Dodatkowe 800 zł do emerytury. Można już składać wnioski

Na czym polega mechanizm? Łączenie dwóch świadczeń

Rozwiązanie polega na możliwości łączenia własnej emerytury (lub renty) z częścią świadczenia po zmarłym małżonku. Dotychczas senior musiał wybrać jedno świadczenie – wyższe. Obecnie może zachować 100 proc. jednego i dodatkowo otrzymywać określony procent drugiego. W pierwszym etapie obowiązuje 15 proc. drugiego świadczenia. W kolejnych latach wskaźnik ma wzrosnąć do 25 proc. To właśnie ta różnica procentowa powoduje, że kwoty dodatkowego wsparcia mogą wyraźnie się zwiększyć.

W praktyce oznacza to stałe, comiesięczne podniesienie wypłaty, a nie jednorazowy dodatek. Jednak warunkiem jest posiadanie prawa zarówno do własnego świadczenia, jak i do renty rodzinnej.

Ile można dostać? Konkretne wyliczenia

Kwota zależy od wysokości obu świadczeń. Przykład: osoba otrzymuje 3 200 zł emerytury, a renta rodzinna po zmarłym małżonku wynosi 3 000 zł.

• Przy wskaźniku 15 proc. dodatkowa kwota wyniesie 450 zł miesięcznie.
• Przy wskaźniku 25 proc. – już 750 zł.

W przypadku wyższych świadczeń – np. 3 500 zł i 3 200 zł – 25 proc. z niższej kwoty to 800 zł. To właśnie w takich sytuacjach pojawia się maksymalny, medialnie nośny poziom dodatkowego wsparcia.

Obecnie obowiązuje wskaźnik 15 proc. drugiego świadczenia. Zgodnie z ustawą jego podwyższenie do 25 proc. nastąpi od 1 stycznia 2027 r. Oznacza to, że w pierwszym etapie dodatkowe kwoty są niższe, a pełny efekt finansowy rozwiązania będzie widoczny dopiero po wejściu wyższego procentu.

Warto pamiętać, że mówimy o kwotach brutto – od wypłaty potrącana jest składka zdrowotna oraz podatek, zgodnie z zasadami ogólnymi. Wysokość netto zależy więc od indywidualnej sytuacji podatkowej seniora.

Kto może skorzystać i jakie są warunki?

Świadczenie przysługuje osobom, które mają ustalone prawo do własnej emerytury lub renty oraz do renty rodzinnej po zmarłym małżonku. Konieczne jest osiągnięcie wieku emerytalnego – 60 lat dla kobiet i 65 lat dla mężczyzn. Nie ma tu kryterium dochodowego, ale kluczowe jest formalne potwierdzenie prawa do obu świadczeń. Wypłata następuje wyłącznie po złożeniu wniosku w ZUS.

W praktyce oznacza to, że osoby, które dotychczas nie ubiegały się o rentę rodzinną, nie otrzymają podwyższonej kwoty automatycznie. Brak wniosku oznacza brak wypłaty.

Gdzie jest limit? Maksymalna kwota ma granicę

Ustawodawca wprowadził górne ograniczenie łącznej wypłaty. Suma świadczeń nie może przekroczyć trzykrotności minimalnej emerytury.

Po ostatniej waloryzacji minimalna emerytura wynosi 1 780,96 zł brutto. Oznacza to, że maksymalna łączna kwota wypłaty może wynieść około 5 342,88 zł brutto. Jeżeli wyliczona renta przekroczy ten próg, nadwyżka nie będzie wypłacana. W praktyce oznacza to, że osoby z bardzo wysokimi świadczeniami nie otrzymają pełnej sumy procentowej.

Dla większości seniorów rozwiązanie oznacza jednak realne zwiększenie miesięcznego budżetu – od kilkuset do nawet około 800 zł brutto.

Źródła: BiznesInfo, ZUS, ustawa o rencie wdowiej, komunikaty rządowe