Jak AI pilnuje Twoich finansów? BIK zdradza kulisy technologii
Sztuczna inteligencja w Biurze Informacji Kredytowej to już nie przyszłość, ale codzienność. Systemy uczące się chronią nas przed wyłudzeniami i monitorują Darknet w poszukiwaniu skradzionych danych. Zaawansowane algorytmy uczą się naszych indywidualnych nawyków, by strzec naszej finansowej tożsamości.
Historia kredytowa pod okiem algorytmu
Biuro Informacji Kredytowej dla wielu Polaków jest synonimem historii kredytowej. To tutaj trafiają informacje o naszych zobowiązaniach finansowych, od momentu złożenia wniosku o kredyt, aż po jego całkowitą spłatę. Jak przyznał w rozmowie z Biznes Info dr Mariusz Cholewa, prezes zarządu BIK, dane te są aktualizowane nawet dwa razy w tygodniu, a niektóre operacje odbywają się w czasie rzeczywistym. Ta dynamika wymaga nie tylko potężnej infrastruktury, ale również zaawansowanych mechanizmów zabezpieczających. Każdy klient może zalogować się do systemu i sprawdzić, jakie informacje na jego temat posiada BIK oraz kto i w jakim celu je przetwarzał. To jednak dopiero początek. Prawdziwa rewolucja dzieje się za kulisami, gdzie do gry wkracza sztuczna inteligencja. Jej zadaniem jest nie tylko przetwarzanie danych, ale przede wszystkim proaktywna ochrona konsumentów. Jednym z najprostszych, a zarazem najskuteczniejszych narzędzi są Alerty BIK, które w formie SMS-a informują klienta o próbie zaciągnięcia zobowiązania na jego dane. To często pierwsza linia obrony przed wyłudzeniem.
Twój cyfrowy odcisk palca. Jak BIK wie, że Ty to Ty?
Co jednak, gdy cyberprzestępca zdobędzie nasze dane do logowania do bankowości elektronicznej? Hasło i login to często za mało, by systemy bezpieczeństwa dały się oszukać. BIK, poprzez swoją spółkę Digital Fingerprints, wdrożył rozwiązanie oparte na biometrii behawioralnej. Technologia ta tworzy unikalny profil każdego użytkownika na podstawie jego zachowania. Analizie podlegają takie czynniki jak szybkość pisania na klawiaturze, sposób poruszania myszką, a nawet siła i dynamika dotyku ekranu smartfona. System samouczący się buduje nasz profil behawioralny podczas każdego logowania. W momencie, gdy ktoś niepowołany spróbuje uzyskać dostęp do naszego konta, jego zachowanie będzie inne. Będzie inaczej pisał, inaczej nawigował kursorem. Nawet jeśli wprowadzi poprawne dane uwierzytelniające, system BIK zaalarmuje bank o anomalii. Jak podkreśla dr Cholewa, złodzieje często przejmują sesję zalogowanego użytkownika tylko na kilkadziesiąt sekund, by wykonać przelew. Technologia Digital Fingerprints jest w stanie wychwycić nawet taką krótkotrwałą anomalię, skutecznie blokując transakcję.
Od Darknetu po ESG – nowe fronty walki o bezpieczeństwo
Ochrona tożsamości wykracza dziś daleko poza mury banków. Nasze dane osobowe mogą wyciec z serwisów internetowych, sklepów czy portali społecznościowych, a następnie trafić na sprzedaż w tzw. Darknecie. BIK aktywnie monitoruje te zakamarki internetu. Jeśli dane klienta pojawią się w nielegalnym obrocie, zostanie on o tym natychmiast poinformowany wraz z instrukcją, co należy zrobić – na przykład zmienić hasła czy zastrzec dokumenty. To pokazuje, jak kompleksowe musi być dzisiejsze podejście do cyberbezpieczeństwa. Sztuczna inteligencja wspiera BIK również w mniej oczywistych obszarach. Prezes Cholewa zdradził, że algorytmy AI są wykorzystywane do automatyzacji analizy raportów ESG (dane dotyczące zrównoważonego rozwoju), co usprawnia pracę wewnętrzną i pozwala na efektywniejsze przetwarzanie danych niefinansowych. Choć technologia rozwija się w zawrotnym tempie, na końcu procesu wciąż znajduje się człowiek, który weryfikuje najważniejsze operacje. To synergia ludzkiej ekspertyzy i mocy obliczeniowej AI stanowi dziś najskuteczniejszą tarczę chroniącą nasze finanse.
