Spadkobiercy mogą odzyskać nawet kilkadziesiąt tysięcy po zmarłym. ZUS wyjaśnia jak

Jak odzyskać środki z kont ZUS i OFE po zmarłym? Praktyczny poradnik krok po kroku

Po śmierci ubezpieczonego zgromadzone pieniądze nadal pozostają na jego kontach w ZUS. Niestety, nie są one przekazywane automatycznie. Aby uzyskać dostęp do tych funduszy, spadkobiercy muszą złożyć odpowiedni wniosek w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych.

Kowalska-Matis podkreśla, że sposób odzyskania środków zależy od indywidualnej sytuacji osoby zmarłej. Informacje dotyczące członkostwa w OFE mogą zostać udostępnione jedynie po przedstawieniu prawomocnego postanowienia o nabyciu spadku lub zarejestrowanego aktu poświadczenia dziedziczenia. Wymóg ten chroni dane osobowe i zapobiega dostępowi osób nieuprawnionych.

W przypadku osób, które osiągnęły wiek emerytalny, środki zgromadzone w OFE trafiają na subkonto w ZUS. Jak wskazuje serwis rynekzdrowia.pl, jeśli podział środków rozpoczyna się w OFE, fundusz ma 14 dni na przekazanie do ZUS informacji o osobach uprawnionych i ich udziale w zgromadzonych aktywach. Po otrzymaniu tych danych ZUS dokonuje analogicznego podziału środków zapisanych na subkoncie.

Dziedziczenie środków emerytalnych po zmarłym – komu przysługują pieniądze z ZUS i OFE?

Pieniądze zgromadzone na kontach emerytalnych w ZUS mogą trafić do bliskich zmarłego, w szczególności do małżonka lub dzieci. Przy dochodzeniu środków po zmarłym współmałżonku stosuje się przepisy dotyczące wspólności majątkowej, które mają na celu ochronę interesów małżonków i ich wspólnego dorobku.

Rzeczniczka dolnośląskiego oddziału ZUS, Iwona Kowalska-Matis, podkreśla, że prawo do dziedziczenia mają osoby wskazane przez członka OFE. Zasada ta dotyczy również osób urodzonych po 1968 roku, nawet jeśli formalnie nie przystąpiły do Otwartych Funduszy Emerytalnych. Jeśli zmarły nie wydał wcześniej żadnych dyspozycji dotyczących podziału swoich oszczędności, środki zostają włączone do masy spadkowej i dziedziczone zgodnie z zasadami określonymi w kodeksie cywilnym. Należy też pamiętać, że połowa środków zgromadzonych na subkoncie ZUS oraz w OFE w trakcie trwania małżeństwa zostaje automatycznie przekazana na konto współmałżonka.

Osoby urodzone po 31 grudnia 1968 roku, niezależnie od członkostwa w OFE, mają możliwość wskazania beneficjentów, którzy otrzymają zgromadzone środki emerytalne. Jak wyjaśnia rzeczniczka, lista osób uposażonych oraz przypisane im udziały procentowe mogą być w każdej chwili zmieniane, co pozwala dostosować decyzję do aktualnej sytuacji życiowej.

Pieniądze z kont ZUS po zmarłym – dlaczego warto sprawdzić i jak je odzyskać?

Wielu spadkobierców nie zdaje sobie sprawy, że po śmierci bliskich na ich kontach w ZUS mogą pozostawać znaczne środki. Mało kto wie również, że aby uzyskać dostęp do tych pieniędzy, konieczne jest samodzielne złożenie odpowiedniego wniosku – fundusze nie są wypłacane automatycznie. Co ważne, środki zgromadzone na kontach ZUS po zmarłych nie przepadają.

Kwoty dostępne do odzyskania bywają naprawdę wysokie. Z danych urzędu wynika, że na subkontach osób zmarłych znajduje się średnio około 29 tysięcy złotych, a w wielu przypadkach suma ta dochodzi do blisko 30 tysięcy złotych.

Sama informacja o możliwości odzyskania pieniędzy to jednak za mało – konieczne jest podjęcie konkretnych kroków. To od aktywności osób uprawnionych zależy, czy środki zostaną faktycznie wypłacone.

Jak rozpocząć procedurę odzyskania pieniędzy z ZUS po zmarłym?

Bliscy osoby zmarłej mogą ubiegać się o wypłatę środków zgromadzonych w ZUS, a kwoty te bywają naprawdę znaczące. Cały proces zaczyna się od przygotowania i złożenia właściwej dokumentacji.

Zakład Ubezpieczeń Społecznych ma maksymalnie trzy miesiące na wydanie decyzji dotyczącej dystrybucji środków. Instytucja podkreśla, że do uzyskania wypłaty z subkonta nie są potrzebne żadne firmy pośredniczące – wszystkie formalności można załatwić samodzielnie.

Jak wyjaśnia rzeczniczka ZUS, proces podziału pieniędzy uruchamiany jest na wniosek osoby uprawnionej. Choć ustalenie funduszu emerytalnego, którego członkiem był zmarły, ma znaczenie, to procedurę odzyskania środków można rozpocząć po prostu poprzez osobistą wizytę w placówce ZUS i złożenie odpowiedniego formularza.