Wtedy najlepiej przejść na emeryturę w 2026 roku. Seniorzy mogą sporo zyskać

Pułapki i szanse w kalendarzu przyszłego seniora

System emerytalny w Polsce jest skonstruowany w sposób, który premiuje cierpliwość i strategiczne planowanie. Każdy przyszły emeryt musi zrozumieć, że wysokość jego świadczenia to nie tylko efekt lat pracy, ale również pochodna matematycznych wzorów stosowanych przez ZUS. Kluczowym elementem tej układanki jest waloryzacja, czyli mechanizm mający na celu ochronę realnej wartości zgromadzonych składek przed inflacją (wzrostem ogólnego poziomu cen).

Wyróżniamy waloryzację roczną oraz kwartalną, a ich wzajemne oddziaływanie sprawia, że w niektórych miesiącach przejście na odpoczynek jest po prostu nieopłacalne. Historycznie najgorszym terminem był czerwiec, co wynikało z braku uwzględniania waloryzacji kwartalnych przy ustalaniu wysokości świadczenia w tym konkretnym miesiącu. Choć przepisy zmieniono, by wyeliminować ten problem, nadal istnieją okresy, które statystycznie „płacą” lepiej.

Decyzja o przejściu na emeryturę w 2026 roku powinna być poprzedzona analizą dwóch głównych czynników: wskaźnika dalszego trwania życia oraz prognozowanej waloryzacji kapitału. Tablice dalszego trwania życia, publikowane co roku w marcu przez Główny Urząd Statystyczny, określają, przez ile miesięcy – statystycznie – będziemy pobierać świadczenie. Ponieważ emerytura to wynik dzielenia zgromadzonych składek przez liczbę tych miesięcy, im mniejszy mianownik, tym wyższa kwota przelewu.

Dlatego też osoby, które osiągają wiek emerytalny na przełomie pierwszego i drugiego kwartału, często wstrzymują się z wnioskiem do momentu wejścia w życie nowych tablic. Jeśli statystyczna długość życia rośnie, nowi emeryci mogą otrzymać nieco niższe świadczenia niż ich koledzy, którzy zdążyli złożyć dokumenty przed zmianą danych GUS. To pokazuje, że czasami jeden dzień zwłoki lub pośpiechu rzutuje na dekady pobierania pieniędzy z państwowej kasy.

Kiedy najlepiej przejść na emeryturę w 2026 roku?

W 2026 roku kluczowe dla wysokości przyszłych przelewów będą dwa terminy, które eksperci wskazują jako najkorzystniejsze. Pierwszym z nich jest luty. Dlaczego właśnie ten miesiąc? Wybór lutego pozwala przyszłemu emerytowi na „załapanie się” na roczną waloryzację świadczeń, która przypada na 1 marca. Jeśli senior rozwiąże stosunek pracy i złoży wniosek w lutym, jego nowo wyliczona emerytura już po kilku dniach zostanie podniesiona o ustawowy wskaźnik waloryzacji.

Takie rozwiązanie pozwala na uzyskanie wyższej podstawy świadczenia już na samym starcie. Warto przy tym pamiętać, że emerytura jest przyznawana od dnia spełnienia warunków i złożenia wniosku, ale nie wcześniej niż od dnia rozwiązania umowy o pracę. Luty jest więc swoistym oknem transferowym, które pozwala wejść do systemu tuż przed corocznym „podpompowaniem” stawek przez rząd.

Drugim strategicznym momentem w 2026 roku będzie czerwiec. Choć przez lata był on omijany szerokim łukiem ze względu na wspomniane wady prawne, obecne przepisy sprawiają, że jest to czas wyjątkowo lukratywny. W czerwcu następuje bowiem roczna waloryzacja składek i kapitału początkowego zapisanego na kontach w ZUS. Oznacza to, że kwoty, które przez całe życie odkładaliśmy na jesień życia, zostają zaktualizowane o wskaźniki odzwierciedlające m.in. wzrost przypisu składek z poprzedniego roku.

Przejście na emeryturę w drugiej połowie roku – po 1 czerwca – sprawia, że dzielimy przez tablice dalszego trwania życia znacznie większą sumę niż w maju. Eksperci z portalu money.pl wskazują, że różnica w kapitale po czerwcowej waloryzacji może wynieść nawet kilkanaście procent, co w przypadku przeciętnego zarobkiewicza przekłada się na kwoty rzędu 200–400 złotych miesięcznie więcej.

Zobacz też: Darmowa komunikacja miejska dla seniorów. Te osoby nie zapłacą ani złotówki, wystarczy jeden dokument

Strategiczne podejście do ZUS-u w 2026 roku

Planując zakończenie kariery, nie można zapominać o prostej zasadzie: im później, tym lepiej. Każdy rok dodatkowej pracy po osiągnięciu wieku emerytalnego (60 lat dla kobiet, 65 dla mężczyzn) podwyższa świadczenie o około 10–15 proc. Wynika to z faktu, że na konto wciąż wpływają nowe składki, zgromadzony już kapitał podlega kolejnym waloryzacjom, a statystyczna długość życia maleje. Jeśli jednak zdrowie lub sytuacja życiowa zmuszają nas do zakończenia pracy w 2026 roku, musimy pilnować konkretnych dat.

Złożenie wniosku w połowie miesiąca, najlepiej po wypłacie ostatniego wynagrodzenia, pozwala na płynne przejście z pensji na emeryturę bez utraty dni zasiłkowych. Warto również skorzystać z usług doradcy emerytalnego w placówce ZUS, który na podstawie symulacji w systemie informatycznym pokaże nam różnice w wyliczeniach dla kilku wybranych dat.