Wtedy najlepiej przejść na emeryturę. Te miesiące wypadają najkorzystniej, seniorzy sporo zyskają

Takie warunki trzeba spełnić, by przejść na emeryturę

Przejście na emeryturę wymaga spełnienia dwóch podstawowych warunków: osiągnięcia powszechnego wieku emerytalnego oraz posiadania nawet minimalnego okresu podlegania ubezpieczeniu społecznemu. Powszechny wiek emerytalny wynosi 60 lat dla kobiet i 65 lat dla mężczyzn. Dla uzyskania gwarantowanej minimalnej emerytury, kobiety muszą udowodnić co najmniej 20 lat stażu składkowego, a mężczyźni 25 lat. Najniższa emerytura w Polsce, po waloryzacji w marcu 2025 r. wynosi 1878,91 zł brutto miesięcznie.

Choć w 2026 roku wiek emerytalny osiągnie około 300 tys. osób, dla znacznej części z nich wysokość przyszłego świadczenia może okazać się niewystarczająca. Statystyki pokazują, że duża część seniorów otrzymuje emerytury bliskie lub równe kwocie minimalnej, a nawet niższe (tzw. emerytury groszowe). W dobie inflacji i rosnących kosztów utrzymania, zwłaszcza cen żywności i leków, taka kwota staje się poważnym wyzwaniem. 

Kiedy najlepiej złożyć wniosek o emeryturę do ZUS, aby nie stracić?

Na wysokość świadczenia, które co miesiąc będzie wypłacał nam Zakład Ubezpieczeń Społecznych, ma wpływ wiele czynników. Kluczowy jest między innymi moment złożenia wniosku do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych (ZUS), ponieważ wybór odpowiedniego miesiąca ma bezpośredni wpływ na wysokość przyszłego świadczenia.

Różnica ta może wynieść nawet kilka tysięcy złotych w skali roku. Dr Tomasz Lasocki, ekspert do spraw zabezpieczenia społecznego z Uniwersytetu Warszawskiego w rozmowie z “Faktem” wskazuje, że seniorzy, którzy źle wybiorą termin, mogą stracić nawet ponad 2 tys. zł.

Jak ostrzega dr Lasocki, najmniej korzystne miesiące to marzec, kwiecień, maj i czerwiec. Osoba, która złoży wniosek w marcu, nie skorzysta z waloryzacji marcowej i w danym roku nie otrzyma trzynastki, co generuje stratę. A które miesiące są najbardziej korzystne? Dr Tomasz Lasocki w rozmowie z “Faktem” podpowiada, kiedy najlepiej przejść na emeryturę.

W tych miesiącach najlepiej przejść na emeryturę. Seniorzy mogą sporo zyskać

Jak wskazuje Dr Tomasz Lasocki, zwykle luty i lipiec są uznawane za dwa najkorzystniejsze miesiące na złożenie wniosku do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych. Złożenie wniosku w lutym pozwala skorzystać ze stałej, corocznej waloryzacji emerytur i rent, która ma miejsce 1 marca. Dzięki temu nowi emeryci natychmiast otrzymają podwyższone świadczenie. Ponadto, osoby, którym prawo do emerytury zostanie przyznane do ostatniego dnia lutego, załapią się również na wypłatę trzynastej emerytury, co stanowi dodatkowy zastrzyk gotówki.

Natomiast złożenie wniosku w lipcu pozwala skorzystać z drugiej, niezwykle istotnej waloryzacji: składek i kapitału początkowego, która jest przeprowadzana przez ZUS co roku 1 czerwca. Z uwagi na to, że ZUS co roku w czerwcu podwyższa wartość składek emerytalnych zgromadzonych na indywidualnych kontach, złożenie wniosku w lipcu lub późniejszych miesiącach oznacza, że świadczenie zostanie obliczone od wyższej podstawy. W konsekwencji emerytura będzie wyższa.

Czekanie z decyzją na lipiec, zwłaszcza dla osób urodzonych w pierwszej połowie roku, to szansa na znaczące powiększenie świadczenia. Warto również pamiętać, że wniosek można złożyć nie wcześniej niż w miesiącu osiągnięcia wieku emerytalnego, a warunkiem koniecznym do nabycia prawa do świadczenia jest rozwiązanie stosunku pracy.