrzega bank.<img src="https://images.iberion.media/images/origin/Zrzut_ekranu_2023_03_18_o_15_50_11_1d5988f4aa.png" alt="Zrzut ekranu 2023-03-18 o 15.50.11.png">

Sprzedajesz online? Uważaj na fałszywe wiadomości

flaga Polska-wiatr-chmury-biznesinfo (1).JPG

Klienci banku Santander nie zalogują się przez profil zaufany. Serwis czasowo wyłączony

Szwajcarski bank Credit Suisse przestaje istnieć.&nbsp;Zostanie przejęty&nbsp;przez swojego konkurenta, bank UBS, za 3 mld franków. Pracownicy przejmowanego banku otrzymali specjalne informacje dotyczące redukcji zatrudnienia.&nbsp;

Koniec Credit Suisse

Przedstawiciele Credit Suisse wysłali do pracowników specjalne informacje dotyczące redukcji zatrudnienia i wynagrodzeń. Poinformowali, że fuzja Credit Suisse i&nbsp;UBS wymaga dopełnienia wielu formalności, dlatego dojdzie do skutku dopiero pod koniec bieżącego roku. Przez najbliższe miesiące Credit Suisse nieprzerwanie będzie prowadzić obsługę swoich klientów, co oznacza, że na chwilę obecną pracownicy nie powinni się martwić o swoje stanowiska.Portal podaje, że takie informacje otrzymali również pracownicy polskich oddziałów banku. We Wrocławiu to około 5150 osób, a w Warszawie jest ich blisko 1000.

Co z pracownikami banku?

Według przedstawicieli Credit Suisse, jeżeli dojdzie do redukcji etatów, pracownicy będą o tym informowani zgodnie z&nbsp;wytycznymi obowiązującymi w&nbsp;danym kraju. W takim przypadku zwalniane osoby mają otrzymać odprawy zgodnie z&nbsp;rynkowymi praktykami.

Jeżeli dojdzie do zwolnień, będą wypłacane odprawy

Przedstawiciele banku zapewnili pracowników, że zarówno wynagrodzenia, jak i premie, które miały zostać wypłacane 24 marca br., trafią do wszystkich zgodnie pierwotnym planem. To samo dotyczy planowanych podwyżek, a także premii za wyniki.

Nie będzie obcinania kosztów

EN_01446979_0022.jpg

Koniec Credit Suisse. W Polsce bank zatrudnia ponad 6 tys. osób, pracownicy już dostali listy

Z informacji agencji Reuters cytowanych przez Business Insidera wynika, że Signature Bank padł ofiarą “bankowego zamieszania”. Ma to być&nbsp;trzeci największy upadek od początku historii bankowości w Ameryce.Obecnie kontrolę nad Signature Bankiem pełni Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów. Z kolei Departament Skarbu wraz z organami regulacyjnymi zapewnia, że&nbsp;wszystkie pieniądze które zostały zdeponowane w SB oraz SVB zostaną zwrócone klientom.

Trzeci największy upadek w historii

Jak również wynika z relacji Reutersa cytowanych przez Business Insidera,&nbsp;pracownicy Signature Bank dowiedzieli się o zamknięciu w niedzielę 12 marca. Wtedy miały miejsce spotkania w nowojorskiej siedzibie.Klienci banku&nbsp;mają już dostęp do swoich funduszy za pośrednictwem banku sukcesyjnego. Został on ustanowiony 12 marca przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów.

Klienci już mają dostęp do środków

Jak powiedział Marcin Klucznik z Polskiego Instytutu Ekonomicznego w rozmowie z Business Insiderem,&nbsp;powodem upadku zarówno SVB jak i SB było złe zarządzanie aktywami. Do tego przyczyniły się również agresywne cykle podwyżek stóp procentowych.W konsekwencji&nbsp;podwyżki stóp&nbsp;spowodowały ryzyko niestabilności systemu finansowego w Stanach Zjednoczonych. Klucznik w rozmowie z Business Insiderem przyznał jednocześnie, iż jego zdaniem polskie banki są całkowicie bezpieczne.

Powodem złe zarządzanie aktywami

Historia Polski również zna przypadki upadłych banków.&nbsp;Po 1990 roku, jak wylicza portal Strefa Biznesu,&nbsp;w tym gronie znalazły się m.in. Agrobank SA czy Savim Bank.Dla zagwarantowania depozytów w Polsce stworzono&nbsp;w 1995 roku specjalny system, aby chronić zarówno klientów, jak i samą gospodarkę. Jest to Bankowy Fundusz Gwarancyjny.Jak wynika z informacji Strefy Biznesu, BFG ma dwa zadania. Są to pomoc dla banków, które tracą płynność finansową, oraz ochrona depozytów podmiotów niezdolnych do samodzielnej ochrony ryzyka finansowego.Jeżeli bank ogłosi upadłość po decyzji sądu na wniosek KNF,&nbsp;Fundusz Gwarancyjny wypłaci klientom tego banku całość depozytów do 100 tys. euro. Zrobi to w ciągu 20 dni i w złotówkach.Wyjątków&nbsp;od wspomnianego limitu pieniężnego jest kilka. Jak podaje Strefa Biznesu,&nbsp;będzie on podniesiony do 200 tys. euro, jeżeli do 3 miesięcy przed upadłością banku właściciel będący osobą fizyczną otrzyma pieniądze m.in. w spadku, z ubezpieczenia czy ze sprzedaży nieruchomości.Upadłość&nbsp;banku&nbsp;nie zwalnia kredytobiorcy, który już otrzymał środki,&nbsp;ze spłacenia długu. W przypadku przejęcia banku nie zmienia się nic.&nbsp;

Bezpieczeństwo naszych pieniędzy 

Upadł kolejny bank. Co zrobić, aby odzyskać pieniądze

Od dłuższego czasu tematem numer 1 w bankowości jest&nbsp;upadek Silicon Valley Bank w Stanach Zjednoczonych. Tydzień temu doszło również do zamknięcia innej instytucji powiązanej z SVB - Signature Bank.Problemy banków zaczynają jednak wychodzić poza USA. Jak informuje money.pl, po tym, jak&nbsp;szwajcarski Credit Suisse znalazł się w kłopotliwej sytuacji finansowej, podjęto decyzję o przejęciu tej instytucji przez UBS.

Fala upadków banków na świecie

Niepokoje dotyczące tego, czy ewentualne problemy w końcu dosięgną również Polski, tonował rzecznik rządu Piotr Müller. Z jego wypowiedzi cytowanej przez money.pl wynika, że&nbsp;raczej nie ma się czego obawiać.Zdaniem Müllera,&nbsp;sytuacja Polski w kontekście systemu bankowego jest bardziej bezpieczna niż w USA czy Szwajcarii. Jak zauważył rzecznik rządu we fragmencie zacytowanym przez portal money.pl, portfel całości finansowej SVB oraz Credit Suisse był innej konstrukcji niż placówek bankowych nad Wisłą.

Müller: nie ma się czego bać

Jak dodał,&nbsp;rząd obecnie nie widzi zagrożeń w tym obszarze bankowości. Podkreślił jednocześnie, że&nbsp;sytuacja jest cały czas monitorowana ze względu na skalę problemu - oba banki, które upadły, były duże.W wypowiedzi Müllera cytowanej przez money.pl znalazł się również jeden istotny element przyczyniający się do tonowania nastrojów. Rzecznik rządu zaznaczył, że zarówno Stany Zjednoczone jak i Szwajcaria właściwie reagują na problemy banków. W ten sposób uspokajają inne podmioty finansowe na rynku międzynarodowym.

Instytucje reagują prawidłowo

7761aucVwofYp91UnInEIv_EN_01448022_0179.jpg

Upadają kolejne banki. Czy kryzys bankowy dotrze do Polski, jak bezpieczne są oszczędności Polaków

W sumie, w ciągu ostatnich 30 dni akcje banku straciły ponad 90% na wartości.Serwis bankier cytuje „The Wall Street Journal”, który poinformował, że prezes JP Morgana Jamie Dimon pracuje nad zastrzykiem kapitałowym dla First Republic Bank.&nbsp;

Tym razem problemy ma First Republic Bank

Wczoraj informowaliśmy o tym, że&nbsp;bankructwo ogłosił Signature Bank. Na koniec 2022 roku posiadał on depozyty w wysokości około 89 mld dol. Ogłoszenie bankructwa miało miejsce dwa dni po zamknięciu innego banku - Silicon Valley Bank.

Lawina upadków banków w USA

Z informacji agencji Reuters cytowanych przez Business Insidera wynika, że Signature Bank padł ofiarą “bankowego zamieszania”. Ma to być&nbsp;trzeci największy upadek od początku historii bankowości w Ameryce.Obecnie kontrolę nad Signature Bankiem pełni Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów. Z kolei Departament Skarbu wraz z organami regulacyjnymi zapewnia, że&nbsp;wszystkie pieniądze które zostały zdeponowane w SB oraz SVB zostaną zwrócone klientom.&nbsp;autorzy: Solar &amp; Mak

Upadek Signature Bank

bankomat-pieniądze-wypłata-mężczyzna-biznesinfo

7gaCp4WmtdhFWOPgX9wM0i_bankomat-euronet-wypłata pieniędzy-kobieta-biznesinfo.jpg

Kolejny bank ma duże problemy. Nie widać końca upadków i bankructw 

Po nieudanej próbie wpompowania 30 mld dolarów, aby zapobiec panice finansowej i bankructwu, bank próbuje ratować się sprzedażą części swoich aktywów.Dodatkowo sześć głównych banków centralnych podpisało umowy o wspieraniu płynności, aby umożliwić zagranicznym instytucjom łatwiejszy dostęp do finansowania w dolarach amerykańskich.

Bank próbuje się ratować

First Republic Bank to instytucja działająca na terenie Stanów Zjednoczonych. Zajmuje się przede wszystkim obsługą klientów prywatnych, firm i organizacji non-profit poprzez udzielanie kredytów, zarządzanie aktywami, a także bankowość inwestycyjną i prywatną. Bank skupia się na dostarczaniu indywidualnych rozwiązań finansowych swoim klientom i oferuje szeroki zakres usług, w tym kredyty hipoteczne, kredyty samochodowe, karty kredytowe, lokaty, rachunki oszczędnościowe oraz usługi maklerskie.Od dwóch tygodni trwa kryzys First Republic Bank, który doprowadził do spadku cen jego akcji o niemal 90 proc. Mimo że dysponuje on znacznymi środkami depozytów i ma zamożnych klientów, stał się obecnie najsłabiej prosperującym bankiem na Wall Street.Kilka dni temu, w obliczu groźby paniki finansowej i upadku tej instytucji, 11 największych największych banków na Wall Street zdecydowało się na wpompowanie w FRB gotówki w wysokości 30 mld dol., jednakże plan ten nie przyniósł pozytywnych skutków, a bank próbuje teraz ratować się przed bankructwem poprzez sprzedaż części swoich aktywów.Wartości akcji innych banków z Wall Street zaczęły się stabilizować, co można zaobserwować po notowaniach funduszu Financial Select Sector SPDR Fund (XLF), które zatrzymały spadki.&nbsp;

O First Republic Bank 

Upadek Silicon Valley Bank oraz Signature Bank w ciągu kilku dni odbił się negatywnie na wartości akcji wielu innych banków, głównie tych średniej wielkości.&nbsp;Amerykański Bank Rezerw Federalnych oraz główne banki centralne z całego świata ogłosiły, że będą pracować, aby upewnić się, że dolary pozostaną łatwo dostępne w globalnym systemie finansowym w związku z problemami banków w Stanach Zjednoczonych i Europie.&nbsp;Rosnące koszty finansowania i malejące zyski sprawiają, że sytuacja First Republic Bank jest trudna, ale nie jest to jedyny bank, który jest w kłopotliwej sytuacji. Istnieje ryzyko kolejnych bankructw, a regulatorzy i inne instytucje podejmują działania, aby zapobiec temu scenariuszowi.&nbsp;Kilka średniej wielkości banków poprosiło rząd o ubezpieczenie wszystkich depozytów na kolejne dwa lata. Mogłoby to być konieczne, aby uniknąć jeszcze poważniejszego kryzysu. Regulatorzy i banki centralne prawdopodobnie będą podejmować kolejne kroki w celu zahamowania obecnych problemów. Wydaje się, jednak, że na kolejne konkrety musimy jednak poczekać do środowego posiedzenia Fed.&nbsp;autor:&nbsp;Grzegorz Dróżdż, analityk Conotoxia

Silicon Valley Bank oraz Signature Bank

2IclRe2EbFKa07eHrjGo9u_banknotes-gc2d567d3b_1920.jpg

Kolejna instytucja finansowa z poważnymi problemami

PKO Bank Polski &nbsp;informuje klientów, że zanim przejdą do iPKO, powinni ściągnąć historię swojego konta w formacie pdf z serwisu innego banku na swoje urządzenie.

Konta wygaszone do 30 kwietnia 2023 r.

Domino upadających banków zdaje się nie hamować. Kolejny amerykański bank – First Republic Bank – jest w tarapatach. Akcje banku w poniedziałek spadły&nbsp;o astronomiczne 47%.&nbsp;W sumie, w ciągu ostatnich 30 dni akcje banku straciły ponad 90% na wartości.Serwis bankier cytuje „The Wall Street Journal”, który poinformował, że prezes JP Morgana Jamie Dimon pracuje nad zastrzykiem kapitałowym dla First Republic Bank.

Kryzys bankowy

Dwa dni temu informowaliśmy o tym, że&nbsp;bankructwo ogłosił Signature Bank. Na koniec 2022 roku posiadał on depozyty w wysokości około 89 mld dol.&nbsp;Ogłoszenie bankructwa miało miejsce dwa dni po zamknięciu innego banku - Silicon Valley Bank.

Bankrutuje wiele banków

3GsDXo4lBhNsy58eyhskcG_EN_01463134_0014.jpg

PKO Bank Polski wydał ważny komunikat. Konta firmowe Inteligo zostaną wygaszone

Łączne straty poniesione przez różne instytucje w ramach ratowania Credit Suisse&nbsp;przekroczyły już 16 mld franków. Z tytułu umorzenia obligacji zamiennych straty poniosły szwajcarskie fundusze emerytalne, inwestycyjne oraz inne banki.Jak zauważa portal wnp.pl, nie są to jedyne koszty przejęcia. Credit Suisse jak i przejmujący tę instytucję UBS zatrudniały ponad 120 tysięcy osób. Według szacunków,&nbsp;pracę straci nawet 30 tys. z nich.Union Bank Suisse zamierza zapoznać się z sytuacją banku w nadchodzących tygodniach.&nbsp;Przejęcie Credit Suisse ma się zakończyć do grudnia bieżącego roku, jednak nie oznacza to końca wszystkich formalności.

Kłopoty przy przejęciu Credit Suisse

Z informacji portalu wnp.pl wynika, że&nbsp;4 kwietnia zaplanowano Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy banku Credit Suisse. Wielu z nich również poniosło straty finansowe i zamierza podczas posiedzenia domagać się wyjaśnień co do przyczyn upadku banku.Sprawa jest poważna ze względu na nadużycia wizerunkowe Credit Suisse.&nbsp;Urzędnicy mieli zatajać prawdziwe dane nt. sytuacji finansowej i wyceny aktywów. W grupie poszkodowanych akcjonariuszy znajduje się m.in. Saudyjski Bank Narodowy.

Akcjonariusze chcą wyjaśnień

Część akcjonariuszy, według informacji portalu wnp.pl,&nbsp;zamierza walczyć w sądzie z kadrą kierowniczą Credit Suisse o odszkodowania za pieniądze, które utracili w wyniku upadku instytucji.Tymczasem Union Bank Suisse rozpoczął już walkę o naprawę wizerunku - zapowiedziano m.in. odkupienie obligacji o wartości 1,5 mld euro. Jednakże&nbsp;akcje zarówno UBS, jak i Credit Suisse i tak poszły w dół&nbsp;- w tym drugim przypadku o 2,75 proc.

Akcje obu banków tracą na wartości

bankomat-pieniądze-wypłata-mężczyzna-biznesinfo.png

Ratowanie banku. Koszt wyniesie prawie 60 tys. złotych na jednego obywatela

W piątek, 10 marca, zamknięto Silicon Valley Bank.&nbsp;W weekend trwały prace nad zatrzymaniem kryzysu bankowego w USA. W kolejny weekend ogłoszono przejęcie Credit Suisse przez UBS.Deutsche Bank to największy niemiecki bank z aktywami w wysokości około 1,4 biliona dol. Jest to też to jeden z banków, które są traktowane jako "zbyt duże, by upaść". Przez ostatni miesiąc akcje banku spadły o ok. 24 proc.W piątek, 24 marca, akcje niemieckiej instytucji potaniały o 12 proc. Koszty ubezpieczenia długu przed niespłaceniem gwałtownie wzrosły. Na reakcję inwestorów nie trzeba było długo czekać.&nbsp;

Ciężkie czasy dla sektora bankowego 

W europejskie indeksy uderzył nagły spadek akcji bankowych. Nasiliły się obawy o stabilność sektora finansowego, a sytuacja uległa pogorszeniu, gdy uzyskano wiadomość o amerykańskim śledztwie w sprawie Credit Suisse i UBS.W poprzedniej dekadzie Deutsche Bank był typowany jako kandydat do upadku. Notował miliardowe straty, ale przeszedł restrukturyzację i w 2020 r. wyszedł na plus. W 2022 r. jego zysk netto wyniósł 6 mld euro, najwięcej od 2007 r.Deutsche Bank spadł o ponad 11 proc. po gwałtownym skoku kosztów ubezpieczenia przed ryzykiem niewykonania zobowiązania.&nbsp;Biznes Interia rozmawiała z&nbsp;na ten temat z Grzegorzem Dróżdżem, analitykiem w Conotoxia.„Prawdopodobieństwo upadku jednego z największych europejskich banków rośnie. Instrumenty pochodne zabezpieczające przed niewypłacalnością banku, tzw. credit default swaps (CDS), podwajają swoją wartość w ciągu zaledwie dwóch ostatnich tygodni” - zauważa analityk.

Inwestorzy zaniepokojeni Deutsche Bank

Kamil Cisowski, dyrektor Zespołu Analiz i Doradztwa Inwestycyjnego w Domu Inwestycyjnym Xelion, przyznał w rozmowie z Biznes Interią, że jego zdaniem Deutsche Bank nie podzieli losu szwajcarskiej instytucji.„W sytuacji takiej jak obecna dość zrozumiałe wydaje się poszukiwanie nazw kolejnych zagrożonych podmiotów w sektorze, ale sytuacja Deutsche Banku jest zupełnie inna. Przede wszystkim, jest to obecnie bank zyskowny, który w 2022 r. osiągnął najwyższe zyski od 15 lat (5,7 mld euro netto), a w tym osiągnie zapewne jeszcze wyraźnie wyższe” - przyznaje ekspert w rozmowie z portalem.&nbsp;

Na chwilę obecną eksperci nie przewidują katastrofy 

atm-money-cash-payment.jpg

Największy niemiecki bank ma kłopoty. Rośnie niepokój na rynkach 

Instrumenty pochodne zabezpieczające przed niewypłacalnością banku, tzw. credit default swaps, podwajają swoją wartość w ciągu zaledwie dwóch ostatnich tygodni.CDS to umowa ubezpieczeniowa notowana na rynku międzybankowym zabezpieczająca przeciwko zdarzeniom kredytowym, takim jak niewypłacalność, bankructwo lub restrukturyzacja długu firmy. Wydaje się, że wzrost niepewności doprowadził do spadku notowań akcji o ponad 20 proc.Trzeba jednak zauważyć, że wartości CDS-ów dla Deutsche Banku były już kilkukrotnie notowane na podobnym lub nawet wyższym poziomie, ponieważ bank ten boryka się z powracającymi od dłuższego czasu problemami.Mimo to Europejski Bank Centralny i rząd niemiecki praktycznie za każdym razem wychodzili z pomocną dłonią. Podobna sytuacja miała miejsce w przypadku problemów szwajcarskiego Credit Suisse, który najprawdopodobniej zostanie przejęty przez swojego największego krajowego konkurenta UBS.&nbsp;

Akcje Deutsche Banku tankują

Dziś trudno to jednoznacznie określić. Należy również pamiętać, że notowania CDS-ów są notowane na mało płynnym rynku międzybankowym. Oznacza to, że dostęp do tego typu instrumentów ubezpieczeniowych mają tylko instytucje finansowe, co może wpływać na ewentualne manipulacje ich ceną, bądź niekoniecznie odzwierciedlać realną sytuację przedsiębiorstwa.

Czy Deutsche Bank znowu zostanie uratowany? 

W ostatnim czasie jednym z najważniejszych tematów w bankowości jest upadek Silicon Valley Bank w Stanach Zjednoczonych. Niedawno doszło również do zamknięcia innej instytucji powiązanej z SVB - Signature Bank.Jednakże problemy tych banków zaczynają przenosić się poza granice Stanów Zjednoczonych. Według informacji podanych przez portal money.pl, szwajcarski bank Credit Suisse znalazł się w trudnej sytuacji finansowej, co skłoniło do podjęcia decyzji o przejęciu tej instytucji przez UBS.

Rzecznik rządu Piotr Müller uspokaja, że ewentualne problemy związane z systemem bankowym nie dotkną Polski w takim samym stopniu jak inne kraje.&nbsp;Według Müllera sytuacja Polski jest bardziej stabilna niż w USA czy Szwajcarii, a portfel całości finansowej SVB oraz Credit Suisse był innej konstrukcji niż placówek bankowych w Polsce.Grzegorz Dróżdż/Patryk Solarczyk&nbsp;