Tyle trzeba zarabiać na 4 tys. emerytury. Mamy wyliczenia

Tak ZUS wylicza emeryturę. Jeden wzór decyduje o wysokości świadczenia

Wysokość emerytury z ZUS dla osób urodzonych po 31 grudnia 1948 r. jest liczona według prostego mechanizmu - zgromadzony kapitał dzieli się przez średnie dalsze trwanie życia. Do tego kapitału wchodzą zwaloryzowane składki zapisane na koncie w ZUS, kapitał początkowy, a w części przypadków także środki z subkonta. Im więcej pieniędzy uda się zgromadzić i im później zostanie złożony wniosek o emeryturę, tym wyższe może być świadczenie.

To właśnie dlatego różnica między przejściem na emeryturę w wieku 60 i 65 lat ma tak duże znaczenie. Aktualna tablica GUS z 25 marca 2026 r. pokazuje, że dla osoby w wieku 60 lat dalsze trwanie życia wynosi 268,9 miesiąca, a dla 65-latka 222,7 miesiąca. Ten drugi dzielnik jest wyraźnie niższy, więc ten sam kapitał daje wyższą miesięczną emeryturę. W praktyce system premiuje dłuższą aktywność zawodową i wyższe zarobki, a karze krótszy okres oskładkowania.

Waloryzacja w ZUS robi ogromną różnicę. W 2025 roku konto wzrosło o 14,41 proc.

Na wysokość emerytury wpływa nie tylko to, ile składek trafia do ZUS, ale też coroczna waloryzacja środków zapisanych na koncie i subkoncie. W czerwcu 2025 r. ZUS przeprowadził kolejną dużą waloryzację - wskaźnik dla składek emerytalnych i kapitału początkowego wyniósł 114,41 proc., a dla subkonta 109,49 proc.. 

W efekcie stan kont i subkont ubezpieczonych zwiększył się łącznie o 566,6 mld zł. Jak podkreślał prezes ZUS Zbigniew Derdziuk, chodzi o „zachowanie wartości pieniądza i utrzymanie siły nabywczej przyszłych świadczeń”. To ważne także dla tych, którzy zastanawiają się, kiedy złożyć wniosek o emeryturę i ile trzeba zarabiać, by dostać 4 tys. zł świadczenia.

Chcesz 4 tys. zł na emeryturze? Zobacz, jakiego kapitału i pensji wymaga dziś system

Mechanizm wyliczania emerytur w Polsce opiera się na twardej matematyce: zgromadzony kapitał dzieli się przez przewidywaną długość życia (tablice GUS). Aby wypracować świadczenie rzędu 4 tys. zł, trzeba uzbierać kwoty, które na wielu robią ogromne wrażenie:

• ok. 1,08 mln zł – tyle musi zgromadzić osoba przechodząca na emeryturę w wieku 60 lat (dzielnik wynosi 268,9 miesiąca).
• ok. 891 tys. zł – to próg dla osoby kończącej pracę w wieku 65 lat (dzielnik to 222,7 miesiąca).

Ile zatem trzeba zarabiać, by uzbierać taki kapitał? ZUS zaleca korzystanie z indywidualnego kalkulatora, bo ostateczny wynik zależy od historii zatrudnienia i kapitału początkowego. Jednak symulacje ekspertów wskazują wyraźny trend. 

Dzisiejszy 40-letni mężczyzna, celujący w 4 tys. zł emerytury, musi zarabiać od 8 do 9 tys. zł brutto. Ze względu na krótszy czas odprowadzania składek i dłuższą prognozę życia, 40-letnia kobieta musiałaby zarabiać aż ok. 11 tys. zł brutto, by osiągnąć ten sam pułap.