Pieniądze z ZUS czekają na rodziny w tym wypadku. Średnio 29 tys. zł, wystarczy wniosek

Spadek a ZUS - Polacy nie wiedzą o tym mechanizmie

Kwestia dziedziczenia środków zgromadzonych w ZUS bywa myląca, ponieważ podlega innym regułom niż typowy spadek. Pieniądze na indywidualnym koncie emerytalnym (IKE) oraz subkoncie ZUS zmarłego, a także środki z Otwartego Funduszu Emerytalnego (OFE), nie są automatycznie włączane do masy spadkowej.

Prawnie traktowane są jako odrębne roszczenie, które podlega wypłacie na podstawie wniosku, a nie postanowienia sądu o nabyciu spadku. Ta różnica jest kluczowa i często pomijana, co skutkuje pozostawaniem kwot na rachunkach. Co istotne, niewypłacone środki z subkonta są średnio wyceniane na około 29 tys. zł. Pomimo tak znaczących sum, spora część rodzin nie wie, że po zmarłym bliskim należy im się to odrębne świadczenie i wystarczy prosta procedura, aby je otrzymać.

Wypłata tych środków odbywa się dwuetapowo i ma charakter celowy. Pierwsza część dotyczy członków rodziny wskazanych przez ubezpieczonego jeszcze za życia w umowie z OFE, którzy mają prawo do 100 proc. pieniędzy zgromadzonych w Funduszu. Jeśli zmarły był żonaty lub zamężna, a za życia nie wskazał nikogo, środki dzieli się na pół: połowa trafia do współmałżonka, a druga część podlega dziedziczeniu.

W drugim etapie, po ustaleniu podziału w OFE, Zakład Ubezpieczeń Społecznych otrzymuje informację, kto i w jakiej wysokości ma prawo do wypłaty pieniędzy z subkonta. Pamiętajmy, że mimo swojej specyfiki, OFE i subkonta ZUS to kluczowe elementy polskiego filaru emerytalnego i są to często duże kwoty, o które warto się upomnieć. Jak rozpocząć procedurę odzyskania środków?

Dlaczego ZUS i OFE to specjalny przypadek dziedziczenia?

Środki emerytalne gromadzone przez lata pracy to jedne z najcenniejszych aktywów, jednak zasady ich odzyskania po śmierci bliskiego są odmienne od standardowego prawa spadkowego. Kluczowa jest tu zasada desygnowania (wskazania beneficjentów) środków OFE, co ma bezpośredni wpływ na to, jak dzielone są kwoty z subkonta ZUS.

Najczęściej środki trafiają do osoby wskazanej w umowie z OFE, a jeśli takiej osoby nie ma, to do małżonka oraz dzieci. To właśnie z tego powodu środki z OFE i ZUS nie wchodzą bezpośrednio do masy spadkowej, a są wypłacane poza postępowaniem sądowym.

Procedura odzyskania środków zaczyna się od OFE. Jeśli zmarły był członkiem funduszu, należy złożyć wniosek o wypłatę. OFE ma obowiązek poinformować ZUS o podziale środków w ciągu 14 dni od momentu realizacji pierwszej transzy. Następnie ZUS musi w ciągu trzech miesięcy od decyzji OFE uruchomić wypłatę na subkoncie. Cały proces jest regulowany, a ubezpieczeni mają prawo do dostępu do pieniędzy, które były gromadzone na ich kontach przez lata.

Ważne jest, że w przypadku braku otwartego OFE, cały proces rozpoczyna się bezpośrednio w ZUS, gdzie należy złożyć wniosek o wypłatę środków z subkonta. Jest to prosta droga, która pozwala odzyskać średnio 29 tysięcy złotych.

Jeżeli zmarły nie wskazał konkretnych beneficjentów, a nie miał współmałżonka, środki wchodzą do masy spadkowej, a ZUS dokonuje wypłaty na podstawie orzeczenia sądowego. Jak wyglądają dalsze procedury odzyskania pieniędzy, krok po kroku?

Zobacz też: Nie żyje jeden z najbogatszych Polaków. Wiadomo, kto odziedziczy jego majątek

Procedura krok po kroku - tak odzyskasz środki z ZUS

Kluczem do odzyskania pieniędzy po zmarłym członku rodziny jest świadomość, że te środki nie przepadają i nie wymagają skomplikowanych procedur sądowych. Aby odzyskać średnio 29 tys. zł, które zalegają na kontach ZUS, wystarczy złożyć stosowny wniosek. Należy pamiętać, że bez odpowiedniego wniosku, pieniądze pozostaną na subkoncie ZUS, a Zakład nie ma obowiązku ich automatycznej wypłaty.

Wniosek można złożyć w dowolnej placówce ZUS, a wzór jest powszechnie dostępny. Do wniosku należy dołączyć niezbędne dokumenty, takie jak odpis aktu zgonu oraz dokumenty potwierdzające pokrewieństwo ze zmarłym. W zależności od konkretnego przypadku mogą być to: odpis aktu małżeństwa, odpis aktu urodzenia dziecka lub prawomocne postanowienie sądu o stwierdzeniu nabycia spadku.

Co w sytuacji, gdy zmarły był objęty ubezpieczeniem, ale nie był członkiem OFE? Wówczas nie trzeba przechodzić dwuetapowej procedury. Wystarczy złożyć wniosek bezpośrednio do ZUS, który jest zobowiązany do podziału środków zgromadzonych na subkoncie. ZUS dokonuje tego podziału na podstawie kodeksu rodzinnego i opiekuńczego, w pierwszej kolejności wypłacając połowę kwoty małżonkowi w ramach wspólności majątkowej, a następnie resztę dzieli między wskazane osoby lub spadkobierców ustawowych.

To, że środki te są oddzielone od standardowego postępowania spadkowego, czyni ich odzyskanie szybkim i prostym procesem. Zamiast czekać na rozstrzygnięcia sądowe, rodzina może w łatwy sposób odzyskać znaczące kwoty, które często mogą stanowić istotne wsparcie finansowe. Wystarczy upewnić się, czy zmarły posiadał subkonto, a następnie złożyć odpowiedni wniosek w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych.